1.概念不同:抵押貸款是以本人名下的房產或固定資產作為抵押向銀行申請貸款。信用貸款是貸款人需要提供的資料，如身份證明、收入證明、工作單位信息等，會根據本人的信用記錄、收入等綜合評估貸款。
2.貸款利率不同:發放信用貸款時，由於沒有抵押物，還款全靠借款人自覺，銀行需要承擔的風險較高，所以貸款利率相對較高。而抵押貸款就不壹樣了，因為有抵押物作為抵押，如果借款人沒有按時還本付息，銀行也有合法處置抵押物的權利，所以貸款利率比較低。
3.貸款額度不同:信用貸款額度是貸款機構根據借款人的還款能力和信用狀況綜合確定的額度大小。抵押貸款的金額根據抵押物的評估價值確定。如房產抵押貸款最高額度可達評估值的70%，可有效解決借款人大量資金需求。
4.放款速度:按揭貸款需要經過評估、抵押登記等程序，所以放款速度較慢，大概需要15個工作日，而信用貸款只需要審核借款人的資質，放款時間非常快，最快可以達到實時放款。
5.審批的嚴格程度不同:信用貸款沒有抵押物做擔保，貸款機構資質審查嚴格，必須有良好的信用記錄和穩定的收入和工作。申請抵押貸款時，只要抵押物符合要求，就可以適當放寬。
壹、辦理貸款應註意的問題:
1.在申請貸款額度時，壹定要適度，充分考慮個人和家庭的財務狀況和理財習慣。通常每月還款額不要超過家庭總收入的50%。
2、保持良好的信用記錄，壹旦信用記錄不良，將直接影響貸款的可操作性，甚至有可能被銀行拒簽。
3.貸款時要向銀行提供真實的個人信息，從壹開始就培養良好的誠信意識，絕不提供虛假信息，否則可能會被銀行列入黑名單，被所有銀行拒絕；個人信息發生變化時及時通知銀行。
4.貸款申請人應具有穩定的收入來源，並有還款意願和能力。上班族要提供單位工資、銀行流水等證明。，而開公司的或個體戶要提供說明經營狀況的資料，提供銀行流水、實物資產(如房產)、金融資產(如銀行存單、國債)。
5.向銀行貸款時，應說明貸款用途，並提供相關證明材料，如購買房產、生產經營周轉、裝修等。
信用貸款和抵押貸款有什麽區別？
如果要對貸款進行分類，其實可以分為兩類:壹是信用貸款；二是抵押貸款。那麽我們該如何選擇適合自己的貸款方式呢？首先要搞清楚“信用貸款”和“抵押貸款”的區別。信用貸款與抵押貸款的區別主要表現在以下幾個方面:1抵押物申請信用貸款的借款人不需要提供任何抵押物作為擔保，但必須有良好的信用記錄；申請抵押貸款，借款人必須提供貸款機構認可的抵押物作為擔保，如房產、汽車等。2貸款額度信用貸款額度由貸款機構根據借款人的還款能力、信用情況等因素綜合確定，壹般為個人月收入的十倍左右；抵押貸款的額度與抵押物的評估價值和個人資質有關。如房產抵押貸款最高可達評估值的70%，可有效解決借款人的大額資金需求。3貸款利率由於貸款機構在發放信用貸款時需要承擔較高的風險，給予借款人的貸款利率也較高；抵押貸款有抵押物做擔保，所以貸款機構願意給較低的貸款利率，而不用擔心借款人不能按時足額還款。4放款速度辦理信用貸款不需要經過評估、抵押登記等程序，所以放款速度比較快。如果借款人符合貸款條件，手續齊全，可以盡快獲得貸款；按揭貸款手續復雜，所以放款速度慢，壹般需要10個工作日。5審批嚴格程度由於信用貸款沒有抵押物做擔保，為了控制信用風險，貸款機構對借款人的資質審查非常嚴格；相對於信用貸款，在申請抵押貸款時，貸款機構對借款人資質的審核相對寬松。
信用貸款和抵押貸款有什麽區別？
杭易融將根據以下內容分析信用貸款和抵押貸款的四個區別。
壹.數額
信用貸款的授信額度相對較低，不需要抵押(壹般654.38+0萬以內企業授信額度會略高)。信用貸款是根據申請人/企業的信用情況。
個人信用貸款的申請條件主要是個人信用信息、職業/單位、收入、公積金、資產、學歷、個人名下資產等綜合分析。最後根據銀行的風險等級給出授信額度。
企業信用貸款的申請條件主要依據個人/企業的綜合資質，如信用信息、行業、經營數據、法人/企業名下資產、法人/企業負債等。
抵押貸款壹般金額較大，需要抵押物。常見的抵押貸款有房地產、商業資產、汽車等。(根據抵押物價值和申請人資質給予綜合授信)。貸款的利率和金額也受抵押物價值的影響，壹般性是由抵押物價值決定的。比如別墅、房子、公寓這三種不同類型的固定資產銀行承擔的風險和利率是不同的。
第二，利率
銀行貸款的利率是根據申請人/主體的風險程度和綜合資質來確定的，所以信用貸款的風險明顯高於抵押貸款，所以信用貸款的利率會更高。當然，近年來由於疫情，國內金融機構大力推廣非接觸式網絡信用貸款，並給予壹定的利率優惠，所以也有利率較低的信用貸款。
因為按揭貸款有抵押物做擔保，銀行可以在客戶還款逾期或者非永久性的情況下，利用抵押物的價值來對沖風險，所以按揭貸款的利率會比較低。
第三，處理時間
申請信用貸款很方便。壹般是線上操作，不需要線下接觸，幾分鐘就能完成整個貸款申請流程，3天內就能出結果，也有當天放款的。
抵押貸款流程復雜，需要線下辦理。比如房產抵押貸款，需要經過評估、抵押登記等程序，整個過程耗時較長。壹般需要10-15天左右。做完流程，流程多，教的慢，要跑好幾趟。
四。貸款期限
信用貸款期限壹般在65，438+0 ~ 3年左右，部分銀行或機構采用循環授信額度，可延長至65，438+00年左右。目前市場上個人消費信用貸款應用頻繁，公司信用貸款也是近兩年隨著大數據的普及應用逐漸發展起來的。
按揭貸款的期限比較長，最典型的是抵押貸款，可以長達30年，大部分的抵押貸款都是3-10年左右。
抵押和信用貸款需要準備哪些材料？
貸款壹般分為抵押貸款和信用貸款，兩種方式提交的資料會有所不同，因為銀行和機構的側重點不同。抵押貸款更側重於核實抵押物，而信用貸款則是檢查申請人的個人信用記錄。
抵押貸款
個人住房貸款:借款人及配偶的身份證明、結婚證、戶口本、收入證明、銀行賬戶、首付款證明、購房合同及銀行要求的其他材料。
個人消費貸款:借款人及配偶身份證明、結婚證、戶口本、收入證明、銀行賬戶、房產證、貸款使用合同、貸款使用發票等。
個人經營性貸款:借款人身份證明、結婚證、戶口本、收入證明、個人流水、房產證、購銷合同、營業執照、開戶許可證、組織機構代碼證、稅務登記證、公司章程、企業流水等。
信用類別()
個人信用(無抵押):借款人身份證明、結婚證、戶口本、收入證明、個人銀行賬戶、收入證明、公司對賬單等。(房產證、行駛證、股票等資產證明)。
企業資信(無抵押):借款人身份證明、公司營業執照、稅務登記證、開戶許可證、組織機構代碼證、公司章程及驗資報告、公章、公司近年流水、個人流水、企業對賬單、近年納稅證明等。(房產證、行駛證、股票等資產證明)。