將抵押貸款利率轉換為LPR的主要好處是可以節省利息。因為LPR利率將發生變化，並且在用戶同意LPR利率條款後，新的LPR利率將在到期時執行。這時，只要LPR利率降低，利息也會降低。而且用戶選擇的是固定利率，所以利息自始至終都不會變。
當然，相應地，如果LPR利率上升，抵押貸款的利息也會增加。
lpr對貸方有利嗎？
對借款人來說，實施基於LPR的定價方法並在抵押貸款利率上加點是有利的。畢竟，與央行貸款基準利率相比，LPR更接近市場，更能反映市場的實際資金供求關系。它每個月都會重新報價。當壹般市場經濟的下行壓力較大時，LPR可能會下調。如果客戶在此時申請購房貸款，買房成本將會降低。
對於有浮動利率抵押貸款的客戶，如果抵押貸款利率定價基準轉換為LPR，如果LPR可能會隨後下調，則此後的新利率可能低於原合同利率，客戶的還款將減少。
當然，LPR也有可能增加。如果LPR上升的概率更大，並且原合同利率足夠優惠，並且新利率可能高於原合同利率，則客戶也可以選擇不轉移LPR，直接將其轉換為固定利率。如果抵押貸款已經處於上壹個重新定價周期，則無需轉換。
擴展數據:
Lpr，全稱是loan prime rate，即貸款市場報價利率。Lpr是報價銀行獨立報價該行貸款最優惠利率，然後排除壹個最高報價和壹個最低報價，然後計算其余報價的加權平均值得出的報價平均利率。
lpr的功能主要在於:
提高金融機構信貸產品定價效率和透明度，引導信貸市場產品定價，增強其自主定價能力；並推動由央行確定的定價基準向市場決定平穩過渡，維護信貸市場定價秩序，減少非理性定價行為；同時，要完善中央銀行利率調控機制和金融市場基準利率體系，為推進利率市場化改革奠定基礎。
改革後，新的商業性個人住房貸款利率將通過添加最近壹個月相應期限的lpr作為定價基準形成。不過，這不會直接提高或降低現有的抵押貸款利率水平，主要是因為抵押貸款利率在市場化的基礎上受到更嚴格的規定，總體上保持穩定。
Lpr定價基準轉換:
實際上，轉換lpr定價基準意味著將現有浮動利率貸款的定價基準轉換為lpr。未來中長期貸款的利率定價將采用lpr加分的方式計算（加分可以為負數，在合同剩余期限內加分固定）。
在申請抵押貸款之前，利率將以央行發布的貸款基準利率為基礎；然而，中國人民銀行在2019年2月發布公告，規定自2020年3月1日起，利率定價方法將轉換為貸款市場報價利率（lpr）作為定價基準，然後申請抵押貸款，利率將不再以央行發布的基準利率為基礎。
例如，最初與銀行簽訂的利率在貸款基準利率的基礎上上浮65，438+00%，即5.39%，而lpr的調整是以2065，438+09年2月的lpr基準值為基準，銀行間市場公布的2065，438+09年2月的5年期lpr值為4.8%。
那麽在隨後的貸款期間，0.59%的加點值將不會發生變化（加點值=當前利率水平-2065438+2009年2月發布的lpr），之後貸款利息是否會增加或減少主要取決於lpr的變化。隨著lpr的提高，貸款利率將變高，利息將增加；當lpr降低時，貸款利率將降低，利息也將降低。
把房貸利率換算成LPR好嗎？
1.將抵押貸款利率轉換為LPR的利弊:
如果妳覺得目前的房貸還款沒有太大的壓力，同時又擔心利率上行會帶來房貸的增加，甚至可能使家庭的財務風險失控，那麽固定利率也是壹個不錯的選擇。
如果妳認為妳可以通過預期利率在未來持續下降來節省很多錢，妳可以選擇轉換為LPR，這可能會減少未來的利息支出。
2.抵押貸款利率轉換:
從2020年3月1日起，有商業住房貸款的人必須做壹個選擇題-是將抵押貸款利率轉換為LPR還是選擇固定利率。根據央行要求，這道選擇題應在8月31之前完成，只有壹次選擇機會。選擇後，在整個貸款周期內不能調整。
3.抵押貸款利率轉換的原因:
過去，銀行向客戶發放抵押貸款，利率都是根據央行公布的貸款基準利率定價的。然而，貸款基準利率不是市場化的，因此楊馬推動了利率市場化改革，推出了LPR。LPR的全稱是貸款市場報價利率。與基準貸款利率相比，LPR更加市場化，能夠反映市場供求關系的變化，而不是壹紙公告。換句話說，貸款的浮動利率將來會參考LPR。