那麽，房貸新規對行業和消費者會有什麽影響？
專家:商業銀行對房地產信貸仍有強烈偏好，需加以約束。
央行和銀監會為何選擇此時放“大招”？
中國社科院財經戰略研究院研究員倪鵬飛表示，雖然我國房地產金融管理成效顯著，資金過度流向房地產的狀況明顯改善，但銀行業房地產貸款敞口仍然較大，其資產質量容易受到房地產價格波動的影響，是需要密切關註的潛在風險點。商業銀行對房地產信貸的偏好依然強烈，需要通過制度設計加以約束。
中國民生銀行首席研究員文彬也表示，從國際上看，房地產貸款占比過高，或者在壹定時期內占比上升過快，不利於房地產市場本身的發展，也給金融體系帶來風險。目前，我國房地產長效機制建設成效顯著。房地產貸款(包括個人住房貸款)余額占全部貸款余額的29%左右，但部分銀行機構占比過高，遠遠超過平均水平。
這次《通知》對“房地產貸款比例”和“個人住房貸款比例”設置了兩個上限。
所謂“房地產貸款占比”，是指銀行業金融機構(不含境外分支機構)房地產貸款余額占該機構人民幣貸款余額的比例。
“個人住房貸款比例”是指個人住房貸款余額占金融機構人民幣貸款余額的比例。具體公式如下。
為了避免“壹刀切”的規定，《通知》分類分級，設置了“五檔紅線”。
具體來看，中國大型銀行的房地產貸款上限為40%，個人住房貸款上限為32.5%。中型中資銀行的上述兩個數值分別為27.5%和20%。小型中資銀行和非縣域農合機構的上述兩個值分別為22.5%和17.5%，縣域農合機構的上述兩個值分別為17.5%。
此外，為避免影響，《通知》還特別規定，今年起銀行對房地產貸款實行集中限額管理，超過限額的銀行需要在規定時間內調整額度。其中，超過2個百分點的，業務調整過渡期為2年；超過2個百分點及以上的，業務調整過渡期為4年。
新規對銀行和房企的結構性影響更大。
浙商證券首席經濟學家李超對翻譯君表示，“房貸新規對企業和銀行的結構性影響更大。”
“從房企的角度來看，新規可能會帶來其融資結構的變化。目前房企的融資方式主要有信貸、自籌和銷售回款。2020年房地產開發資金中，信貸占比不到1114.2%，而自籌資金和銷售回款占比相對較大。考慮到信用分層的問題，中小房企貸款難度可能會發生變化，可能會導致周轉加快或者通過債券融資。”李超說。
從銀行的角度來說，壹方面，限額可以降低單個銀行房貸的風險敞口，避免不良貸款率上升等因素帶來的更大沖擊，有利於防範金融風險，降低房地產市場波動對銀行的影響；另壹方面，如果銀行要增加新的抵押貸款，需要增加其他貸款和資本與之匹配，這將有助於優化銀行貸款結構。
買房申請貸款時會受影響嗎？
看到《通知》，很多想買房的小夥伴瞬間緊張起來。有人擔心，如果設定個人住房貸款余額上限，那麽貸款就要排隊，就沒有貸款了。
我們先來看壹張表。
根據華泰金融的數據，目前國內大部分銀行都沒有觸及上限。特別是壹級大銀行，房地產貸款遠沒有達到40%的上限，交通銀行只有26%。如果只看個人房貸部分，只有建行和郵儲略超。
業內專家認為，不需要過於擔心。設定個人住房貸款余額上限的目的是限制銀行房地產貸款占全部貸款的比例，而不是金額或絕對值，對個人住房貸款需求影響不大。大部分商業銀行尚未達到上限，居民不必過於擔心申請貸款買房的影響，現有的住房貸款也不會因為這壹政策而被銀行提前收回。
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進也表示，對於個人購房者來說，基本沒有問題，只需要按照政策流程申請貸款即可。還需要註意貸款的集中度。事實上，在核實合規的貸款中，壹些屬於消費貸款的貸款也需要進行管控，防止壹些銀行違規通過消費貸款變相發放房貸。
揚州某股份制銀行相關人員表示，《通知》的實施將使中小銀行對房地產貸款和個人住房貸款的利率和資質管理更加嚴格，購房者在“小銀行”申請房貸打政策“擦邊球”將更加困難。(文/遊蘇杭)