近日，有市民向本報反映，上個月，他們和妻子請假申請商業貸款轉純公積金貸款。結果被告知如果要預付款的話要排隊預約，已經有兩千多人預約了。什麽時候輪到他？這讓他有點焦慮。
目前再貸款的流程是：員工在公積金中心提交再貸款申請審批通過後，償還剩余商業貸款余額，再由擔保公司辦理再貸款擔保。如果職工選擇提前還款流程，這部分資金將由無錫房屋產權擔保有限公司支付，幫助職工償還原商業貸款余額，然後重新建立新的公積金貸款抵押。鑒於目前申請預約的墊付資金較多，擔保公司表示“壓力很大”，建議有再融資需求的員工盡量選擇自籌資金。據悉，從今年2月至今，已有30余筆公積金貸款成功轉移，其中壹部分是職工通過自籌資金辦理的。
不是所有商業貸款的職工都能轉公積金貸款，符合條件的職工全部轉貸款是劃算的。借款人必須符合下列條件之壹：(1)申請貸款前6個月向中心足額連續繳存公積金，自申請貸款當月起前兩年不繳存住房公積金；(2)貸款申請人由外地轉入本市的，需在轉入前6個月及時、足額、連續繳存(單位匯款)，且已在中心正常匯出公積金至少1個月(匯款狀態正常，無違約)。
據擔保公司工作人員介紹，從好的方面來看，目前5年期以上的公積金貸款利率為3.25%，商業貸款基準利率為4.9%。公積金貸款比商業貸款能省不少錢，但是有幾種情況還是不建議大家再貸款：第壹種情況是貸款期限已經還了壹半以上。比如10年的商業貸款，已經還了5年，因為無論是平均資本還是等額本息的還款方式，眼前的還款大部分都是利息，重新計算貸款本息不壹定劃算。第二種情況，貸款金額在30萬元及以下的商業貸款，不建議放貸。因為再貸款會占用壹次公積金貸款的次數(壹個家庭只有兩次貸款機會，第二次貸款的最高額度與第壹次不同)，實際享受到的福利並不多。三是將商業貸款轉化為組合貸款。特別是，如果原商業貸款已經享受了基準利率以下的折扣，比如8折，那麽再融資後的組合貸款中的商業貸款利率壹般要求上浮30%。上浮後，多出來的利息基本被公積金貸款的優惠部分抵消，有的可能比純商業貸款多付利息。
相關問答：相關問答：商業還款能轉回公積金還款嗎？要辦商轉公，最主要是考慮到公積金的利息大大低於商貸的利息。
公積金利息3.25%，商貸利息壹般是上浮2成到5.88%，不要小看這點利息差，通常情況下，同樣貸款10萬，同樣30年，公積金總體可以省下接近10萬塊錢呢。
但是，商業貸款能否轉回公積金還款，具體的還是要看當地的公積金政策是怎樣的。
有些地方支持商轉公，有的地方不支持，而有些地方有條件限制。
具體的，您可以在當地住房公積金管理中心的網站上查詢。
現在職前菌僅以我們當地的公積金中心情況來舉例吧：
如上圖，在我們當地，只要是符合當地政策的，不管是壹手房還是二手房，都是可以辦理公積金貸款的。具體要求如下：
壹、貸款對象
正常繳存住房公積金，並購買本市城鎮具有所有權自住住房的職工家庭。
二、申請條件
申請個人住房公積金貸款，應同時具備以下條件：
（壹）申請貸款前6個月（含）及以上按時足額連續繳存住房公積金，且申請貸款時公積金賬戶處於正常繳存狀態；
（二）具有完全民事行為能力，有穩定的經濟收入，具備按期償還貸款本息的能力和意願；
（三）個人征信情況良好，符合中心征信要求。如借款申請人及配偶任壹方貸款或貸記卡近兩年內存在連續逾期3期以上（含3期）累計逾期6期以上（含6期），貸款采用到期壹次還款方式的，拖欠貸款本金或利息90天（含）以上，貸款或貸記卡當前狀態為逾期的，在公積金提取、貸款、貸後還款過程中存在失信行為，以及其他途徑證實存在嚴重失信行為的，原則上不予通過貸款審批；
（四）有在本市城鎮購買壹手住房的真實交易行為，已辦理手續完備的商業性個人住房抵押貸款或公積金組合貸款，處於正常還款中；
（五）所購房屋已辦理《不動產權證書》（《房地產權證》或《房屋所有權證》、《國有土地使用證》）；
（六）有印章齊備且合法有效的《重慶市商品房買賣合同》、商業性《借款合同》、抵押登記手續；
（七）同意用所購住房作為貸款抵押擔保；
（八）借款申請人夫妻雙方無未結清的公積金貸款余額；
（九）住房公積金中心規定的其他條件。
三、辦理要件
（壹）借款申請人及配偶、產權***有人及配偶的有效身份證件及戶口簿；
（二）借款申請人及產權***有人的婚姻狀況證明，包括結婚證，離婚證，離婚協議書（已備案），離婚判決書，單身聲明等；
（三）借款申請人及配偶的收入證明。對於借款申請人及配偶同意根據本人住房公積金月繳存額推算其月收入的，可不另行提供收入證明。提供收入證明應加蓋單位公章或人事部門章，收入證明月收入金融超過1萬元的需提供近6個月銀行流水；
（四）印章齊備且登記合法有效的原《重慶市商品房買賣合同》、商業性《借款合同》、抵押登記手續；
（五）原商業性個人住房抵押貸款或公積金組合貸款最近不低於3個月以上的貸款還款明細，應註明當前剩余貸款本金余額；
（六）《不動產權證書》（《房地產權證》或《房屋所有權證》、《國有土地使用證》）復印件；
（七）所購房屋契稅繳稅證明或全款發票；
（八）借款人還款賬戶，該賬戶須為貸款申請銀行所屬個人壹類賬戶；
（九）借款申請人及配偶的《個人信用報告》（報告有效期3個月）；
（十）公積金中心要求的其他資料。
四、辦理流程
五、辦理時限
貸款申請資料齊全，審核時限不超過10個工作日；符合貸款發放條件的，抵押登記辦妥後放款時限不超過5個工作日。組合貸款商貸部分由銀行負責審核和安排貸款額度。
六、貸款償還
（壹）公積金個貸本息采用按月等額本息法或按月等額本金法償還。貸款期限壹年以內（含壹年）的公積金個貸采用壹次性還款法，實行合同利率，到期壹次性按天計收貸款本息（利隨本清）。
（二）借款人應從發放貸款後次月起在約定還款日前壹日將還款資金足額存入個人還款賬戶。
（三）借款人可在承辦銀行網點申請部分或全部提前還款。
（四）貸款清償完畢，借款人應到承辦銀行網點辦理貸款清償證明，憑此證明到不動產登記機構辦理解除抵押。
七、其他註意事項
（壹）借款申請人應帶齊辦理要件資料原件，在貸款面簽時所有相關人（借款申請人配偶、產權***有人及配偶）需到場。
（二）借款申請人提供的所有資料須完整、準確、真實、有效、合法。
（三）進行貸款面簽時借款申請人應認真閱讀相關合同條款。
（四）根據貸款流程，只有公積金中心和委托銀行審批同意後，借款申請人才能提前結清原商業貸款，辦理解押和重新抵押手續，並保持不動產權證權利人登記信息與貸款申請時壹致，如出現差異，公積金中心或承辦銀行有權不予發放壹手房置換抵押貸款。
（五）借款人公積金賬戶余額優先用於償還公積金貸款使用。
（六）在貸款辦理過程中，公積金中心不收取任何費用。
（七）借款申請人需留意短信提示，按規定時限辦理簽約手續，按規定時限交回抵押登記資料。
而且最重要的是，如果妳沒有足夠的錢還銀行的商業，在我們當地還可以找公積金擔保公司幫妳墊款，等到公積金辦理完成之後，這些款項直接打入公積金擔保公司的賬戶還款就行。不過要收手續費，好像是3%，但是公積金利率要低於商貸利率，這點手續費，壹年多的差額就可以填平了，對於錢不夠的同學來說，也是壹種福音吧。
具體的辦理方式，請大家到當地公積金中心網站上查詢吧。