1.有哪些關於互聯網車貸的謊言？
玩過車貸的朋友都知道，互聯網車貸最吸引車主，有兩個秘密武器。首先是審批速度快，業內傳說中的“秒批”，但配的是“壹包兩押三返”。GPS定位安裝、車輛登記證、車牌抵押；第三次返利是指車貸最高額度不會超過車輛價值的70%；惡，車貸平臺不是怕妳不還錢，而是指望妳逾期還不起，因為他們可以收取高額逾期費，甚至沒收妳的車，做車貸結售匯。車貸壞賬結算本身就是車貸業務利潤來源的很大壹部分，這也是他們敢秒批的原因；
其次，還有隱性的高息。壹方面，他們會跟妳玩利率偷換概念，把月利率和日利率對比，把年利率和月利率對比，讓妳覺得利率低，但是壹轉身做利率換算，就知道被騙了；另壹方面是利用信用卡零利率，將車貸費用分成利息和手續費兩部分的騙局。比如24%的車貸手續費，分為12%的利率和12%的手續費。在廣告和客戶展示中，只說了12%的利率，還錢的時候發現還是要交12%的手續費。除此之外，還會有車貸信用險、盜車險、車損險等多種分押，由此誕生了利率30%的高利貸(本文屬於原創，貓見車先，轉載請註明)。
2.30%的高利貸利率是怎麽出來的？
互聯網車貸利率高達30%的出現是有特殊背景的。壹、互聯網車貸脫胎於P2P平臺，是民間借貸業務的網絡呈現。30%的利率並不罕見。另外，互聯網車貸是傳統金融公司不願意做的二手車金融資產，以二手車車貸和二手車抵押貸款為主。由於二手車是非標準化資產，二手車的金融風險遠高於新車，這就決定了互聯網車貸的利率高於傳統新車。
其次，互聯網車貸平臺的資金來源渠道過於單壹。比如車貸資金的信用提供者有麥子理財、小贏理財、財貓、滿口袋理財等。，都是新興的互聯網理財平臺。這些網絡理財平臺本身資金獲取成本極高，正常在年化利率12%以上，加上市場運營成本和利潤留存。轉移到車貸平臺的資金成本會在年化利率18%以上，所以車貸平臺加上市場運營成本和利潤留存，最終嫁接到年化利率24%的車貸用戶身上也就不足為奇了；
再加上車貸高達30%的年化利率和粗放的風控管理機制，決定了其獲得的客戶質量不會太高，這就使得車貸壞賬率居高不下成為必然。甚至有傳言稱個別車貸平臺壞賬已經超過40%，需要有高利率收益才能覆蓋車貸風險(本文為原創，貓視車為先，轉載請註明)。
3.如何理性發展互聯網車貸？
隨著二手車市場的繁榮，互聯網車貸肩負著滿足二手車金融剛需的歷史使命，但沒有辦法在30%的高利率下睡覺。互聯網車貸要實現理性發展，仍需在以下三個方面努力:
壹是車貸利率降至18%。
民間高利貸是壹種被無數次證明行不通的商業模式，也是社會動蕩和混亂的源頭。在政策層面是絕對不允許公開長期存在的。雖然目前30%的高息互聯網車貸還能橫行壹段時間，但隨著高利貸引發的社會暴力事件頻發，政策層面將對互聯網車貸進行嚴格監管和規範，車貸利率將逐步降至18%以下的合理利率區間，這也應該是車貸平臺的努力方向。
二是車貸資金來源多元化。
車貸資金來源渠道單壹、成本高是互聯網車貸背負高利貸陰影的重要原因。因此，車貸平臺除了繼續與互聯網金融平臺談判，進壹步降低資金獲取成本外，還需要引入更多低成本的資金渠道，如商業銀行、信托基金、保險理財等。宜信金融2065438+2007年5月引入農行廣東省分行戰略投資，高達100億。
三、車貸大數據風控升級
互聯網車貸是非標準化、高風險的二手車資產，面對的是壞賬率高的長尾客戶，這決定了車貸平臺升級大數據風控尤為迫切。壹方面是通過車輛大數據的收集和分析。快速實現二手車資產評估的規範化、高效化、精準化，同時建立車輛黑白名單，防範車主騙貸多車風險；另壹方面，通過對車主央行信用信息、電商消費、社交關系、金融交易等大數據的采集和分析，對車主用戶進行畫像和數學建模，並在此基礎上形成車主個人信用綜合評分，確定車貸額度，借助大數據采集降低車貸壞賬率；
摘要
互聯網車貸有滿足二手車金融需求的歷史使命，但30%利率的高利貸遊戲終將被拋棄。應該走出秒批、高息等謊言和騙局，做好二手車資產標準化、車貸資金多元化、車貸壞賬風險控制等工作，逐步將車貸利率降至18%的合理利率區間，從而得到車主朋友的認可，從而在資本市場和用戶市場大展拳腳(本文屬於原創
今天的話題
車貸利率會跌破18%嗎？