所謂的隱性負債,就是沒有在企業的征信和財務報表上顯示出來的負債,包括親朋借款、擔保、小額貸款、投資公司、高利貸等,也就是我們常說的民間借貸。
由於隱性負債沒有正規的材料記錄,因此很難判斷借款人究竟有沒有隱性負債,有多少隱性負債。
想要查清借款人是否有隱性負債,可以通過調查,在細節中尋找證據。
1.查看對方的征信報告
征信報告沒有不良記錄並不代表就壹定無跡可尋。
可以查看借款人查詢征信報告的頻率並查明原因,再查看企業每個月貸款的還款情況及貸款余額的變動。
還有壹點,就是看銀行貸款放款機構的變化,是不是由大銀行轉到了村鎮小銀行。這樣可以初步看到借款人的企業運營狀況,更有利於後期尋找其他的方式。
2.查看對方的銀行流水
很多人可能認為既然征信報告都查不出,銀行流水有用嗎?
事實上,民間借貸是很少收、放“零錢”的。首先查看壹下是否存在來路不明的大筆資金,壹旦出現無法核實來源的資金,很可能就是民間借貸的本金。
其次查看是否每隔壹段時間就會發生規律性的大額資金流出,尤其是網銀,因為導入網銀時,備註通常會顯示還款。
當交易對象中出現投資、典當、拍賣、小貸、民間、商務、租賃、資產管理等名稱時要格外註意。
查看壹下企業貸款的利息情況,再對比借款人企業的凈收入。如果入不敷出,民間借貸的可能性就增大了許多。
3.查看對方的起訴信息
查看借款人是否因民間借貸糾紛發生過訴訟事件。如果發生過此類事件,那麽借款的風險無疑會增大許多。
4.查看對方資產變動情況
首先查看借款人提供的房產證、土地證、車輛證等。如果借款人拒絕提供原件,或者原件上有抵押貸款記錄,在銀行卻沒有查到相關記錄,那麽民間借貸的可能性就非常大了。
5.走訪對方的親戚朋友
可以從對方親戚朋友那兒打聽壹下借款人的現狀,如果有可能,與借款人企業的財務人員多聊聊企業現狀,再結合市場發展和借款人企業經營狀況進行分析。借款人如果有民間借貸行為,壹定能夠發現壹些蛛絲馬跡。
6.打聽民間信貸機構相關信息
各地的信貸機構都擁有自己的壹個小圈子,在這個小圈子裏,幾乎各機構都互相熟識,甚至會有部分信息***享,特別是黑名單系統。
如果借款人在圈子內的機構借款,必定會有所記錄,以免造成多機構借款潛逃的情況。
隱性負債是個人十分隱私的行為,但是細微之處見真章,多用心觀察對方的言談舉止,多走訪壹些相關人員,如果對方真的有隱藏債務行為,總能發現壹些蛛絲馬跡。畢竟,是狐貍,尾巴總會露出來的。