01，房貸20年和30年對比分析
假設貸款利率為5.39%，貸款金額為70萬元，在兩個貸款年限下，利息情況不同:
等額本息還款方式下，30年期和20年期的利息差是26.8萬！等額本金還款法下，30年貸款期限和20年貸款期限的利息差為654.38+0.89萬！
可見，單純從利息差的角度來看，20年的貸款無疑會比30年的貸款少，尤其是等額本金的還款方式更劃算。
另外，還需要註意的是，等額本息還款的總利息費用高於同等貸款期限的平均資金！等額償還本金更劃算。
02.為什麽會有這樣的差別？
無論哪種還款方式，30年貸款的利息肯定比20年貸款的利息多！不用說，占用同樣金額的資金時間越長，需要支付的利息就越多。
在同樣的貸款期限下，等額本息還款法支付的利息必然多於平均資本支付的利息，這是大家都清楚的。同時，占用的資金量越大，自然需要承擔的利息也就越多。
03.同樣還款方式下，貸款30年和20年哪個更劃算？
(1)經濟能力可以承受。
不考慮經濟承受能力，單純比較總利息支出，毫無疑問，貸款20年後選擇等額本金的還款方式是最劃算的！但是在這種還款期限和還款方式下，同樣的貸款額度，月供壓力無疑是最大的！
(2)經濟能力不能承受。
需要考慮經濟承受能力，但是每月壓力不大，所以選擇貸款30年，選擇等額本金的還款方式無疑是比較理想的。如果經濟壓力大，幾乎沒有選擇。只能選擇借款30年，選擇等額本息的還款方式。這個月壓力是最小的。
04、其他壹些想法
貸款20年和30年有什麽區別？
其實最根本的區別在於貨幣的購買力，也就是通貨膨脹導致的貨幣貶值，資產價格上漲，工資收入上漲。
過去10年的平均通脹率好像是5.89%，比大部分銀行5.39%的房貸利率還高！這說明房貸其實是壹種補貼貸款，也就是說銀行還在補貼妳購房，年利率是0.5%。
實際上，數據計算出來的平均通脹率是5.89%。按照這個通脹率，40年前的1萬元資金等於現在的7萬元資金。但眾所周知，40年前“萬元戶”是非常稀缺的，1萬元購買力等於1.5套——二線城市2套兩房。
換句話說，用通貨膨脹率監測指標，40年前的1萬元相當於現在的7萬多元。但是按照實際購買力，40年前的1萬元可以買1.5套——二線城市2套兩房，現在價值在1.2萬到1.6萬之間。
所以我覺得貸款期限越長越劃算！不能只看總的利益差距！二三十年通貨膨脹率導致的貨幣貶值和購買力下降的差距可能更明顯。