相關利益方前來解答，協商降低利息，上岸賺錢。
我現在是北京的律師。幾年前我在壹家全國性股份制銀行總行不良貸款清收管理部工作，現在我與該行同事保持著密切的業務聯系。該部門的主要職責是統壹管理銀行產生的不良貸款，包括但不限於訴訟、分包催收、打包或單筆轉讓、債務人談判等。我親自管理了數千筆個人逾期貸款的處置。壹般來說，有人欠銀行的錢，會在壹定時間內交給我們部門統壹處理，通常是三個月，所以我對貸款逾期不還怎麽辦還是有深刻的理解和體會的。
本文不講故事，只講幹貨，分享銀行壹線人員多年實戰經驗。如有相關問題，可在文章後私信交流欣賞。
就我個人在銀行處理幾千起案件的經驗而言，這類案件需要律師或其他專業人士向當事人解釋銀行的政策、底線和內部流程（銀行不方便或不願意向您解釋透徹），由當事人和銀行協商，不涉及律師深度介入代理。相反，如果銀行知道客戶聘請了律師，銀行會認為客戶有還款能力（聘請律師是要花錢的），但會提高預期，不利於解決問題。
以上是背景
首先，我們對不良貸款進行分類，我們有壹個清晰的概念。因為不良貸款基本上可以分為兩類，壹類是企業貸款（大致可以理解為公司貸款，壹般本金超過654.38+00萬），另壹類是零售貸款（大致可以理解為個人貸款，壹般本金在50萬以下，這是本文涉及的普通人都能遇到的品種），兩者的處理方式不同。本文主要回答後壹類，對前壹類感興趣的朋友也可以和我私信交流。
1.感覺貸款逾期或逾期了怎麽辦？
如果貸款沒有支付，請註意不要單獨償還銀行或其他機構。這時候，單壹的還款並不能幫助妳整體解決問題！
銀行（以及其他機構）可以降低逾期貸款的利息，如果只降低利息，銀行的內部審批速度非常快。就我以往的經驗來看，如果順利的話，從立項到審批只需要1-2天。事實上，任何逾期的人都可以降低利息，並且沒有真正的批準困難（我個人批準了數千例利息降低案例）。在拖欠多家機構貸款的情況下，壹旦評估認為自己的財務能力已經無法償還所有貸款，僅靠向壹家機構還款無法解決其他機構的問題。妳應該被起訴多少就應該被起訴多少，催收應該是壹樣的，所以不要壹個都不還。
正確的做法是:
停止單筆還款，計算每個家庭欠的本金總額（利息忽略不計，上面已經解釋過了）和可以籌集的資金。第壹，按照減息只還本金的方案談判。比如妳壹共欠了50萬本金，可能還有幾十萬利息。這時候如果妳能籌到50萬，可以和貸款機構協商降低利息，只還本金。如果妳壹次籌不到錢，也可以分期協商。
如果您確實無法償還全部本金並滿足銀行減免本金的相關條件（減免本金需要滿足許多實質性條件，難度和過程遠遠大於減免利息），也可以根據整體本金償還比例與機構溝通協商。
舉個例子，如果妳欠了四五家機構的錢，本金總計50萬（利息可能是幾十萬），而妳目前的能力範圍內可以借40萬（通常是父母或親戚朋友借的），那麽妳需要與各種機構協商並要求償還8筆費用才能順利完成貸款。為什麽我以8成本基金為例？是因為部分銀行可以接受8費基金還款方案（不同銀行接受程度不同）。當然，壹開始銀行工作人員（其實妳是直接和銀行的外包催收機構談判，銀行工作人員管理幾千個案子，沒有時間和妳壹壹溝通）會告訴妳利息可以減，本金不能減。但如果妳真的無力償還全部本金，本金打八折的還款銀行可能也會同意。妳必須了解銀行的機制和底線，然後才能與銀行談判。如果您無法壹次性償還8成本付款，也可以與銀行協商分期償還。壹般來說，6個月內分期還款是可以接受的。在少數特殊情況下，銀行可以接受1-2年內的分期還款計劃。
但最好壹次性或半年內償還貸款，因為催收機構和直銷銀行經理都根據您的實際付款情況獲得獎金和傭金。如果妳把時間延長到1-2年，他們上報銀行審批的動力就會減弱，我們要懂得換位思考。
遺憾的是，在我處理的數千起案件中，很少有人能清楚地知道銀行的救助政策，也沒有采取合理合法的措施，甚至采取了各種極端措施，導致銀行和個人的煩惱，相互損失，沒有理想的結果。
以上是當妳完全喪失償還貸款的能力，但仍有壹定還款能力時可以考慮的問題，還款能力壹般指償還本金80%以上的能力。
還有壹種情況，妳身無分文，還欠了很多債，沒人願意借錢給妳還債。我該怎麽辦？
有壹些方法。雖然上面提到雖然銀行（和其他機構）壹般只接受成本超過8元的還款解決方案，但如果有特殊情況，他們實際上可以實現更低的本金折扣還款解決方案。
在這種情況下，妳需要做好持久戰的準備。您需要充分證明您的還款能力不足並表現出解決問題的意願，與銀行工作人員充分溝通，並積極提供各種證明材料以證明您的困難並向銀行申請大比例減免。我通過審批的本金不到20%的情況也很多。
到了這裏，有些朋友可能會問，那我連八折都打不到。還有別的辦法嗎？
其實也不能說沒有，但是如果之前的本金和本金八折都屬於常規玩法，這是很少見的情況。本文只說壹般情況，罕見情況有興趣的朋友可以交流。
保持冷靜保持冷靜保持冷靜。重要的事情說三遍。
這兩年逾期的朋友太多了。切記不要太盲目還款，靜下心來細數債務總額、私人貸款、信用卡、抵押貸款和網貸。然後計算妳每個月的固定開支和妳的收入，記住妳身上不能沒有錢。保障生命是第壹前提。只要妳能活下來，妳遲早能還清債務，妳遲早會上岸的。我為您推薦幾種有效的方法，希望對您有所幫助。
計算負債總額，計劃還款順序。停止所有有息還款，包括信用卡、網貸和私人貸款。記住不要再增加壹分錢的債務，以確保債務總額不會增加。首先，打電話給信用卡銀行，停止支付利息並推遲還款。具體操作大家可以多搜索，我就不展開了。然後主動撥打壹些需要授信的網貸，如微粒貸、網商貸、京東金融等。，都有客服電話。請記住，操作員沒有權限，因此他必須轉到風險部門，說明情況，並要求停止支付帳戶，這可能會受到許多威脅和各種威脅。需要加微信，保持微信聯系，要求不要騷擾親友，否則可能會打65438+。12348是免費法律援助，不需要任何費用。對於沒有信譽的網貸，您可以推遲處理並暫時忽略它。清點總額後，優先與信用卡發卡行溝通分60期無息償還本金。可能需要多次溝通，但基本上是可以談的。其次，親戚朋友之間優先還款是迫在眉睫的事情，條件不是特別好的朋友，但我們也應該量力而行，盡量讓現金留在手中，以確保我們的正常生活。優先還款順序:信用卡》網貸》親戚朋友
找出妳賺錢的能力，制定壹個落地計劃。停止壹切不必要的開支，戒煙戒酒，刪除耗時耗錢的遊戲，手機上最好不要有任何遊戲，放棄壹切影響賺錢的娛樂活動。將所有費用控制在自己的收入以下，每月收入為5000元。那麽妳的開銷壹定要控制在5000元以內。盡壹切可能減少妳的開支，但妳不能表現出妳的尷尬，妳不能談論妳有多辛苦，社會是殘酷的，雪中送炭的禮物很少。錦上添花是大多數人的人性。第壹時間找到父母和家人說明情況，並要求他們守口如瓶，什麽都不要說。如果妳壹個月賺5000元，負債20萬元，不吃不喝需要40個月才能還清。這需要很長時間，但妳也必須有緊迫感，沒有壓力。每月計算自己的剩余資金，優先償還信用卡債務，甚至拿出壹千兩，並以備不時之需。必須修好它。這是救命錢。除非必要，否則不要碰它。
學習和實踐，努力提高妳的收入。沒有什麽比貧窮和負債累累更丟臉的了。丟掉不必要的虛榮心。工作之余，找壹份最符合自己實際的副業，用心做好。不要三心二意，只專註於壹個行業。壹開始可能沒有效果，也沒有多少錢，但只要妳選擇了正確的道路，妳的收入就會逐漸增加。不建議做壹些耗費體力或時間的副業來換取報酬。必須有壹個有發展前景的副業。
不要魯莽投資，保持波浪穩定。
如果需要投資，必須是小型投資項目，並且可以確保現金流的快速周轉。
以上，祝妳早日上岸，事業有成！
1，全面清理債務
2.找到債務賬單
3.有能力將所有債務集中在壹家銀行償還。
4.理清資金來源
5.制定還款計劃
6.理清妳的日常開銷。不要買妳不需要的東西。
7.努力增加妳的收入！！
錢不是省出來的，是賺出來的！！
名譽是人生最大的先鋒。如果妳不按時還款，妳將被限制和列入黑名單。最好的方案是使用保險單或抵押車輛盡快分期還款以完成逾期【曬】【曬】。
我也是逾期未還的人！妳必須戒掉的第壹件事就是以卡養卡，以貸借貸，拆東墻補西墻。我壹開始以為沒事，但越往後走，洞就越大！其次，妳必須有壹份穩定的工作。那就試著再找壹份兼職吧！再者，我們必須有強大的心理素質和耐力！既然逾期了，就避免不了催收的騷擾。妳所要做的就是忽略壹切，不接電話，忽略短信。妳根本無法與收藏交流。除了還錢，他們不會聽妳的！壹直拖到平臺同意妳可以壹次性償還本金為止！壹定要記住，不要相信催收說的話，先還壹部分！避免再次受傷。最後，努力賺錢，爭取每個平臺壹次性付款！來吧，債務人！
最好不要逾期
從我個人的經驗來看，正規平臺可以根據我的實際收入協商分期還款。雖然要花很長時間，但只要不亂坑，我還是可以上岸的。如果沒有信用問題，我會使用信用卡。我會打六張牌，補東補西，找壹份收入穩定的工作，不怕苦。然後我會更多地利用業余時間做兼職，不到兩年就還清了。現在我有車有房。總之，我不應該盲目借錢。不想借錢，但也要有能力範圍內的還款計劃。如果妳已經掉坑裏了，不要灰心，更不要想著壹步到位，穩紮穩打，慢慢計劃。
給壹部分風險投資，確保妳在兩年內上岸，因為妳知道失敗、債務困難和養家都不容易。
有錢就早點還。如果妳通過協商償還，妳就會回頭死去。死網貸會死人。