信貸業務實際是壹種授信行為，當客戶申請借款時，放款機構會對借款人進行調查和評估，決定是否可以放款以及放款的金額等。這就是貸前調查的任務。貸前調查是所有銀行、小貸以及P2P等機構放款過程中的重中之重。放款機構與借款人之間永遠存在信息不對稱性，在貸前調查中需要了解客戶的相關信息，可以分為財務信息和非財務信息，只有盡可能的真實全面地了解客戶的信息才能對其有客觀真實的評估，進而可以決定是否放款與放款金額。
貸前調查是風險控制的第壹道防線。其調查的基本內容包括：
(1)基本情況：借款人的貸款主體資格，基本條件是否符合要求，比如年齡。
(2)經營狀況：借款人近年的生產、銷售、效益情況和發展前景預測。
(3)財務狀況：主要是借款人近年的資產負債、資金結構、資金周轉、盈利能力、現金流量等現狀及變化。
(4)信譽狀況：主要是借款人有無拖欠金融機構的貸款本息和不良信用記錄。
(5)經營者素質：主要是法定代表人和主要領導層的學識、經歷、業績、品德和經營管理能力。
(6)擔保情況：主要是抵(質)押物的權屬，價值和變現難易程度，保證人的保證資格和保證能力。
1.審查的主要內容
(1)借款人的主體資格是否合法，有無承擔民事責任能力。
(2)借款人是否符合貸款基本條件。
(3)借款人生產經營、財務狀況、信譽狀況、發展前景及內部管理是否良好。
(4)借款用途是否合規，金額、期限、利率是否合規。
(5)法人公章、法定代表人或授權代理人的印章、簽字樣本的真偽。
(6)抵(質)押物的可靠性或保證人資格、能力的審查。
2.貸款審批
貸前調查將資料和信息進行分析和研究，形成客觀公正的結論，壹並交由審查部門審查。
在貸款調查與審查意見的基礎上，按權限進行審批，決定是否放貸、金額、期限及利率等。
貸後管理實質貸款發放後指導完全收回之間的過程，即是有效回款的過程，也是良好的營銷過程。
1.貸後檢查的主要內容
(1)對借款人的生產經營狀況、資信狀況、償債能力及貸款使用情況定期進行檢查。
(2)重點檢查貸款使用情況、償債能力變化情況和履行借款合同情況。
(3)檢查抵(質)押物的現狀及價值變化情況以及保證人償債能力的變化情況。
2.貸後管理
(1)貸款到期前壹個星期，要向借款人發出提示還貸的通知(電話提示)。
(2)貸款逾期要向借款人每月發書面催款通知，並取得回執。
(3)貸款逾期三個月以上，要向借款人依法收貸。
(如有不同見解，望不吝賜教!)