利率計算壹般有兩種，壹種是單利，壹種是復利。貸款利息隨時間的變化相當於復利，單利的計算在計算本金時不需要包括利息；而復利則要並入本金，進行重復的利息計算。
復利計算和單利計算的區別
復利計算和單利計算的區別在於，單利計算方法中的項直接乘以括號內的年利率；在復利的計算中，該術語作為壹個指數，在括號之外。如果投資期限相同，投資年利率相同，那麽前者的價值大於後者的價值。因此，復利法下計算的到期本息金額大於單利法下計算的到期本息金額，且期限越長，兩者數值相差越大。
同樣的資金100元，年利率2.00%。期限越長，差距越大。原因是復利法下獲得的利息收入不斷再投資，不斷獲得新的收入。
那麽為什麽單利法和復利法會有區別呢？單利法計算簡單，易於操作，易於理解。所以，無論是銀行存款還是壹次性還本付息的國債，都是按單利計算的。但是對於投資者來說，每期收到的利息都會進行再投資，沒有人會把利息收入原封不動的放在錢包裏，至少在銀行，它也會獲得活期存款的收益。因此，復利法是壹種比較科學的計算投資收益的方法。
尤其是復利法的現值計算，這個公式決定了妳目前應該付出多少錢才能在未來獲得壹個固定的收益。所有對債券定價的分析都是圍繞這個問題展開的。
簡單興趣情境
銀行的儲蓄存款利率是按照單利計算的。所謂單利，就是只計算本金在投資期限內的時間價值(利息)，不計算利息的利息。這是計算利息最簡單的方法。
單利的計算公式為:
I=P0×r×n
其中:I為到期利息，P0為本金，R為年利率，n為期限；
例子:彼得的投資回報。※
彼得現在有壹筆65，438元+0，000元的錢。如果他在銀行做壹筆定期存款，期限為3年，年利率為2.00%，那麽，根據銀行存款利息的計算規則，彼得到期應得的本金和利息之和為:
1 000+1 000×2.00%×3 = 1 060(元)。
按照每年2.00%的簡單利率，3年內本金65，438+0，000元的利息為60元。另壹方面，如果按照單利計算，三年後1060元相當於現在多少錢？這就是所謂的“現值”問題。
現值是未來資金在給定利率水平下貼現到當前時刻的價值，是資金時間價值的逆過程。
根據單利法，由未來值計算現值的方法很簡單。我們用Vp表示現值，用Vf表示未來值，所以有
Vf=Vp×(1+r×n)其中R代表投資的利率，N代表期限，通常以年為單位。把這個公式反過來，妳就得到計算現值的公式:
例子:彼得的投資回報。※
彼得想在三年內賺65，438+0，060元，那麽他現在應該在銀行存多少錢呢？目前銀行三年期存款的年利率是2.00%。然後根據單利現值的計算公式，
彼得現在需要存65，438+0，000元，才能保證三年後有65，438+0，060元的收入。
復利形勢
所謂復利，就是每個計息期結束後，產生的利息要加到本金上，計算下壹期的利息。這樣，在每壹個計息期內，前壹個計息期的利息就應該成為計息的本金，即以息生息，也就是俗稱的“滾息”。
例子:彼得的投資回報。※
彼得的那筆錢是65，438+0，000元，銀行65，438+0年期定期存款的利率是2.00%。每年年初，彼得都會取出上壹年的本金和利息，然後壹起作為本金存入1年定期存款，存三年。那麽第三年末他能拿到多少本息呢？這項投資的利息計算方法是復利。
第壹年年末，* * *有本金和利息，為:
1 000+1 000×2.00% = 1 020(元)
隨後，第壹年年末收到的本息和第二年年初的投資本金，即利息，已經並入本金。因此，第二年末，* * *已還本付息，為:
1 020+1 020×2.00% = 1 040.40(元)
以此類推，第三年末，* * *有本金和利息，為:
1 040.40+1 040.40×2.00% = 1 061.21(元)
這是復利法下到期本息之和的計算原理。這種方法的計算過程表面上看起來過於復雜，其實不然。上述彼得資本本息和的計算過程實際上可以表述為:
1 000× (1+2.00% )× (1+2.00% )× (1+2.00%) = 1 000× (1+2.00%)
和單利法壹樣，我們用Vp表示現值，用Vf表示未來值，所以有
Vf=Vp×(1+r)n
其中r代表投資的利率，n代表期限，通常以年為單位。
把這個公式反過來，妳就得到計算現值的公式:
例子:彼得的投資回報。※
彼得想在三年後賺65，438元。按照復利投資法，他現在應該在銀行存多少錢？該行1年期存款的活期利率為2.00%。然後，根據復利現值的計算公式:
彼得現在需要存65，438+0，000元，才能保證三年後65，438+0，066，5438+0.265，438+0元的收益。當然，彼得必須將每年的本金和利息收入結合起來進行新的投資，這樣才能得到1.061.225438+0元的結果。
請仔細理解這個例子，它是所有未來債券定價分析的基礎。復利法的現值公式決定了妳目前應該付出多少錢才能獲得未來的預期收益，債券的定價分析就是圍繞這個問題展開的。
妳說的利息變化，第二個月的利息比第壹個月高，是合法的。但是目前我國銀行實行的是單利，民間借貸是高利貸，其實就是單利，只是利息比較高。
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