數百名大眾汽車車主在全款買車但背負貸款時擔心自己的信用信息。
近日，多名壹汽-大眾車主向《消費者報道》反映，他們在江蘇南通的壹家4S官方店全款購買了壹輛汽車，後來發現他們從大眾汽車金融公司借了壹筆錢，但他們從未收到這筆貸款，這筆貸款被4S店挪作他用。
目前，據車主稱，涉事的4S店鋪已經人去樓空，只有少數車主償還了貸款。仍有大量車主負債累累，壹些車主的信用信息甚至受到了負面影響。
這樣的“套路貸”如何實施？車主應該如何維權？4S商店和公眾需要承擔什麽法律責任？為此，《消費者報道》進行了采訪調查。
全款買車卻莫名其妙背負貸款。
“明明是全款買的車，不知道怎麽又多貸了6萬元。”劉先生莫名其妙地說。
去年10年底，劉先生在壹汽大眾4S官方店南通新湖汽車貿易服務有限公司（以下簡稱南通新湖4S店）全款購買了壹輛速騰汽車。
“買車時銷售人員說有購車補貼活動，車輛登記後1個月內返還5000元。”面對這樣的優惠活動，劉先生簽訂了購車合同。
▲劉先生的購車合同
據劉先生回憶，關於購車補貼，銷售人員表示需要“簽署壹些文件，幫助走流程”。“當時我們確實拿了壹些文件給我們簽字，銷售人員也沒有提醒我們詳細查看文件內容。還有壹次是直接在平板電腦的空白處簽名。”
在劉先生看來，這可能只是為了獲得汽車補貼而需要填寫的例行文件。沒想到，劉先生從此走上了維權之路。
“後來我收到了還款通知，才意識到自己背上了壹筆貸款。”劉先生說，他收到“大眾財經”發來的短信，告訴他今年6月27日之前要償還壹筆6萬元的貸款，65438。
▲劉先生收到大眾汽車金融的還款提醒。
隨後，劉先生從大眾金融處調取了借款合同等文件，發現自己確實向大眾金融借款6萬元。“我全款買了壹輛車。在整個購車過程中，銷售人員從未提及‘貸款’壹詞，我也沒有簽署任何貸款和抵押協議。我懷疑借款合同上的簽名是當時留在平板電腦上的。”
劉先生說，他從未收到過這筆貸款。“南通新湖4S店不僅收到了我們的全款購車款，還利用我們的信息進行了貸款，多收了壹筆貸款，車主不得不償還貸款。”
全款買車卻遭遇“套路貸”，劉先生感到很無奈。劉先生說他還沒有收到南通新湖4S店宣傳的所謂補貼返現。然而，劉先生的遭遇只是這壹騙局的冰山壹角。
約500人遭遇套路貸，涉案金額可能達到數千萬元。
劉先生說，和他有類似經歷的人有近500人。其中，壹些車主反映，南通新湖4S店的銷售人員使用“購車補貼”和“置換補貼”等字眼誘導消費者購買汽車並簽署相關文件，但大多數車主並沒有獲得所謂的“補貼”。
為此，《消費者報道》對部分受害者的情況做了詳細統計，得到了188的有效數據。詳情如下-
從購車時間來看，188車主中有近97%在2020年購車。其中，2020年4-6月購車時間占比最高，達到37.8%，去年7-9月購車的車主占比為30.3%。
▲制圖:消費者報道
在受傷車主的“貸款”金額方面，貸款金額在5萬元至7萬元之間的人數達到103人，占比近55%，貸款金額在7萬元至65438+萬元之間的人數比例達到23.4%，貸款金額在65438+萬元之間的人數比例也達到20.7%。
▲制圖:消費者報道
面對這筆莫名其妙的車貸，90.4%的車主表示“4S店沒有全部還款”，2.7%的車主已經自行還款，遭受了不必要的經濟損失。
▲制圖:消費者報道
在貸款逾期中，逾期人數占近63%，逾期1個月以上3個月以下的車主占65，438+08.1%。
▲制圖:消費者報道
74.5%的車主選擇“是”，因為貸款逾期會對征信和使用其他金融產生負面影響。
▲制圖:消費者報道
從上述數據來看，保守估計，如果平均“貸款”金額為5萬元，那麽涉案金額已達2500萬元。
目前，在當地監管部門的幹預和監督下，南通新湖4S店已開始償還貸款。然而，與買車時的積極態度相比，南通新湖4S店的還款速度較慢，每天僅解決約2名消費者的貸款問題。
根據劉先生提供的數據，截至7月20日，南通新湖4S店僅償還了37名車主的貸款，而這37名車主的部分貸款尚未由南通新湖4S店全部償還。
涉案4S店是否有還款能力？
作為壹汽-大眾授權的官方經銷商，南通新湖4S店為何能獲得如此利潤？
壹些車主質疑南通新湖4S店可能經營狀況不佳，因此采用這種手段來收錢。“去年6月5438+065438+10月，我發現南通新湖4S店沒有賣車。到了今年，情況更嚴重了，直接人去樓空。”劉先生說。
但是，在7月21日，壹汽-大眾的官方網站上仍然可以找到南通新湖4S店作為官方經銷商的信息。
▲南通新湖4S店人去樓空。
據天眼查數據顯示，南通新湖4S店於今年5月被法院列為限制高消費企業。今年3月至7月短短4個月內，南通新湖4S店成為被執行人9次，執行標的總額超過2046.5438萬元。此外，南通新湖4S店尚欠稅款792萬余元。
▲南通新湖4S店成為限制高消費企業多次被執行（截圖自田燕）
新湖4S店的最大股東永新汽車集團有限公司（以下簡稱永新集團）的經營狀況也不盡如人意。據天眼查數據顯示，今年4月，永新集團成為最高人民法院公示的失信公司。自去年6月5438+2月以來，永新集團已被執行6次，執行標的合計超過2.56億元。
▲永新集團成為限制高消費企業，多次被執行（截圖自天眼查）
為此，《消費者報道》多次致電永新集團和南通新湖4S店，但無人接聽。7月21日，壹位參與此次維權事件處理的南通新湖4S店負責人告訴《消費者報道》:“目前，幫助車主還貸的工作已經陸續開展，進展壹切正常。”對於幫助所有車主完成貸款還款的具體時間節點等問題，該負責人未予回應。
壹汽-大眾和大眾的官方財務有幫助嗎？
根據車主的說法，他們“貸款”項目的提供者都是大眾汽車金融（中國）有限公司。從大眾汽車金融（中國）有限公司的官方網站可以看到，該公司為壹汽-大眾、奧迪、SAIC-大眾、斯柯達和捷達等大眾汽車產品提供汽車貸款服務。
企查查數據顯示，大眾汽車金融（中國）有限公司成立於2004年，由大眾汽車金融服務有限公司持股100%，經營範圍包括提供汽車貸款業務、接受汽車經銷商的汽車貸款保證金和承租人的汽車租賃保證金等。它是大眾汽車在中國的官方金融產品提供商。
《消費者報道》以普通消費者的身份咨詢了幾家大眾品牌4S門店，對方表示，如果選擇貸款購車，客戶可以享受大眾汽車金融（中國）有限公司等金融機構的汽車貸款服務。“我們可以幫助客戶辦理公官方金融公司提供的貸款產品。具體情況需要客戶到店咨詢實際購車價格、首付比例、利率等。”
▲南通新湖4S店被大眾汽車金融（中國）有限公司授予“忠誠合作夥伴”稱號
據上述車主稱，買車時選擇全款購車，銷售人員從未提及車貸問題。在簽署相關文件時，他們要麽“只露出壹角讓我們簽字”，要麽“在平板電腦的空白處簽字”。為什麽這樣的購車流程能夠通過大眾汽車官方金融的貸款審核流程？
那麽，在此次集體維權事件中，除了南通新湖4S店經營不當外，公共財政在貸款審批和發放方面是否存在疏漏？壹汽-大眾對經銷商的管理是否存在不足？
為此，《消費者報道》向壹汽-大眾和大眾汽車金融（中國）有限公司發送采訪函進行詢問，但截至發稿前未收到回復。
劉先生說，他多次撥打壹汽-大眾和大眾汽車官方金融的客服電話進行投訴。“客服人員說只能協調解決。直到今天，我們還沒有看到廠家的人來現場幫忙解決問題。”
律師解讀:涉案4S店可能構成欺詐
法律博主@譚典觀點和四川聚衡律師事務所律師郭曉鳴指出，在這種情況下，如果車主確實在不知道汽車貸款的情況下被4S店利用個人信息借錢，那麽4S店的行為可能構成欺詐。
“如果公共財務公司不對車主的身份等信息進行詳細、嚴格的審查，就會出現審查不嚴的問題。監管部門可以介入調查並做出相應處理。車主也可以要求貸款公司承擔審查不嚴的責任。”郭曉鳴說。
針對車主如何維權的問題，郭曉鳴表示，車主可以向人民法院提起訴訟，要求4s店和大眾汽車金融公司撤銷貸款合同，並要求4S店和大眾汽車金融公司承擔賠償損失的責任。
“消費者購車時，必須仔細閱讀所有合同條款，並核實簽署的信息。壹旦遇到‘套路貸’，可以第壹時間向行政部門投訴舉報。如果與對方協商不成，可以直接向人民法院提起訴訟，維護自己的合法權益。”郭曉鳴提醒消費者。
《消費者報道》將持續關註壹汽-大眾南通新湖4S店“套路貸”事件的最新進展。