12年後，車貸新政策又動了。但由於規定貸款人發放的汽車貸款金額與借款人購買汽車價格的比例不得超過最高貸款支付比例要求，汽車貸款零首付的美好願望無法實現。
近日，中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會聯合發布《關於修改的決定(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)，這是2004年《汽車貸款管理辦法》頒布以來行業政策的首次變化。
《征求意見稿》對汽車貸款最高比例的執行提出了新的要求:貸款人發放的汽車貸款額度與借款人購買汽車價格的比例不得超過貸款最高比例的要求。
最大貸款發放比例是多少？根據《征求意見稿》，“貸款最高撥付比例由中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會根據宏觀經濟和行業發展實際情況另行規定”。
此外，值得註意的是，征求意見稿不再要求借款人提供擔保。“貸款人發放汽車貸款時，應要求借款人提供所購汽車的抵押或其他有效擔保。經貸款人審查評估，確認借款人信用良好，能夠償還貸款，不能提供擔保”。
這對銀行來說是個好消息。借款人的最低首付比例可能會降低。加上擔保的放松，銀行的汽車貸款業務可能會擴大，”壹位業內人士表示。但是銀行比較傳統，風險意識比較強，觀察如何開展這項業務需要壹段時間。
根據現行的2004年《汽車貸款管理辦法》，自用車輛貸款額度不得超過所購車輛價格的80%；商用車貸款和二手車分別是70%和50%。
也就是說，按照現行規定，申請自用貸款的借款人首付比例最低為20%，商用車和二手車首付比例分別為30%和50%。
此外，《征求意見稿》增加了新能源汽車的新定義。“新能源汽車(Aiji，凈值，信息)是指完全或主要由新能源驅動的汽車，主要包括純電動汽車、插電式混合動力汽車和燃料電池汽車”。
根據今年4月央行、銀監會發布的《關於加大對新消費領域金融支持的指導意見》，新能源汽車首付最低為15%，二手新能源汽車首付最低為30%。
銀行貸款是當前汽車金融模式之壹，除此之外還有金融公司、制造商金融、信用卡分期付款和融資租賃。
中國銀行業協會編制的《2015年中國汽車金融公司行業發展報告》顯示，截至2016年3月，2015年汽車金融整體市場規模為8000億-9000億元。汽車的金融滲透率約為35%。
德勤大膽預測，2020年中國汽車金融滲透率將達到50%，市場規模有望超過2萬億元。
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