研究過貸款利率的人都知道，銀行貸款利率是根據央行的LPR利率來執行的。LPR利率下降，銀行的貸款利率大概率也會隨之下降，反之則上升。有不少借款人咨詢，央行降息為什麽月供不降？基本原因有這些！
央行降息為什麽月供不降？
貸款降息了，房貸月供沒有降，這是因為LPR下調，用戶的房貸利率要明年才會調整，當年的房貸利率是不會發生變化的。或者用戶的房貸利率是固定利率模式，那麽不管LPR怎麽調整，用戶的房貸利率都不會發生任何變化。因此，貸款利率下調，房貸利率並不會立刻發生變化。 並且用戶的房貸利率壹般為固定利率模式與浮動利率模式，用戶的貸款合同簽訂的是固定利率，不管LPR如何降低，貸款利率都不會發生變化；LPR降低後，月供並不會立即發生改變，必須等到貸款合同約定的利率變更日，新利率生效後，月供才會跟著變化。 因此，貸款降息後，月供不變要根據實際情況來分析，並不是所有的貸款利率降低了，後續的貸款利息就壹定會降低。 按揭貸款每期的利息按整期(30天)計息，當貸款利率定價發生變更時，則按時間區間分段進行計息，即“老的老辦法，新的新辦法”。 如定價變更日為1月1日，去年12月按照老利率，1月1日之後按照LPR計算。由於12月***有31天，當按天計息時，12月多出來的1天利息可能比後部分按新利率計息“省下”的數額還要多。 以上就是對於“央行降息為什麽月供不降”的相關內容分享，希望能夠幫助到大家！利率降了，我的住房貸款還款為什麽沒有減少？1、銀行房貸系統調整差異。銀行方面“為了方便客戶還款”，所以將次年1月的月供與上年12月份保持壹致。
以某銀行客戶王先生為例，2011年7月份辦理的房貸，2012年兩次降息，但他的月供在2013年1月份仍是此前的1641元。只是同樣的月供數字代表的“意義”不同，1月份的月供裏還的本金多、利息確實是少了。
2、跨年“分段計息”，月供不減反增。某銀行客戶采用的是等額本金還款方式，還款日是每月的6日。1月月供計算方式為：12月6日～12月31日采用原利率，1月1日～5日采用新利率，***31天。
而以往月供是按月利率（30天）直接計算，這就導致明年1月份要比今年12月“多”出1天利息。如果這多出壹天的利息比1日～5日這5天因降息因素而少交的利息還要多，那麽就會出現明年1月份月供“不減反增”的極特殊情況。
3、老“房奴”調息時間不同。除了按“次年1月1日”原則進行調息外，也有銀行在房貸合同中約定的是滿壹年（或半年）期限做調整、次月調整、按季度調整等其他方式。
比如，如果采用的是“對年、對月、對日”原則，那麽，您在今年6月份辦理的貸款，要執行新利率就得等到2015年6月了。
擴展資料
由於銀行房貸系統調整方式存在差異，而且明年1月份房貸還款比較特殊，會遭遇跨年月供“分段計息”，因此，盡管降息了，明年1月份的月供卻有可能出現“不降反漲”的特殊情況。
對於降息前後兩個客戶同壹種情況下獲得貸款進行的對比，而對於那些在降息前就辦了房貸，目前貸款未結清的老“房奴”，其降息後月供得通過專業的房貸計算器，扣除之前本金已還的部分進行計算。
目前多數銀行針對房貸老客戶執行的“次年1月1日調整”原則。在遇央行基準利率有變時，於“次年1月1日”執行最新利率。
央行降息後，二三線城市房貸市場出現集體松綁，主要是之前房貸利率處於高位所致。
房貸利率下調了為什麽我的房貸沒有少房貸利率降低了，但我的房貸沒有減少，可能是因為我申請房貸的時候選擇了固定利率。房貸選擇固定利率後，無論未來房貸利率如何調整，固定利率用戶的房貸都不會發生變化，會壹直按照當初合同利率規定的利率執行。因此，只有當執行的利率發生變化時，還款額才會發生變化。
另壹種情況是，用戶申請公積金貸款，但下調後的抵押貸款利率為lpr，只影響以lpr同期為定價基準形成的商業抵押貸款，公積金執行的央行貸款基準利率自然不會受到影響。只有央行後續調整貸款基準利率，公積金貸款自第二年1月1日起開始執行新的房貸利率，公積金貸款用戶的還款額才會發生變化。
房屋貸款，也被稱為房屋抵押貸款， 是由購房者向貸款銀行填報房屋抵押貸款的申請表，並提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔保書等所規定必須提交的證明文件，貸款銀行經過審查合格，向購房者承諾貸款，並根據購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同，辦理房地產抵押登記和公證，銀行在合同規定的期限內把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。
等額本金
是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息。
每月還款金額= （貸款本金/ 還款月數）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率
特點：由於每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。
等額本息
在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。
每月還款金額 = [貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數]÷[（1+月利率）^還款月數－1]
特點：相對於等額本金還款法的劣勢在於支出利息較多，還款初期利息占每月供款的大部分，隨本金逐漸返還供款中本金比重增加。但該方法每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也便於每個家庭根據自己的收入情況，確定還貸能力。
不論是等額本息還款法還是等額本金還款法，利息的本質都是不會改變的。總體來看，等額本息是會比等額本金多付壹點利息。。但前提是貸足了年限。看似銀行都收回了利息，但實際上，等額本金還款法隨著本金的遞減，銀行可以加速還款，盡快回籠了資金，降低經營成本在這壹點上是有利於風險系數的低。 在實際操作過程中，等額本息更利於借款人的掌握，方便還款。。事實上，大部分借款人在進行比較後，還是選擇了等額本息方式，因為這種方式月還款額固定，便於記憶，還款壓力均衡，實際上與等額本金差別不大。
因為這些借款人也同樣看到了因為時間使資金的使用價值產生了不同，簡單的說，就是等額本息還款方式由於自己占用了銀行的本金時間較長，自己就要多支付利息；等額本金還款方式占用銀行本金的時間較短，利息也就自然減少了，並不存在自己吃虧，而銀行賺取更多利息的問題。 實質上，兩種還款方式是壹致的，沒有優劣之分。
只是在需求不同時，才有了不同的選擇。 因為等額本息還款方式還款壓力均衡但需多支付利息，所以適合有壹定積蓄，但收入可能持平或下降，生活負擔日益加重，並且無打算提前還款的人群。 而等額本金還款法，由於借款人本金歸還較快，利息就可以少付，但前期還款額度大，因為適用當前收入較高者，或預計不久將來收入大幅度增長，準備提前還款人群，則較為有利。