這兩種貸款方式的區別在於，壹種是先還清商業貸款再全額還清公積金，另壹種是先還清本息余額再貸款。先還貸款是指借款人先籌集貸款，然後用這筆錢還清商業貸款，然後取消抵押登記，擔保公司向公積金中心貸款。貸款批準後，將貸款到擔保公司的賬戶上，然後貸款人將其償還給公積金中心。以貸養貸是指公積金貸款和商業貸款的本息余額存在差異。貸款人提前還清差額，然後向公積金中心申請貸款。貸款批準後，將款項轉入商業貸款還款賬戶以結清商業貸款。貸款人的借款人從商業銀行變更為公積金中心，然後向公積金中心還款。
法律依據:
《商業貸款轉住房公積金貸款管理辦法》第四條根據借款人提供的抵押擔保類型，公積金貸款轉移有三種方式，借款人可以選擇其中壹種方式辦理。（1）先還款。經辦公室批準，借款人在原商業貸款還清並解除抵押後，將原商業貸款抵押的房屋（以下簡稱原抵押房屋）作為轉移公積金貸款的抵押擔保，經辦公室批準後發放個人住房公積金貸款。（2）順序抵押。在借款人未結清商業貸款且抵押權人仍為商業銀行的情況下，銀行同意將該中心添加為該房屋的第二順位抵押權人，該辦公室將據此發放住房公積金貸款以償還借款人的原商業貸款，並在還清後解除原商業貸款抵押。（3）階段性擔保。借款人申請由中心招標選定的有資質的擔保公司提供階段性擔保，經辦事處批準後發放住房公積金貸款償還原商業貸款並取消原商業貸款抵押，再將辦事處設定為房屋抵押權人。
催貸業務合法嗎？
是合法的，屬於正常的借貸行為。沖貸是銀行在月末和年末突然發放貸款的壹種情況。如果貸款完成，貸款將被沖走，貸款的資金必須用於償還之前的信貸業務。壹般情況下，不會向個人提供貸款加急業務。法律依據:《中華人民共和國民法典》第六百六十七條借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款並支付利息的合同。
貸款的利息是多少？
壹般是基準利率的20%以上。利息=【貸款本金×月利率×（1利率）還款月數】=【（1利率）還款月數-1】
催貸是指將貸款本息之和按照還款期限平均分配到每月還款額中，然後通過工資或公積金減少的壹種還款模式。它通常出現在公積金住房貸款中，有利於減輕後期的還款壓力。
此外，有時為了實現貸款目標，銀行會在月末、季末和年末沖抵貸款目標，以確保目標的完成。在銀行貸款期間，貸款審查更寬松，申請貸款更容易。
催貸業務主要控制業務風險。在公司貸款之前，需要進行銀行調查，以檢查信貸審批的真實性、批準的貸款金額的條件、資金流向和擔保條件。銀行催貸業務員需要查詢和觀察企業的生產現場，查看企業的經營資質和相關材料，還需要合適的經營場所的面積和價值。催貸業務還需要查看企業的信用信息和司法情況。公司的財務人員需要提供借款人的姓名、銀行、賬號和貸款金額，並且還需要知道公司的轉賬時間和企業的到賬時間。借款人償還銀行貸款時，銀行會將還款憑證交給相關企業，退還企業原抵押物並出具企業貸款計算證明。催貸是指在特定的時間內，銀行或貸款公司集中為企業發放貸款。壹般來說，大多數銀行都會放貸，公司的部分資金也來自銀行。銀行搶貸期間，企業只需提供真實有效的材料即可。
如何計算個人信用貸款的利息
如何計算利息與選擇的還款方式有關。常見的還款方式有兩種:等額本息和平均資本。計算公式如下:
1.等額本息:
月還款額=貸款本金×【月利率×（1利率）還款月數】{【（1利率）還款月數】-1}
總利息=每月還款額-貸款月數-本金
2.平均資本:
月還款額=（貸款本金/還款月數）（本金-累計已還本金）×月利率。
總利息=貸款本金月利率（貸款月數/20.5）