壹、“理財”壹詞最早出現在90年代初的報紙上。隨著中國股票和債券市場的擴大，商業銀行和零售業務的豐富以及公民整體收入的逐年增加，“理財”的概念逐漸流行起來。個人理財大致可以分為個人資產和個人負債，基金、股票、債券、存款、壽險屬於個人資產；個人住房抵押貸款和個人消費信貸屬於個人負債。二、什麽是理財？當人們談論理財時，他們想到的不是投資就是賺錢。其實理財的範圍很廣。理財就是管理壹生的財富，也就是個人壹生的現金流和風險管理。包含以下含義:①理財是管理壹生的財富，不是解決急用錢的問題。2財務管理就是現金流管理。每個人壹出生就需要用錢(現金流出)，也需要賺錢產生現金流入。所以，不管妳現在有沒有錢，每個人都需要理財。③財務管理也包括風險管理。因為未來更多的流量是不確定的，包括人身風險、財產風險、市場風險，會影響現金流入(收入中斷風險)或現金流出(成本增加風險)。
如何理財:
金色的
自中國銀行在上海推出面向個人投資者的“黃金寶”業務以來，黃金投機壹直是個人金融市場的熱點，受到投資者的關註和青睞。尤其是近兩年，國際金價持續上漲。可以預見，隨著國內黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求增長潛力巨大。特別是2004年以後，國內黃金飾品的定價方式將從價費合壹逐漸轉變為價費分離，黃金飾品5%的消費稅有望取消，這將極大地促進黃金投資的增加，炒金業務必將成為個人理財領域的壹個亮點，真正進入投資理財的黃金時代。
基金
自1997首批封閉式基金成功發行以來，基金受到了國內個人投資者的高度贊揚。去年資金已經明顯超過存款，成為投資理財諸多方面的重中之重。據相關資料顯示，今年以來國內基金凈值已近2000億元，占a股股票流通水平的10%以上。很多投資者還是非常看好基金的優勢和特點，比如收益穩定，風險小，希望通過基金的投資獲得理想的收益。
股票
買股票就是買上市公司和中國經濟增長。目前國內股市資金供求狀況相對樂觀，對於資金驅動的中國股市來說，無疑是壹劑強心針。此外，中國證監會對上市公司的業績計算和融資金額提出了更嚴格的要求，加強了對股票市場的監管，這將給投資者帶來盈利機會。但無論如何，股市最大的特點就是不確定性，機會和風險並存。因此，投資者應繼續保持謹慎，在投資前抓住機會。
未來
壹般指期貨合約，是期貨交易所制定的，約定在未來特定時間和地點交割壹定數量標的物的標準化合約。這種標的物，也稱為基礎資產，可以是商品，如銅或原油，也可以是金融工具。期貨合約的買方如果持有該合約至到期日，則有義務購買該期貨合約對應的標的物；期貨合約的賣方，如果持有該合約至到期，則有義務賣出該期貨合約對應的標的物(部分期貨合約到期不進行實物交割而是結算差價)。比如股指期貨的到期，就是按照現貨指數的某個平均值，對手中的期貨合約進行最後的結算。當然，期貨合約的交易者也可以選擇在合約到期前進行反向交易來抵消這壹義務。
國債
2005年是國債市場創新的壹年，不僅增加了國債品種，也使投資者有了更多的選擇。在國債發行方式上也進行了新的嘗試和改革，進壹步提高了國債發行的市場化水平，最大限度地減少了非市場化因素的幹擾。此外，國債二級市場也將成為明年的發展重點。可見，國債的這壹系列創新動作，必將為投資者帶來更多的投資選擇和更大的盈利空間。
救援
多年來，儲蓄作為壹種傳統的理財方式，早已深入人心。大多數居民仍然把儲蓄作為理財的首選。壹方面，由於外資流入中國的勢頭依然強勁，中國的基礎貨幣供應量有所增加；另壹方面，為了適度控制物價指數和通貨膨脹率的上升，政府采取了加息的手段，利率的浮動區間進壹步擴大。利率的上升肯定會刺激儲蓄的增加。
債券
近年來，債券市場的火爆出乎意料。種種跡象表明，2005年企業債券發行仍有可能加速，企業可轉換債券、浮動利率債券、銀行次級債券等。都會成為很好的投資品種。此外，銀監會將次級定期債務納入二級資本，以補充商業銀行資本結構，這將使銀行發行債券蓄勢待發，這將再次為債券市場的火上澆油。
外匯
外匯剛剛進入中國大陸市場，所以市場前景非常廣闊。以全球日交易量為例，每天約36000億美元。外匯上漲或下跌都能有獲利機會，但對於股票來說，只有上漲才能賺錢。在進行資金投入時，外匯只需要0.33%的資金投入，而股票的資金投入是100%，增加了風險。可控能力，外匯是全世界人交易的，所以不受大機構或國家控制。即使是經濟實力很強的國家，壹年的GDP也進不了外匯市場。外匯只受壹個國家及時的消息和政策影響，而股票往往被公司等機構或股東控制。交易更加自由。外匯交易時段周壹至周五全天24小時進行交易，隨時可以買賣。而股票的交易時間是周壹到周五每天7個小時左右，當天買當天不賣的自由很小。目前是壹種不錯的投資方式，比把錢存銀行、買股票、做生意更理性、更自由、更賺錢、更可控。近年來，美元匯率的持續下跌，使得越來越多的人通過個人外匯交易獲得了不菲的收益，這也使得外匯市場壹度異常火爆。各種外匯理財產品也相繼推出，如商業銀行的外匯通、中國銀行和農業銀行的外匯寶、中國建設銀行的運通匯通等，供投資者選擇。明年，我國政府將繼續堅持人民幣穩定的原則，采取人民幣與外匯掛鉤、增加企業外匯自主權等措施，促進外匯市場健康發展。因此，據專家分析，明年通過投資外匯市場獲利的空間和機會會更大。外匯投資可以通過外匯自動交易，收益高，輕松穩定。
保險
與其他不溫不火的保險市場相比，收益型保險壹經推出就備受人們追捧。收益型保險壹般有很多種類，既有保險最基本的保障功能，又能給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益型保險有望成為個人新的投資理財熱點。
銀行理財產品
銀行理財產品也是重要的壹項，銀行理財產品也是人們日常投資的壹大投資。相比股票和基金，銀行理財產品具有門檻高、流動性稍差的特點。在選擇理財產品時，既要考慮自身的投資偏好和理財需求，同時也要適當考慮市場這壹外在因素對理財產品“走勢”的影響。
首飾
珠寶這個詞對我們來說肯定不陌生。自古以來，珠寶這個詞就經常出現在人們的生活詞匯中。目前，隨著人們生活水平和審美能力的提高，珠寶首飾正迅速進入千家萬戶。如今，國際認可和認證的珠寶也具有很強的投資和金融價值。以鉆石為例。壹般分數在15以上的鉆石都有保值增值的價值。