強監管三個月
“3 17”最嚴房貸政策實施以來，購房者首付比例提高，部分購房者申請“消費貸”來補充首付或購房款。但是，用消費貸款買房，其實是違規的。各銀行的消費貸款、信用貸款合同均按照監管部門的相關規定寫明——“不得用於股票、期貨、債券、房地產等國家監管部門禁止銀行貸款的領域的投資，不得用於註冊企業、投資股份等股權投資”。
今年9月初，調查發現，在北京，房產中介違規協助提供首付貸。為了掩人耳目，還引入合作擔保公司，打著“信用貸”“消費貸”的幌子，繼續活躍在二手房市場。
9月5日，北京銀監局和中國人民銀行營業管理部聯合發布《中國人民銀行營業管理部關於檢查銀行個人貸款資金違規進入房地產市場情況的通知》，要求北京地區銀行業金融機構對個人經營性貸款和個人消費貸款進行自查，重點檢查“住房按揭貸款”等資金違規進入房地產市場情況。
9月8日，北京市住建委發布《關於開展房地產經紀違規行為檢查的通知》，要求中介機構對自身機構和從業人員近三個月的經營活動開展自查。自查內容包括:為購房人辦理“消費貸款”、“經營貸款”、“個人信用貸款”、“房屋抵押貸款”作為首付款；協助、教唆購房人提供虛假材料，騙取購房資格或購房貸款等六種違法行為。銀監會9月29日召開的銀行業運行監管情況通報會也表示，將嚴查消費貸款資金，嚴厲打擊首付貸。
此後，廣東、江蘇、重慶、江蘇、江西等地相繼出臺相關消費貸款政策，嚴查“消費貸”、“商貸”、“信用貸”、信用卡大額套現，防止信貸資金違規流入房地產市場；同時，據多家銀行工作人員透露，他們也收到了金融風險提示，要求加強個人貸款管理，審慎發放個人消費貸款。
部分銀行在貸款審核上還存在漏洞。
盡管監管力度很大，但部分銀行新的信用貸款消費憑證，如發票、合同等在送審時仍存在漏洞。
以某股份制銀行的信用貸款產品為例。該行工作人員表示，這款產品主要是針對同壹家公司有連續半年社保記錄的員工，每年可以重復申請。每筆貸款最高額度為30萬元，按月計息，每月等額本息還款，提前還款不收手續費。
據上述銀行的工作人員介紹，出借人只需要在出借後3個月內將發票等消費憑證拍照上傳到該行某平臺即可，對發票金額沒有要求。按照銀行工作人員的說明:“客戶貸款30萬，三個月可能用不完，所以不強制提交發票金額。同時，目前銀行並沒有要求在放款三個月後提交消費憑證。”
不過，另壹家股份制銀行的信用貸款產品要求更為寬松。該信用貸款原月利率為1.25%，最近降為1.1%。申請成功後，2 -3天即可到賬，每月等額償還本息。可以證明貸款用途的發票合同不需要提交。客服人員介紹，貸款人可以保留發票合同以備後用，必要時出示給銀行的客戶經理，不必交給銀行。當被問及貸款是否可以用來買房時，工作人員只說了壹句“不要告訴我貸款的用途”。
擔保公司貸款沖抵業績
臨近年底，各種業務的推薦電話比較多，包括擔保融資公司的“業務”推廣。
最近，壹家擔保融資公司的業務員說，“可以為資金不足的買家提供短期和長期貸款服務。”同時，年底各類貸款都有不同程度的打折，有的月息更低，有的手續費打折。"以壹款信用貸款產品為例，業務員說，"這款貸款產品原來的月息是0.75%，不需要抵押物。每人最高可貸30萬，貸款期限不超過3年，每月等額本息還款。65438+2月份，該產品月利率降至0.725%，還可以選擇先還息後還本金的還款方式。同時，在手續費方面，也從貸款金額的2%下調至1.5%。"
據業務員介紹，臨近年底，貸款公司和銀行在授信額度方面都有指標要完成，同時貸款收益率也有考核壓力。消費貸款和信用貸款的利率對銀行的綜合貢獻往往遠高於住房按揭貸款，所以銀行會接壹些“團購”訂單，而這些“團購”訂單大多來自擔保融資公司，個人去銀行申請不了。
“最近監管力度很大。這種貸款買房會有風險嗎？”當時上述業務員說:“銀行很難監控貸款去向，購房者可以通過貸後取錢來規避。”該人士還強調，“最近從我公司借款的客戶，沒有壹個被收回或影響到按揭貸款。如果出了問題，我們公司會退還手續費。”
據了解，該公司主要與壹家股份制銀行合作，客戶也可以選擇貸款銀行。目前提供無抵押信用貸款、抵押消費貸款、商業貸款等貸款業務。客服介紹，申請信用貸款時，優質客戶每筆最高可貸50萬，壹般可批30萬，貸款利率由7%降至6%。抵押消費貸款上限654.38+0萬元，最長貸款期限10年，最低貸款利率可上浮10%。同時，如果借款人前三年內已全款購房，目前仍可辦理房貸，最低貸款利率可核定為基準利率。
執法要嚴，非法入市要嚴厲打擊。