1，房貸利率定價使用商業貸款中的lpr浮動利率，房貸利率=lpr利率+加壹點點，lpr下調多少，房貸利率只能下調到lpr+加壹點點得到的名義值。
2.lpr利率每年可調整12次，每月20日升級。但是房貸利率的變動周期壹般是壹年壹次，每年6月10日65438+10月65438+重新定價，是在前壹年2月升級更新同期的lpr+上加壹點點得到的。因此，lpr下調後，住房貸款是否下調、何時下調、下調多少都是未知數。
例如，假設住房貸款成本為20萬元，貸款期限為五年或二十年，等額償還本金，選擇lpr浮動利率進行定價。如果增加的點數為0.1%，則不變。2022年，住房貸款執行利率為4.75%，重定價數為每年65438+1，具體如下:
1.如果2022年2月20日升級的五年期以上lpr的利率為4.3%，則2023年10月20日重新定價後，新住房貸款的利率將為4.3%+0.1% = 4.4%。
2.2022年房貸利率4.75%，每月房貸還款= 1，292.45元。2023年新利率為4.4%，月供= 1254.53元，月供減少37.92元。
降低利率提前還貸可行嗎？如果要節省貸款利息，即使利率下調，提前還貸也是合適的。
原因是:
1，房貸利率遠低於提前還貸節省利息，提前還貸越早，節省的利息越大。
例如:
50萬貸款，30年還本付息，利率從4.85%降到4.75%。這0.1%的減免，可以讓馬步少的貸款利息總額只減少1萬，但如果提前20年還款，每年利息總額將節省20多萬元。
2.LPR利率下調後，房貸利率不能馬上下調，壹般壹年改壹次。
例如:
房貸利率每年6月65438+10月1定價壹次。參考去年6月65438+2月更新的LPR利率，得出新的定價，次年不變。
換句話說，無論今年LPR利率如何下調，房貸利率都不會跟隨變化，只能在重新定價日進行調整。如果LPR利率在調整初期上升，房貸利率也會上升，除了有可能貸款利息比以前多。
因此，無論利率是否下調，在節省貸款利息、自籌資金充足的情況下，提前還貸是比較合適的。
法律依據:
根據《專項附加扣除暫行辦法》，納稅人或其配偶使用商業銀行或住房公積金個人住房貸款在中國境內為本人或配偶購買住房的，首次住房貸款發生的利息支出，按貸款利息實際發生當年每月1，000元的標準定額扣除，扣除期限最長不超過240個月。