縱觀銀行的發展歷史，我們也可以看到，有些銀行因為經營不善，即使央行出手相助，也只能宣告破產。這家銀行是海南發展銀行。在大家的認知裏，銀行和國家壹定是互相支持的，所以人們對銀行也是非常信任的。有些人認為把錢放在銀行和鎖在保險箱裏壹樣安全。但是，海南發展銀行的倒閉讓大家意識到，把錢存在銀行並不是100%安全的。
當初海南發展銀行剛成立，和四家信托機構合作。而這四家信托機構管理不善，將大量自有資金投入房地產，導致流動性低。最後這四家信托機構資金鏈徹底斷裂，還欠了不少外債。海南發展銀行剛成立的時候，和這四家欠外債的機構合作，不可避免的受其影響，因此背負了50億的債務。上世紀90年代，海南發展銀行在經營模式上也存在壹些問題。因為當時在海南賣房產紅極壹時，海南發展銀行借出了很多違規擔保。壹些股東借此機會做壹些暗箱操作，從而賺了很多錢，而海南發展銀行因為擔保了很多違規資金，損失很大。
當時房地產業務非常火爆，海南發展銀行不想錯過這個聚寶盆，投入了大量資金，使得海南發展銀行內部資金非常空虛。隨後，海南發展銀行為了吸引客戶，在自己的銀行進行存款，利率翻了幾倍。但這種方式並不能從根本上解決問題。由於海南發展銀行的存款利率高，很多人選擇在海南發展銀行存款，這些存款成為他們的回流資金。但這些資金與海南發展銀行的資金赤字相比，只能說是杯水車薪，而且海南發展銀行還提出了高利率來吸引存款。
1997，海南發展銀行合並了很多信用社。然而，這些信用社大多資不抵債，最終面臨破產。這些信用社的破產也讓海南發展銀行的處境雪上加霜。海南發展銀行終於意識到了自己的問題，但為時已晚，因為他們意識到高利率並不能解決問題。在他們合並了許多信用社之後，海南發展銀行再次將銀行利率調整到正常狀態。
但這樣壹來，很多在海南發展銀行有存款的大客戶不滿意了，他們想把在海南發展銀行的大額存款取出來。所以當時就出現了這樣的現象，很多人去海南發展銀行所有的取款點前取錢，排起了長隊。雖然最後海南發展銀行及時采取措施，但為時已晚，海南發展銀行已經對他失去了信任。那些儲戶只是想取出他們的存款。
看到海南發展銀行面臨這樣的局面，央行自然劃撥了40億給海南發展銀行，但還是沒能堵住其巨大的資金缺口。央行1998決定關閉海南發展銀行，工行接受了原屬於海南發展銀行的全部存款。