有個做生意的朋友對我說，他被銀行抽貸了！以前生意好的時候，銀行都把他當祖宗供著，貸款幾乎壹個電話就搞定了，今年因為疫情的影響生意不太好，銀行不增加額度也就罷了，還被抽貸了，簡直苦不堪言！
其實這種情況在我們在生活中太常見了， 妳越是需要錢，越借不到錢，甚至連張信用卡都申請不下來；相反，當妳風光無限的時候，各種金融機構的消費貸款，經營貸款推銷電話不斷，似乎排著隊的等著妳去用。。。 正所謂錦上添花易，雪中送炭難。
眾所周知，銀行裏都有壹個貸款產品叫信用貸，意思是妳可以不用任何東西抵押，光憑信用就可以獲得貸款。結果很多人實際上申請的時候，卻發現人家還需要考察工作單位，借款用途，還款來源等諸多方面，並沒有銀行宣傳的那麽輕松簡單，大多數人最後會得到壹個目前不符合申請條件的結論。
信用貸發展到今天，不單單是銀行，幾乎所有的知名的企業都推出了自己的信用貸產品，比如看起來和金融不太沾邊的美團，餓了麽，滴滴打車等等都在自己的APP裏面有申請信用貸款的頁面。
似乎，正因為銀行的高門檻，給了別的行業機會，才導致了p2p，網貸的興起，缺錢又需要用錢的群體壹時之間好像找到了自己的融資之路。在p2p，網貸大量暴雷之前，很多人都認為它們那種 線上審核資料+大數據 的模式會給銀行業帶來變革。
但是，時至今日，銀行的風控模式依然沒有大的改變。
銀行依然還是喜歡借錢給本身就有錢的群體，相比較本身沒錢的群體，出現壞賬的概率要小得多。
自身沒錢的群體，有網貸和民間私人借貸這些隱形負債的概率又比較大，銀行出於風險考量，自然不會給這部分人貸款。
另壹方面，互聯網金融企業宣傳自己額度高，審批快，利息低等等，碰巧小微企業或者個人在日常所需中並不需要太高的資金，他們確實可以滿足。
但問題是，當企業再發展擴大，遇到資金流短缺，又或者個人遇到事急用錢，互聯網金融還能在原有信用貸款的基礎上繼續增加額度嗎？
答案是否定的，除非妳把原來的貸款還清，再或者通過提供資產證明，才有可能提高額度。
所以，壹旦資金需求增加，光靠信用根本不能滿足，最後還是得靠資產。
於是這就成了壹個悖論：需要用錢的人/企業，本身沒多少資產，銀行貸款卡這卡那；不需要用錢的人/企業，資產無數，銀行放款就是特別爽氣。
轉來轉去，又回到了原點。
所以，銀行只願意給有錢的人貸款是開頭，也是結尾。