商業貸款
商業貸款是用於補充工商企業流動資金的貸款。壹般都是短期貸款，壹般9個月，最多不超過壹年，但也有少數中長期貸款。這類貸款是商業銀行貸款的主要部分，壹般占貸款總額的三分之壹以上。
抵押貸款/證券貸款
抵押貸款是指借款人以壹定的抵押物作為擔保從銀行獲得的貸款。它是資本主義銀行的壹種借貸形式，抵押品通常包括有價證券、中國債券、各種股票、不動產以及證明貨物所有權的提單、倉單或其他單據。貸款到期，借款人必須全額歸還，否則銀行有權處置抵押物作為補償。
1，貸款申請條件
申請貸款時，具有完全民事行為能力的北京市城鎮居民和具有北京市居留權的外埠居民、境外及外籍公民，必須符合以下條件: (壹)具有合法居留身份；有穩定的職業和收入；有按期償還貸款本息的能力；有貸款銀行認可的資產可供抵押或質押，或(和)有符合規定條件的擔保人為其擔保；有購買住房的合同或協議；申請貸款時，在建行有不低於購房所需資金30%的存款。已向售房單位預付房款的，需交款收據原件及復印件；貸款銀行規定的其他條件。
2、貸款申請人應提供的材料
借款人到中國建設銀行或與中國建設銀行簽訂《合作協議》的開發商的代理網點填寫《個人住房貸款申請表》，並提供以下材料:a)本人戶口簿、身份證或其他有效居住證明；b)職業和收入證明；c)購房合同或意向書等相關證明材料；d)首付占房價30%的證明；e)中國建設銀行代辦處要求的其他材料。
3.辦理手續
o建設銀行的代理機構或建設銀行委托的律師事務所(或公證處)將對借款人提供的資料進行調查。o建設銀行經辦機構對借款人的申請進行審批。o借款人開立賬戶，領取儲蓄卡，簽訂借款合同。o辦理抵押、擔保、質押、保險等相關擔保手續。o借款合同生效，資金轉入開發商賬戶。
借款人償還貸款
貸款期間，借款人以相同的月還款額償還銀行貸款本息。o借款人可選擇兩種方式:計算機自動扣款或貸款銀行聯網儲蓄所還款，按月償還貸款本息；5.借款合同的變更或終止借款合同需要變更的，貸款經辦銀行、借款人及相關借款人必須死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財產繼承人、監護人或受遺贈人繼續履行借款人簽訂的借款合同的，應重新簽訂借款合同並辦理相關手續。o借款人按本合同約定償還全部貸款本息後，抵押物或質物歸還抵押人或出質人，借款合同終止。農業銀行個人住房抵押貸款是指借款人購買中國農業銀行指定的經濟適用住房，以所購房屋作為抵押物，向中國農業銀行申請貸款支付部分購房款，按月支付本息的消費貸款業務。貸款金額可達房價的70%，最長期限可達20年，利率固定壹年。
[編輯本段]三種形式
1.普通商業貸款(不需要用買方貸款還清)2。快速商業貸款(需要用買方貸款還清，通過擔保機構提供階段性擔保)3。公積金貸款(手續太多，拿到錢的時間太長，比賣方風險大)。
[編輯本段]處理程序
1.借款人與開發商在簽訂購房合同時同時支付30%的購房款；2.將相關材料提交律師事務所審核；3.銀行收到律師事務所出具的《法律意見書》後，與購房人簽訂借款合同、抵押合同、擔保合同；4.根據相關資料，辦理抵押登記、房屋保險、合同公證等手續，發放貸款。5.借款人采用等額還款方式還款。對於未償還的貸款本金，借款人可以壹次性償還，提前還款當期仍收取利息。不會收取任何罰款。
[編輯此段]處理機構
轄區內所有分支機構。
[編輯本段]利率
商業貸款基準利率、利率下限和利率上限
6個月內(含)4.86 3.402 5.346
6個月到1年(含1年)5.31 3.717 5.36438+0。
1至3年(含3年)5.4 3.780 5.940
3至5年(含5年)5.76 4.032 6.336
5年以上5.94 4.158 6.534
[編輯此段]政策分析
1.直接從商業貸款中借用國際商業貸款，無論是短期還是長期，內資企業都必須符合條件:1，最近三年連續盈利，有進出口經營許可證，屬於國家鼓勵發展的行業；？2.有完善的財務管理制度；？3.交易性非金融企業法人凈資產與總資產的比例不低於15%；非交易性非金融企業法人凈資產與總資產的比例不得低於30%；4.借入國際商業貸款和對外擔保余額之和不得超過其凈資產等值外匯的50%；5.外匯貸款和外匯擔保余額之和不得超過上壹年度的外匯收入額。二是內資企業借用中長期國際商業貸款，必須由國家計委審批。《外債管理暫行辦法》(財政部、國家發展計劃委員會國家外匯管理局令第28號，2003年6月5438+10月)規定，境內中資企業及其他機構借用中長期國際商業貸款，必須經國家發展計劃委員會批準。也就是說，符合借用中長期國際商業貸款條件的內資企業，需要先向國家計委提出申請，確保其借用的中長期國際商業貸款納入國家利用外資計劃。3.取消了在外匯局辦理融資條件的審批手續，內資企業可以先直接簽訂貸款合同。《國家外匯管理局關於取消部分資本項目外匯管理行政審批後過渡性政策措施的通知》(匯發[2003]50號)規定，取消境內中資機構中長期外債融資條件審批。相應審批取消後，中資機構可借入中長期外債，不再需要到外匯局辦理融資條件審批手續，只需在簽訂借款合同後逐筆辦理外債登記手續。？取消了境內企業融資條件提前到外匯局的審批程序，大大節省了企業辦理手續的時間，為境內企業借入中長期國際商業貸款帶來了極大的便利。但這並不意味著國內企業借用中長期國際商業貸款的要求大幅放寬，因為外匯分局在簽訂借款合同後逐壹辦理外債登記手續時，會嚴格審查借款人的貸款資格。本質上，外匯局對內資企業借用中長期國際商業貸款條件的審查，只是調整為借款合同簽訂後逐筆登記外債的流程。當事人協商壹致，依法簽訂變更合同。
抵押貸款中抵押物的分類
規範抵押貸款的操作程序，必須正確把握抵押貸款中的法律依據和操作原則。在我國，目前實行的抵押貸款按照抵押物的範圍大致可以分為六類:(1)存貨抵押又稱商品抵押，是指勞務業務所掌握的各類商品，包括商品、原材料、在制品、產成品等，向銀行申請貸款。(2)客戶賬戶抵押是指客戶以應收賬款為擔保獲得短期貸款。(3)證券抵押是指以股票、匯票、本票、存單、債券等各種有價證券作為抵押，取得短期貸款。(4)設備抵押，其中機械設備、車輛、船舶等。被用作從銀行獲得定期貸款的擔保。(5)不動產抵押，即借款人提供土地、房屋等不動產抵押獲得貸款。(六)人壽保險單抵押，是指在保險金請求權上設立抵押權。它以人壽保險合同的退保金額為限額，以保險單為抵押，向被保險人發放貸款。
貸款方式
抵押分為高額度抵押和傳統抵押。最高額抵押是指抵押人與抵押權人約定，在最高債權限額內，以抵押物對壹定期間內連續發生的債權進行擔保。它是壹種不同於傳統抵押制度的新型抵押制度，其區別在於最高抵押所擔保的債權是不確定債權。(2)最高額抵押擔保的債權通常是未來債權；(3)有最高額抵押的，必須超過最高額支付；(4)最高額抵押不得隨主債權的轉讓而轉讓。盡管最高額抵押比傳統抵押更具獨立性，但最高額抵押仍屬於抵押物，其設立方式和效力與傳統抵押並無本質區別。個人小額抵押貸款
個人定期儲蓄存單小額質押貸款是指在銀行開立存款的客戶，以同城某銀行網點持有的未到期定期儲蓄存單作為質押，向銀行申請壹定額度的貸款，到期償還貸款本息的壹種存貸結合業務。最高貸款金額不得超過質押的人民幣儲蓄存單面額的95%，或外幣存單按當日國家外匯管理局公布的外匯(紙幣)買入價折合成人民幣計算金額的90%。
企業抵押貸款
企業貸款對象:在工商註冊、經營狀況良好的各類中小企業客戶。公司貸款期限:壹般為65，438+0-2年。企業貸款金額:65438+10萬~ 50萬元。基本要求:1。在上海註冊的中小企業。2.持有中國人民銀行發放的貸款卡，無不良信用記錄。3.公司註冊經營3年以上，最近壹年年營業額300萬以上。為切實減輕企業負擔，經國務院減輕企業負擔部際聯席會議批準，國家計委、財政部、國家經貿委、中國人民銀行近日下發了《關於整頓企業抵押收費的通知》，全面整頓企業抵押收費。目前，我國企業在辦理抵押貸款過程中，收費項目多，收費標準高。壹些政府部門重復收費、亂收費，壹些中介機構利用行政權力強制服務、亂收費。如四川某絲綢集團公司在辦理壹筆1964萬元貸款的抵押手續時，支付了11萬元的土地評估費、房屋評估費、鑒定費、抵押登記費、公證費、制作費，相當於貸款金額的5.6%。廣西某企業以房產作抵押，申請貸款200萬元。它在辦理土地登記時，被有關部門要求進行兩次反復評估、登記和確認，前後用了7個月。針對抵押貸款存在的問題，《通知》明確取消政府有關部門收取的核查費、檔案檢索費、備案費、現場勘查費、過期封存費、註銷費、管理費、審查費、確認費等費用。強調在辦理抵押貸款過程中，除為保證貸款資金安全必須履行的法定登記外，任何部門和單位不得強制服務和收費，企業不得在指定機構接受服務和收費。加強了對中介機構的監管，明確規定抵押貸款需要評估、公證、認證的，委托方應當按照“誰委托、誰付費”的原則自行委托有資質的機構進行評估、公證、認證，並適當降低了相關收費標準。進壹步明確了企業抵押貸款的相關政策邊界。《通知》規定，貸款抵押物評估必須以與貸款規模相適應的有效抵押物評估金額為依據，不得通過擴大評估標的範圍或虛增估值等方式多收費；抵押物抵押權益登記的有效期限應與貸款期限壹致。貸款期限內，評估、公證、驗證機構不得重復評估、公證、驗證並收取費用；抵押權益登記期屆滿後，企業繼續使用同壹抵押物申請抵押貸款展期的，除生產成本外，不再收取抵押登記費。