公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款。根據國家規定，凡繳納住房公積金的職工，均可按公積金貸款的相關規定申請公積金貸款。詳細說明公積金貸款對象為具有當地城鎮常住戶口，建立住房公積金制度2年以上並按規定繳納住房公積金的職工。在購買或建造住房或裝修或大修自有住房的資金不足時，可享受公積金貸款。貸款條件為:借款人及其家庭成員繳納的公積金總額至少達到新購(大修)住房支出的30%；借款人有穩定的經濟收入和償還本息的能力；借款人同意辦理房屋抵押登記和保險；提供當地住房公積金管理中心及其分中心同意的擔保方式；同時提交銀行要求的相關文件，如購房合同或房屋預售合同、房產證、土地使用證、公積金繳存證明等。
應用進程
提交信息
借款人向繳存公積金的公積金管理中心管理部申請公積金貸款時，選擇擔保中心提供擔保的，應當提交個人申請貸款所需的全部材料，包括身份證、戶口本、結婚證、離婚證、購房首付款證明、購房合同、住房公積金繳存證明等。
審計通知
貸款申請初審通過後，管理部出具《擔保申請審核通知書》，打印借款合同、抵押(反擔保)合同等相關法律文書，並將個人所有貸款資料提交擔保中心。
核準
擔保中心對擔保申請進行審查，借款人符合擔保條件的，擔保中心出具擔保申請批準書；借款人委托中介機構辦理公積金貸款的，由中介機構負責辦理擔保申請手續，並收取擔保服務費。(註:代辦中介必須具備北京住房公積金管理中心資質認證，並與擔保中心簽訂合作協議。)
支付
借款人應根據批準的《擔保申請批準書》支付擔保服務費。擔保中心應開具擔保服務費發票，並在已批準的借款合同、抵押(反擔保)合同、托管合同等法律文件上加蓋擔保中心公章。
物質傳遞
經審核的個人貸款申請材料(含蓋章的合同)由擔保中心轉送住房公積金管理部；委托中介機構的，由中介機構負責上述信息的傳遞。
簽合同
住房公積金管理部門應當督促和指導貸款申請人簽訂借款合同、抵押(反擔保)合同等相關法律文件。
建立職工住房公積金是我國推進住房制度改革的壹項措施，旨在由國家、集體和個人共同解決職工的住房困難。住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業等城鎮企業、事業單位及其職工繳存的長期住房儲蓄。根據規定，所有繳存公積金的職工都有權享受此類貸款，可以按照公積金貸款的相關規定申請公積金貸款。
批準程序
壹、審批依據
1，住房公積金管理條例
2.XX市住房公積金貸款管理辦法
二、受理範圍，我市正常繳存住房公積金的職工，在全市範圍內購買、建造、翻建、大修自有普通住房時，可向我中心所屬機構申請個人住房公積金貸款。
三。申請條件借款人申請貸款應同時符合以下條件:
1，具有XX常住戶口或有效居留證件；
2、連續足額繳存住房公積金12個月以上，或者提取公積金後連續繳存12個月以上；
3.在市域範圍內購買、建造、翻建、大修自住普通住房(不含商住兩用房)，並有相關手續、證件和已按規定比例交付的自籌資金；
4.有穩定的收入、良好的信用和償還貸款本息的能力；
5.同意按照公積金中心認可的擔保方式進行擔保；
6.同意按照本辦法和住房公積金貸款合同的有關規定按時履行還款義務；
7、法律、法規、規章和公積金中心規定的其他條件。
四。申請材料借款人在申請貸款時，應根據不同情況提供以下資料:
1.購買商品房、經濟適用住房的，應當提供商品房(經濟適用住房)預售合同和不低於總房價款20%的首付款憑證；
2.自建、翻建或大修自住普通住房的，需提供建設或房產行政主管部門批準的規劃建設文件、土地使用證或原房產證、施工合同及工程預決算；
3.購買二手房，需要提供房地產買賣合同和契稅完稅證明；
4、單位集資建房的，需提供集資建房批準文件、集資建房付款文件或購房協議；
5.借款人及其配偶的有效身份證明、結婚證、戶籍證明或有效居住證明；
6.房地產評估機構出具的抵押物評估報告；
7.擔保人出具的擔保證明和擔保人的有效身份證明；
8.房地產置業擔保公司出具的擔保證明；
9.公積金中心要求的其他材料。
動詞 （verb的縮寫）程序
1.借款人到公積金中心各分支機構領取並如實填寫《住房公積金貸款申請表》，並將相關材料提交公積金中心審核；
2、公積金中心分支機構通過對借款人購房真實性和還款能力的審查，提出貸款額度和期限的建議，初審合格並由分支機構負責人簽字後，再報市公積金中心審批；
3.經審查，市公積金中心作出準予貸款或不準予貸款的決定，並將貸款材料回傳至各分支機構；
4.準予貸款的，公積金中心各分支機構將貸款材料轉到受委托銀行，受委托銀行通知借款人和抵押擔保雙方，簽訂《住房公積金貸款合同》，辦理抵押擔保手續；對不符合貸款條件的，各分行應通知貸款申請人並說明理由；
5.受托銀行向借款人發放貸款。
六、辦理時限
1，接受審核。分行初審時間自受理貸款申請之日起不超過2個工作日，批量較大或有其他特殊情況時可延長3個工作日；
2.審查和批準。市公積金中心在收到各分支機構提交的貸款材料後，審批時間不超過3個工作日。
七、收費標準，不收費。
編輯此貸款程序
①政策咨詢
繳存住房公積金的職工，可以向上海住房置業擔保有限公司(以下簡稱擔保公司)咨詢，了解擔保貸款的對象、條件、程序，以及主貸款的金額、期限、利率等。同時可以憑本人身份證和個人公積金賬號查詢本人住房公積金繳納情況，確定是否符合貸款擔保條件和最高最低貸款擔保期限。借款人申請貸款時，擔保公司會提供《個人住房公積金擔保貸款申請書》供借款人填寫。
②申請受理
貸款申請人提供相關資料，經擔保公司初審符合擔保貸款條件的，貸款申請人憑擔保公司《個人住房公積金購房擔保貸款受理單》按收費清單繳費，簽訂《個人住房公積金購房擔保貸款合同》。
③房地產公司印章
借款人要求房地產公司在個人住房公積金購房擔保借款合同上蓋章，房地產公司提供階段性擔保。
④落實還款方式。
借款人持本人身份證到貸款銀行辦理還款賬戶，有信用卡的到銀行確認信用卡還款，同時簽訂委托還款協議。
⑤辦理抵押登記。
貸款申請人持相關材料到所購房屋所在地的縣房地產交易中心辦理抵押登記手續。
⑥通知銀行放款。
貸款申請人持辦妥抵押登記手續的證明和合同雙方承諾的《個人住房公積金購房擔保貸款合同》向擔保公司提交相關材料。擔保公司審核通過後，會向貸款銀行發出放款通知，通知其放款。
⑦接收個人數據
所有手續完成後，擔保公司通知借款人領取個人托管信息。
編輯此段落的最大金額
大部分城市都規定了單筆住房公積金貸款的最高額度。如成都單筆住房公積金貸款最高額度為40萬元；廣州住房公積金貸款最高額度為個人50萬元，兩個及以上申請人80萬元。
其次，住房公積金最高貸款額度不超過總購房款的70%；
申請公積金貸款，月還款額/月收入應不超過50%(其中:月還款額包括現有負債和流動負債的月還款額之和)。
編輯此段限制及其計算方法。
公積金貸款的計算應根據還款能力、占房價比例、住房公積金賬戶余額、最高貸款額度四個條件確定，其中四個條件計算的最小值為貸款人最高可貸額度。
1.計算公式為:
[(借款人月工資總額+借款人單位住房公積金月繳存額)×還款能力系數-借款人現有貸款月還款額總額]×貸款期限(月)。
使用配偶配額:
[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方工作單位住房公積金月繳存額)×還款能力系數-夫妻雙方現有貸款月還款額合計]×貸款期限(月)。
其中，還款能力系數為40%
月工資總額=公積金月繳存額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。
2.根據房價計算的貸款金額
計算公式為:貸款金額=房價×貸款比例。
其中，貸款比例根據所購、所建、所修房屋的不同類型和抵押貸款的數量確定:
A.購買商品房、限價商品房、定向配售保障性住房、定向銷售保障性住房或私有住房。
職工家庭(含職工、配偶及未成年子女，下同)購買首套住房(含商品住房、限價商品住房、定向配售保障性住房、定向銷售保障性住房或私有產權住房)建築面積在90平方米以下(含90平方米)的，支付不低於所購住房價款20%的首付款，貸款額度不高於所購住房價款的80%；所購房屋建築面積超過90平方米的，支付不低於所購房屋價款30%的首付款，貸款金額不高於所購房屋價款的70%。
職工家庭貸款購買第二套住房的，首付不低於所購房價的50%，貸款額度不高於所購房價的50%。
職工家庭貸款購買第三套及以上住房的，暫停發放個人住房公積金貸款。
購買私有住房時，住房價格與評估價格不壹致的，以兩者中較低者為核定限額。
購買定向安置經濟適用住房的，貸款額度應不高於所購住房總價與房屋補償金額的差額。
B.購買現有公有住房的，貸款額度不得超過所購住房價格的70%；對自有住房的建造、翻建和大修，貸款額度不得超過住房建造和修繕所需費用的70%。
編輯此段落的詳細信息
1.新房貸款貸款期限不超過30年，二手房不超過20年；貸款金額為該房屋評估價值的70%；貸款利率按中國人民銀行規定的同期同檔次貸款利率執行，基準年利率為5.94%。
2.住房抵押貸款條件:房屋使用年限在20年以內；銀行對房子大小的要求不壹樣；房子要有很強的流動性；壹般需要商品房，公寓，商鋪，寫字樓。壹般房產抵押貸款需要專業的房產擔保公司辦理。房地產抵押貸款已經成為居民個人房地產融資的重要手段。通過抵押貸款發放貸款，滿足臨時消費需求甚至經營需求，以盤活居民持有的房產。而且，在各種融資渠道中，房地產抵押貸款仍然是成本最低的方式之壹。根據國內首家外商獨資房地產擔保公司安嘉世銀擔保有限公司提供的數據，近30%的房產抵押貸款用於再次購房，其他用途占比較高:商務用途、購車、留學移民、裝修、購買大宗消費品。[1]
3.貸款申請要求
4.房產證
5.權利人及其配偶的身份證
6.權利人及配偶的戶口簿
7.權利人的結婚證(民政局出具的結婚證或未婚證)
8.收入證明
9.如果房產證所有人有未成年子女，請提供出生證明。
10.如果房產有銀行貸款，請提供借款合同原件和最近壹次銀行對賬單。
11.為了提高貸款通過率，請盡量提供其他家庭財產證明(如其他房產證、股票、基金、現金存折、車輛行駛證等。).
12.操作過程
13.借款人貸前咨詢:I520II54378填寫居民住房抵押申請書，提交銀行以下證明材料:借款人所在單位出具的借款人固定收入證明；貸款擔保人的營業執照、法人證書等資信證明文件；借款人合法有效的身份證明；房屋所有權的有關證明或者本人依法對該房屋享有權利的證明；抵押房地產的估價報告、估價報告和保險文件；購買和建造住房的合同、協議或其他證明文件；貸款銀行要求的其他文件或資料。
14.銀行審查借款人的貸款申請、購房合同、協議及相關資料。
15.借款人將抵押物的產權證和保險單或有價證券交由銀行保管。
16.借貸雙方擔保人簽署住房抵押貸款合同並進行公證。
17.借款合同簽訂並公證後，銀行對借款人的存款和貸款轉移到購房合同或協議中規定的售房單位或建房單位。
18.貸款結算，包括正常結算和提前結算。①正常結清:在貸款到期日(壹次性還本付息)或貸款最後壹期(分期還款)結清貸款；②提前結清:在貸款到期日前，借款人部分或全部結清貸款，須按借款合同規定提前向銀行提出申請，銀行審核通過後到指定會計櫃臺進行還款。貸款結清後，借款人憑本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清證明，取回銀行提取的法律文書及相關證明文件，並憑貸款結清證明到原抵押登記部門辦理抵押登記註銷手續。
編輯本段的計算公式
1.按實際存款比例
借款人及配偶公積金個人月繳存額之和÷實際繳存比例×12(月)× 0.45(還款能力系數)×貸款期限(最長可貸期限)。
夫妻雙方繳存比例不壹致的，按照較高的比例確定實際繳存比例。不高於根據貸款申請人及配偶還款能力確定的貸款限額。
2.根據還款能力
{(借款人月工資總額+借款人單位住房公積金月繳存額)×還款能力系數-借款人現有貸款月還款總額}×貸款期限(月)。
使用配偶配額:
{(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方工作單位住房公積金月繳存額)×還款能力系數-夫妻雙方現有貸款月還款額合計)×貸款期限(月)。
其中，還款能力系數為40%
月工資總額=公積金月繳存額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。
3.根據房價
計算公式為:貸款金額=房價×貸款比例。
其中，貸款比例根據所購、所建、所修房屋的不同類型和抵押貸款的數量確定:
A.購買商品房、限價商品房、定向配售保障性住房、定向銷售保障性住房或私有住房。
職工家庭(含職工、配偶及未成年子女，下同)購買首套住房(含商品住房、限價商品住房、定向配售保障性住房、定向銷售保障性住房或私有產權住房)建築面積在90平方米以下(含90平方米)的，支付不低於所購住房價款20%的首付款，貸款額度不高於所購住房價款的80%；所購房屋建築面積超過90平方米的，支付不低於所購房屋價款30%的首付款，貸款金額不高於所購房屋價款的70%。
職工家庭貸款購買第二套住房的，首付不低於所購房價的50%，貸款額度不高於所購房價的50%。
職工家庭貸款購買第三套及以上住房的，暫停發放個人住房公積金貸款。
購買私有住房時，住房價格與評估價格不壹致的，以兩者中較低者為核定限額。
購買定向安置經濟適用住房的，貸款額度應不高於所購住房總價與房屋補償金額的差額。
B.購買現有公有住房的，貸款額度不得超過所購住房價格的70%；對自有住房的建造、翻建和大修，貸款額度不得超過住房建造和修繕所需費用的70%。
4.根據賬戶余額
職工申請住房公積金貸款時，貸款額度不得高於職工申請貸款時住房公積金賬戶余額的10倍(同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，為職工和配偶住房公積金賬戶余額之和)，住房公積金賬戶余額不足2萬的，按2萬計算。