（2）個人質押貸款有四個主要特點:
①貸款風險低。由於借款人需要將價值足夠、流動性強的權利證書質押給銀行，銀行貸款的風險較低。此類貸款的風險控制側重於質押物的真實性、合法性和可變現性，因此銀行可以省略對借款人的信用評估。
②申請時間短。個人質押貸款壹般為急需借款人，要求效率和辦理時間較高。
95.請結合工作實際談談商業銀行如何加強保函業務內部管理？
（1）嚴格執行保函業務管理規定，受理規定範圍內的各類保函業務。
（2）我行原則上只接受在我行開立基本結算賬戶的客戶的委托，並嚴格控制該客戶的授信額度。（3）以境外法人為受益人開立銀行保函業務時，應謹慎選擇法律。
（4）無授信額度的客戶在辦理銀行保函業務時必須進行反擔保。
風險與商業銀行責任不同或兼容，采取收取保證金、信用反擔保、物權抵押等反擔保形式。
（5）註重保函的後續管理，做好銀行保函業務的項目監管、會計核算、余額變動及核銷、統計報表、預收款及檔案管理等工作。
（6）需要充分調整銀行擔保業務當事人的信用信息，主要是委托人、受益人和反擔保人的信用信息。（7）嚴格審查銀行保函的條款，確保保函協議的內容與銀行保函的內容壹致，並明確規定內容，以避免可能發生的各種糾紛。96.請描述保函和備用信用證的異同。
（1）保函和備用信用證的含義。②相似性。
法律當事人基本壹致。保函和備用信用證都是由銀行或其他有實力的非銀行金融機構根據交易雙方（申請人）的要求或指示，根據壹定的交易合同向交易的另壹方開具的。
由（受益人）簽發的書面單據，承諾對根據其規定提交的書面索賠聲明或其他單據進行付款。
（2）保函和備用信用證是國際結算和擔保的重要形式。
（3）在國際經濟貿易實踐中，保函多為見索即付保函，其吸收了信用證的特點，與信用證越來越接近，使得見索即付保函與備用信用證的性質日益相同。
③差異。
（1）擔保可分為從屬擔保和獨立擔保，而備用信用證沒有這種區分。備用信用證作為信用證的壹種形式，沒有屬性和獨立性之分。獨立，自給自足，
純單據交易？開證行只根據信用證的條款和條件決定是否付款，與基礎合同無關。
②保函和備用信用證適用的法律規範和國際慣例不同。97.請結合工作實際談談您對商業銀行貸款承諾業務的理解。
（1）貸款承諾是指銀行承諾在壹定期限內或在壹定時間內按照約定的條件向借款人提供貸款的協議，屬於銀行的表外業務，是壹種承諾在未來某個時間提供的直接信貸。可分為不可撤銷貸款承諾和可撤銷貸款承諾。對於未能在指定貸款金額內發放貸款的客戶
對於零件，客戶必須支付壹定的承諾費。商業銀行常用的貸款承諾有三種:回購協議、貸款金額和票據發行便利。
（2）貸款承諾對借款人的意義在於:①貸款承諾為其提供了更大的靈活性。（2）貸款承諾確保借款人在需要資金時有資金來源，並提高其信用可靠性，使其能夠融入。
資本市場處於非常有利的位置，降低了融資成本。貸款承諾為承諾銀行提供高盈利能力。