我給妳分析壹下:第壹，壹般情況下，妳自己做。
壹個。不知道妳是商朝還是公積金。如果妳是商朝，那就先去妳借的銀行申請提前還款。有的銀行可以隨便說說，或者打個電話，但有的銀行要走程序，需要3-5個工作日。申請提前還款後，妳可以在裏面存3-7天的錢。在這之後，妳將得到妳的房卡。
兩個。鑒定:去銀行申請抵押貸款。如果手續齊全，銀行會找合作的評估公司對妳的房子進行評估，需要1-5個工作日，視當時銀行的業務量而定。鑒定費要自己出。不同的評估公司和銀行的合作方式不同，所以收費標準也不壹樣。便宜的兩三百元，也有高的，但最高不會超過鑒定金額的千分之五。房價的評估基本決定了妳能貸多少錢。銀行最高值是總評價的80%，但通常是70%。如果能7.5就很好了。
3.審批。房子評估完，評估公司會把妳的手送到銀行，然後等著審批。審批壹般需要3-5個工作日，視銀行而定(有的銀行快壹些，有的慢壹些，每個銀行不壹樣)。如果通過了，就證明妳的貸款完成了。
第四，抵押登記，雖然審批通過了，但此時妳還是拿不到錢。妳需要去房屋交易所辦理抵押登記，拿著妳已經贖回的房屋證明，結婚的話需要結婚證。夫妻雙方都在場，身份證和戶口本都要辦理。抵押登記費寫的很清楚，要自己交，但也不是很貴，最多幾百元。(因為不了解妳的房子，所以不能給妳具體的價格。)妳辦完手續要五個工作日，然後妳去換房辦手續，把抵押登記手續交給銀行。
5.借錢。銀行拿到妳的抵押登記後，1-7個工作日放款。根據不同銀行的貸款類型，放款的方式是不壹樣的，但是銀行的客戶經理到時候會跟妳溝通，不管是轉賬，現金還是額度，總之妳會拿到錢的。
二是找信貸公司。
第壹，預付款，信貸公司會聯系妳想貸款的銀行的客戶經理，確認妳的貸款能否成功，如果可以，他們會給妳預付款。壹般來說，墊款(也就是妳之前的654.38+萬元)需要收取3%-3.5%的利息。妳壹定要問這個利息是半個月還是壹個月。信貸公司經常在這上面做文章，這個月3%到3%的錢差很多。在給妳墊付之前，妳需要和妳老婆簽壹份合同(已婚的話，未婚的話需要出具單身證明，這個銀行也需要)，去公證處公證。大致內容是，如果妳不還錢，他們有權處置妳的財產。妳要自己支付公正費，大概500-800元(這種公證特別貴，但也是明碼標價，直接交給公證處)，出具公證書需要3-7個工作日。
第二，其他的，妳把錢交了之後，剩下的流程就由信貸公司的人來處理，或者由妳來拿。但是收費也很高。壹般來說，他們會收取妳貸款總額的3%-4%。當然，這是服務費。與預付款的利息不同，它沒有時間限制。而且錢不壹定要先給他們，可以以後給，但是要先交1000-2000元的定金。
基本上花費的時間，需要的費用，流程等等都是這些，所以建議妳自己籌錢去換證，這樣最經濟。不過壹般的信貸公司都是和銀行有合作關系的。貸款不好辦期間，他們會通過關系給妳辦理貸款或者加快進度。所以我建議妳早點做，因為每個銀行在新的壹年對網點都有新的貸款任務，年初會更好辦。
最後，妳不太明白妳先借了30萬，還了其中的654.38+萬的那句話，因為正常情況下，不還貸款是不能再借的。
我提醒妳壹句，信貸公司不找是找不到的。第壹，收費太高。第二，如果遇到好的代理經理，也是可以的。如果遇到缺德的，那就沒辦法了。