近日，某大中型銀行某支行行長向證券時報中國記者估計，2021該行房貸額度不會放松。這個說法的背景是，2020年6月5438+2月31日，央行、銀監會發布《關於金融機構房地產貸款集中度管理的通知》。
根據通知，銀行個人住房貸款比例不得超過32.5%，銀行規模越小，個人住房貸款業務上限越低。
抵押貸款額度
不比2020年寬松。
剛進2021，想換房的吳女士(化名)就開始催促貸款中介盡快聯系銀行貸款。吳女士於2020年6月5438+065438+10月拿到貸款承諾書，但由於年底銀行貸款額度不夠，她已經等了壹個多月。之前貸款中介說元旦後可以貸款。
但《證券時報》記者聯系到的壹位貸款代理人表示，往年1各銀行貸款額度最充足，但這幾天銀行反饋顯示2021情況異常，額度普遍緊張。
“2020年的個人房貸已經很緊了，2021恐怕也不會松了。”某大中型股份制銀行支行行長告訴記者。
根據去年2月31日發布的《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，銀行分類為:
其中，最大的中資銀行——工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、國家開發銀行、交通銀行和郵政儲蓄銀行——房地產貸款占比不超過40%，個人住房貸款不超過32.5%；
中型中資銀行——包括招商銀行、農業發展銀行、浦發銀行、中信銀行、興業銀行、民生銀行、光大銀行、華夏銀行、進出口銀行、廣發銀行、平安銀行、北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行——房地產貸款占比不超過27.5%，個人住房貸款占比不超過20%；
中資小銀行、非縣域農合機構房地產貸款上限不超過22.5%，個人住房貸款不超過17.5%；
縣級農村合作機構房地產貸款上限不超過17.5%，個人住房貸款不超過12.5%；
村鎮銀行房地產貸款上限不超過12.5%，個人住房貸款不超過7.5%。
壹些銀行
個人按揭業務或超支
從今年6月5438+10月1開始，銀行對房地產貸款實行集中限額管理，超過限額的銀行需要在規定時間內調整額度。其中，超過2個百分點的，業務調整過渡期為2年；超過2個百分點及以上的，業務調整過渡期為4年。
證券時報·券商中國記者根據2020年上市銀行半年報統計發現，按照2020年6月末的水平，大部分銀行的房地產貸款業務都在限額內。但部分銀行偏高，如建行、郵儲銀行個人住房貸款超過32.5%；招行超過20%，略高於現行標準中相應的額度比例。
值得註意的是，2020年6月末，大部分銀行個貸業務占比低於2019年末:壹方面，受疫情影響，個人購房計劃推遲；另壹方面也印證了市場對2020年房貸不寬松的感覺。
隨著房貸集中管理的實施，意味著2021的購房者向大銀行申請房貸可能會相對容易。
銀行預警
避免成為最大的房東。
房地產投機背後總是有壹股金融助推力。銀行貸款額度的審批是房地產交易中最重要的壹環，也是打擊炒房的“七寸”。
2020年，在疫情的沖擊下，為了保證行業的持續流動，央行采取了非常規措施，為小微企業釋放流動性。然而，M2的快速增長，在市場流動性的幫助下，導致了深滬等地房地產交易量和房價的上升。
去年2月，65438+中國銀監會主席郭樹清在壹篇署名文章中說，上個世紀以來，全球130多起金融危機中，有100多起與房地產有關。目前，中國房地產相關貸款占銀行業貸款的39%，大量債券、股權、信托等資金進入房地產行業。可以說，房地產是現階段中國金融風險中最大的“灰犀牛”，必須堅決遏制房地產泡沫。
這意味著，對於銀行業來說，要未雨綢繆，避免成為風險承擔者。據報道，去年9月底，監管層要求大型銀行控制房貸規模，要求多家主要銀行將新增住房相關貸款比例降至30%以下。當時是要控制個人住房貸款的增長。
2021對於銀行來說，只有增加各項貸款余額規模，才能按比例增加房貸業務量。如何利用好有限的房貸額度帶來最大的經營效益，各家銀行都要動腦筋。