壹、以客戶年齡為維度分類
45歲以上客戶群多進入守巢期，個人資產積澱雄厚，且貸款多為商鋪投資或子女購房，因而針對該類客戶邀約開通貴賓卡，交叉營銷信用卡、抵押循環貸款等產品；30-45歲之間客戶群體多為事業上升期，收入較為穩定，對銀行業務需求較大，家庭開支較大，營銷成功率較高，可以房貸理財為切入點，交叉營銷信用卡、家庭理財、子女教育基金等產品；30歲以下貸款客戶群體多為父母限購子女名義貸款，需從子女線索聯絡其父母進行營銷。
二、以貸款額度為維度分類
貸款額度達到100萬以上的群體，壹般個人資金實力雄厚，客戶潛力與金融需求較大，可通過邀約客戶辦理貴賓卡來行，並交叉營銷營銷客戶抵押循環貸款、貴賓服務及理財服務；而針對20-50萬小額貸款客戶，大部分為剛性住房貸款、汽車貸款等，客戶挖掘潛力較小，困難較大。
三、以客戶其他個人信息分類
如以客戶貸款小區檔次分類，高檔小區住戶多為工商企業主、公司高管等，該類客戶對銀行金融需求較多，建議客戶經理可從貴賓服務及貸款類服務切入進行營銷；同時在為客戶辦理產權證時進行再次接觸營銷。或針對貸款還款出現逾期現象，可告知客戶個人信用重要性，建議客戶綁定關聯還款或提升在網點常存款。
四、個人非標類貸款客戶
非標類客戶信用貸款或抵質押貸款等額度內循環，該類客戶會多次提款，可告知客戶在網點壹定的貢獻度，以便為客戶後續貸款中獲得優惠利率，該類客戶重點跟進客戶存款日均貢獻；針對單次提款客戶，該來客戶貸款結清後有可能後續繼續申請額度，可以告知客戶若要下次提高貸款額度和利率優惠，建議提升在銀行的綜合貢獻度，便於為客戶進行申請等。
個貸客戶不僅對網點資產業務貢獻極大，同時其在其他個人零售業務中也極具潛力。結合不同緯度對貸款客戶進行分類，明確不同類別客戶關鍵需求，並進行針對性邀約與營銷，方能有效提升營銷成功率與客戶綜合貢獻度！