現象
地方監管機構積極推動不還貸。
公開報道顯示，自2014以來，全國各地監管機構和銀行確實積極開展“續貸不還本”業務。
安徽銀監局2016指導銀行宣傳無償還貸款創新產品，辦理循環貸款、年審貸款等無償還貸款等小微企業創新產品。
福建銀監局設立了“不可償還貸款占比”和“不可償還貸款占比”兩項監管考核指標，並制定了兩項考核指標年均增長5%以上的工作目標。要求銀行機構建立“續保企業名單制”管理制度，推動銀行機構續保業務實現“增戶擴面”。
廈門銀監局2017年7月表示，轄內18家中資商業銀行已推出年審制、轉貸、循環貸款等產品。，已服務客戶3619戶，貸款金額10.847億元。
今年7月，河北銀監局發布《關於支持銀行業金融機構繼續開展小微企業貸款業務的指導意見》。對於符合條件的小微企業，可以用新貸款結清原貸款，徹底緩解小微企業“反向貸款”之痛。
從銀行業的實踐來看，不還貸款確實起到了降低小微企業融資難度的作用。貸款到期後，“無縫續貸”平均節省10 -20天的“過橋”融資周轉期，也節省了大量貸款成本。
今年5月12日，德州市推進銀行業金融服務小微企業不還貸工作經驗交流會召開。
德州壹家生產辣醬的企業，貸款到期後“續貸不還本金”，節省了500多萬元。這是當地銀監局與政府合作開展“不還貸款”試點的典型案例。
調查
“續貸不還本金”旨在解決小微企業融資難。
追溯監管規定，“不還貸款”源於銀監會2065438+2004年7月發布的《關於改進和創新小微企業貸款服務提升小微企業金融服務水平的通知》。通知倡導積極創新小微企業流動資金貸款服務模式。對流動資金循環貸款到期後仍有融資需求、暫時出現資金困難的小微企業，銀行業金融機構可在其主動申請後，根據新增貸款的要求，提前進行貸款調查和審查。
符合條件的小微企業，經銀行業金融機構審核合格後，可申請續貸。銀行業金融機構同意續貸的，應當在原流動資金周轉貸款到期前，與小微企業簽訂新的貸款合同，需要擔保的，簽訂新的擔保合同，落實貸款條件，通過新的貸款結清現有貸款，允許小微企業繼續使用貸款資金。
此後，銀監會和各地銀監局多次下發文件，調整考核指標，推動銀行開展“有貸不還”。
2065438+2005年6月，銀監會發布《關於進壹步落實小微企業金融服務監管政策的通知》，要求銀行業金融機構認真落實小微企業流動資金貸款不還貸款政策，根據自身風險管理水平和信貸管理體系自主決定到期貸款的續貸業務範圍，合理確定續貸風險分類。不償還貸款和通過新發放的貸款結清現有貸款不應作為降低貸款風險分類的單獨因素。
2017年，銀監會發布《關於做好2017年小微企業金融服務工作的通知》，要求銀行業金融機構積極落實不貸不還監管政策，制定內部配套制度文件。在守住風險底線的基礎上，支持銀行業金融機構合理提高無償還貸款展期業務在小微企業貸款中的比例，根據自身風險管控水平和信貸管理體系自主決定展期業務範圍。