銀監會近日召開2020年全國銀行業和保險業監督管理工作會議，確定了2020年銀行業和保險業的發展方向。
2020年要妥善處置高風險機構，壓實各方責任，做好協調配合和政策引導。繼續拆除影子銀行，特別是大力減少高風險影子銀行業務，防止死灰復燃。堅決落實“房住不炒”要求，嚴格執行信貸集中等監管規則，嚴防信貸資金違規流入房地產領域。
2020年的重點是什麽？
2020年銀保監管的重點工作是什麽？
據記者了解，銀監會年度工作會議主要涉及風險防範、普惠金融、金融對外開放、中小銀行治理等幾個重點內容。
銀監會強調，要堅決打贏防範化解金融風險攻堅戰；大力做好“六穩”相關工作，推動金融服務實體經濟提質增效，引導更多資金投向重點領域和薄弱環節；全面深化金融供給側結構性改革，提高對外開放水平。
風險防範方面，高風險機構要安全處理；繼續拆除影子銀行；嚴防信貸資金違規流入房地產領域；嚴肅查處違法違規的金融集團；深入推進點對點借貸專項整治；配合地方政府深化國企改革重組；有效防範和化解外部沖擊風險。
在實體經濟金融服務質量和效率方面，要抓緊出臺商業銀行小微企業金融服務監管和評價辦法；加強對民營企業特別是民營制造企業的金融服務；加強社會服務領域的金融支持，落實支持生豬生產的金融政策措施；幫助打贏脫貧攻堅戰和汙染防治；大力發展綠色金融。
在對外開放方面，今年要進壹步擴大開放，加快已出臺政策的落實。同時，完善公司治理，全面加強資產負債質量監管，探索完善銀行和保險機構追償處置機制，抓緊研究確定境內系統重要性金融機構名單。
影子銀行、房地產、地方政府隱性債務風險仍是重點任務。
2019，防範化解金融風險攻堅戰取得關鍵進展。
銀監會數據顯示，2065438+2009年全年，處置不良貸款約2萬億元，商業銀行逾期90天以上貸款全部納入不良資產管理。影子銀行和交叉融資的風險繼續趨同。三年來，影子銀行規模較歷史峰值下降了16萬億元。問題金融機構有序處置，保險領域重點風險得到緩解。
國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示，影子銀行、房地產和地方政府隱性債務風險仍是重點工作，沒有放松的跡象。
根據穆迪的計算，2019年前三季度，廣義影子銀行資產減少2.1萬億元，到第三季度末減少到59.2萬億元。2019年9月末，此類資產與名義GDP之比為62%，低於2018年末68%的峰值和2016年末87%的峰值。
此前，《中國銀監會關於促進銀行業和保險業高質量發展的指導意見》也對有序化解影子銀行風險提出了明確要求:促進業務平穩過渡，規範轉型；逐步清理壓縮非標表外理財資產投資、表內特殊目的載體投資、同業理財等業務規模，嚴控銀行通道業務；根據業務本質實施壹致、穿透、全覆蓋的風險管理，嚴格適用風險分類、資本占用、撥備提取等相應要求。
中國銀行業和保險業監督管理委員會首席風險官、首席執行官兼新聞發言人肖此前表示，影子銀行的治理是有重點的。“不是說影子銀行不好，但也是合規的。我們面對的是高風險、不合規、增加渠道的影子銀行，主要是高風險、非法的金融活動，比如隱藏的風險、閑置的資金、影子銀行作為掩蓋金融風險的工具。”
關於點對點貸款的風險管理，中國銀行業和保險業監督管理委員會表示，點對點貸款的風險大幅下降，機構數量、貸款余額和參與者連續6，5438+08個月下降。
對此，曾剛認為，P2P借貸和互聯網保險的納入，意味著互聯網金融的整頓還在進行中，今年有可能進入收尾階段。作為抗風險攻堅戰的收官之年，我們將繼續鞏固過去取得的成果，防止反彈。制度層面，繼續精準拆彈，分類施策。
事實上，從2016年國務院發布《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》至今，已經過去了三年。2020年，互聯網金融嚴監管仍將常態化，行業主旋律仍是加速轉型和退出。
在點對點借貸的風險清除方面，據零壹智庫統計，截至2019年底，* *共監測到6351平臺，其中異常運營平臺6056家，正常運營平臺僅有295家，存活率僅為4.64%，不足5%。
截至2019年底，* * * 9個省、直轄市宣布取締本轄區所有平臺，分別是湖南、山東、重慶、河南、四川、雲南、河北、甘肅、山西。
蘇寧金融研究院的報告認為，隨著“強監管”和更多正規牌照方的介入，互聯網金融“野蠻生長”的時代已經結束。利用互聯網技術提高金融服務的效率和質量，已經逐漸成為業界的共識和標準。
此外，會議還強調，房地產金融化泡沫傾向趨緩，地方政府隱性債務風險逐步化解。市場亂象的存量問題不斷減少，增量問題得到遏制，壹批重大非法集資案件得到嚴厲查處。
2065438+2009年8月初，銀監會辦公廳發文，決定在32個城市開展銀行房地產業務專項檢查，嚴厲查處各類挪用資金進入房地產行業的違法違規行為。
普惠小微企業貸款余額同比增長25%以上。
被稱為中國經濟“毛細血管”的中小企業是名副其實的發展生力軍，民營和小微企業的融資問題在過去壹年備受關註。
2019-12，國務院印發《關於營造更好發展環境支持民營企業改革發展的意見》，從優化銀行服務體系、完善直接融資體系、健全增信體系等方面，對解決民營和小微企業融資問題作出全面部署。
可以說，2019年，金融機構服務實體經濟的質量和效率持續提升。
銀監會數據顯示，2065，438+09年人民幣貸款增加65，438+07萬億元，比上年多增65，438+0.65，438+0萬億元。保險資金余額約18萬億元，較年初增長9.5%。私營企業貸款增加4.25萬億元。普惠小微企業貸款余額11.6萬億元，同比增長25%以上。5家大型銀行普惠性小微企業貸款增幅超過55%，新增發放普惠性小微企業貸款綜合融資成本下降超過1個百分點。
65438+10月7日，國務院金融穩定與發展委員會第十四次會議強調，要堅持“兩個堅定不移”，不斷加大支持力度，切實緩解民營和小微企業融資難、成本高的問題。會議明確，抓緊出臺商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法。普惠性小微企業貸款綜合融資成本要進壹步降低0.5個百分點，貸款增速要高於各項貸款平均增速。五家大型銀行普惠性小微企業貸款增速高於20%。這和最近全國常委會上支持小微企業發展的思路是壹脈相承的。
王新銀行首席研究員董希渺認為，要真正把民營和小微企業作為銀行的“使用者”，從信貸支持、直接融資、增信體系等方面采取有效措施，逐步解決融資難、融資貴、融資慢的問題，為民營和小微企業改革發展創造更好的貨幣金融環境。
抓緊確定系統重要性金融機構名單
早在2065438+2009年4月30日，銀監會發布了《商業銀行金融資產風險分類暫行辦法》，進壹步細化了金融資產的分類。
值得註意的是，會議強調，要全面加強資產負債質量監管，在現有五級分類基礎上細化分類規則，提高資產分類準確性。盡快制定負債質量監管辦法，提高銀行保險機構特別是中小機構負債的穩定性和匹配性。
銀監會表示，要探索完善銀行業和保險機構恢復處置機制，會同有關部門研究確定境內系統重要性金融機構名單。區分系統重要性和非系統重要性機構，實施差異化監管。完善處置程序，壓實處置責任，完善損失分擔機制，形成健康有序的金融治理體系。
在業內專家看來，全面加強資產負債質量監管，提高銀行保險機構尤其是中小機構負債的穩定性和匹配性非常重要。
曾剛表示，現在對整個金融資產的分類更加準確，能夠及時反映銀行的真實資產質量。" 2020年將推進金融資產分類的轉型."
他認為，總體來看，隨著整個銀行業的發展理念逐漸趨於理性，流動性保持合理充裕，2019下半年以來，在經歷了個別銀行風險事件的沖擊後，中小銀行的流動性壓力逐漸緩解，目前的流動性分層狀況有了較大改善。