短短兩個月，銀保監系統已經開出710張銀行罰單，合計罰款金額高達2.12億元！不僅如此，央行也罕見地對銀行業開出了兩張千萬級罰單，罰款總金額超過4000萬元！合計下來，金融監管平均每張罰單罰款近34.76萬元，平均每天罰款424萬元。
透過這三組數據可以看到，盡管受到疫情沖擊，監管機構對銀行業的嚴監管態勢仍未改變。
金融合規榜
千萬級反洗錢罰單
央行重罰兩銀行
開年兩個月，千萬級罰單就出現了三張，分別是民生銀行被人行罰款2360萬元、中信銀行被銀保監會罰款2020萬元、光大銀行被人行罰款1820萬元。值得關註的是，三張千萬級罰單都是在疫情發生以後開出的，顯見嚴監管態勢不改。
其中，民生銀行與光大銀行被央行重罰，均事涉違反反洗錢規定。據南都記者梳理，這也是央行首次對違反反洗錢規定的金融機構開出千萬級以上罰單。具體來說，民生銀行因未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規定報送大額交易報告和可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易，被央行總計罰款2360萬元。光大銀行因同樣理由被央行總計罰款1820萬元。
根據現行的《反洗錢法》，金融機構因違反反洗錢相關規定的頂格處罰，包括罰款500萬、停業整頓或者吊銷其經營許可證等，但可以對多個違法違規行為進行累加處罰。此次首現千萬級罰單，顯然是“數罪並罰”的結果，也表明了央行加大反洗錢違法違規行為處罰力度的決心。
除了金融機構被重罰，相關責任人也受到央行處罰。其中，民生銀行被罰12人，光大銀行被罰8人，涉及合規部、信息管理部、信用卡中心等多個部門。
有銀行涉房類貸款違規
再收千萬罰單
而在銀保監系統中，本期統計的最大罰單歸屬中信銀行。19項違規中與房地產相關的違規就高達13項。被罰案由包括：違規發放土地儲備貸款；信貸資金被挪用流入房地產開發公司；個人經營性貸款資金被挪用於購房等。
事實上，此次2020萬元的罰單，已經是壹年多以來中信銀行第三次被罰2000萬元以上。在中信銀行收到的多張巨額罰單中，多次出現涉房類貸款違規的身影。早在2018年12月，中信銀行就因理財資金違規繳納土地款等6項違規行為被銀保監會罰款2280萬元。去年8月，又因為“以流動資金貸款名義發放房地產開發貸款”等13項違法違規事實，被銀保監會罰沒2200萬元。
不手軟！兩個月732張罰單
NDFRI進壹步統計分析了2020年1-2月的監管處罰情況，央行與銀保監系統***開出732張銀行罰單，合計罰款金額高達2.54億元，平均每張罰單要罰沒近34.76萬元，平均每天罰沒424萬元！
NDFRI統計顯示，按機構類型劃分，罰單數量最多的是農商行，***領到285張罰單、被罰6183.5萬元；罰款金額最高的是股份行，***被罰6222萬元，領到76張罰單。
到底哪些領域是處罰“重災區”？NDFRI梳理罰單顯示，內控管理不審慎、信貸業務違規、涉房類貸款違規、票據業務違規依舊是銀行業的痼疾。其中，僅內控管理不審慎和信貸違規的罰單數占比就超過7成，而罰沒金額占比也超過5成，合計處罰金額近1.2億元。
另壹方面，包括涉及理財業務的違規、信用卡業務違規等更多新的問題也逐漸暴露出來。
NDFRI註意到，隨著今年資管轉型力度的加大，更多新的問題也在逐步走向臺前。比如，廣發銀行杭州支行就因“未按監管要求隔離理財業務和自營業務風險，同業投資資金部分對接本行理財非標投資”被罰款50萬元。
涉房類貸款違規罰得最重
需要指出的是，盡管涉房類貸款的罰單數量，與內控不審慎、信貸違規罰單數相形見絀，但從罰沒金額來看卻相差無幾：涉房類貸款違規的罰沒金額高達5282萬元，而內控不審慎***罰6190萬元、信貸違規***罰5679萬元。換言之，涉房類貸款的罰單平均處罰金額最高，力度最重！
嚴監管以來，涉房類貸款壹直是監管的重點。NDFRI統計顯示，在今年前兩個月，銀保監系統開出的710張銀行罰單中，涉房類貸款違規就有86張，罰單金額高達5282萬元，占總罰款金額的25%左右。
NDFRI進壹步深入分析涉房類貸款違規，發現除了違規向房企輸血外，個人貸款違規流向房地產也是銀行涉房類貸款被處罰的重點。其中，最為常見的就是個人消費貸款、經營貸款，甚至信用卡資金被違規挪用於購房。如杭州銀行因“個人經營性貸款管理不審慎，貸款資金被挪用於購房”等案由被罰款225萬，長安銀行也因“信用卡資金監管不到位，流入房地產領域”被陜西銀保監局處以21萬元罰款。