什麽是不良貸款？

壹、什麽是不良貸款？劃分標準是什麽？

銀行不良貸款的分類方法是“壹逾兩呆”(逾期貸款是指借款合同到期未能歸還的貸款，呆滯貸款是指逾期超過壹年期限仍未歸還的貸款，呆賬貸款則指不能收回的貸款)，這是壹種根據貸款期限而進行的事後監督管理方法。但是“壹逾兩呆”也有不足，就是掩蓋了銀行貸款質量的許多問題，比如根據貸款到期時間來考核貸款質量，就會引發借新還舊的現象，這樣就很容易將壹筆不良貸款變為正常貸款，而實際上並沒有降低風險。要了解不良貸款，首先我們要了解它的定義：不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。按照不良貸款的類型分為以下三種：1、逾期貸款是指逾期(含展期後到期)不能歸還的貸款(不含呆滯貸款和呆帳貸款)。2、呆滯貸款是指逾期(含展期後到期)2年(含2年)以上仍不能歸還的貸款和貸款雖然未到期或逾期不到2年但生產經工行發布壹季報不良貸款率降至營已停止、項目已停建的貸款(不含呆帳貸款)。3、呆賬貸款是指借款人和擔保人依法宣告破產，進行清償後，未能還清的貸款；借款人死亡或者依照《中華人民***和國民法通則》的規定，宣告失蹤或宣告死亡，以其財產或遺產清償後，未能還清的貸款；借款人遭到重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險清償後，未能還清的貸款；貸款人依法處置貸款抵押物、質物所得價款不足以補償抵押、的部分；經國務院專案批準核銷的貸款。壹般而言，借款人若拖延還本付息達三個月之久，貸款即會被視為不良貸款。所以建議大家，盡量不要逾期還款，這樣既需要承擔成倍的利息也會給自己的信用記錄留下汙點。

二、不良貸款的法律定義

不良貸款(Non-PerformingLoan)，不良貸款亦指非正常貸款或有問題貸款是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。中國曾經將不良貸款定義為呆帳貸款、呆滯貸款和逾期貸款（即“壹逾兩呆”）的總和。

三、不良貸款的法律定義

不良貸款的分類標準逾期貸款，系指逾期((不含呆滯貸款和呆帳貸款)。呆滯貸款)2年(含2年)以上仍不能歸還的貸款和貸款雖然未到期經停止、項目已停建的貸款(不含呆帳貸款)呆帳貸款，系指：

壹、借款人和擔償後，未能還清的貸款；

二、借款人死亡或者依照《中華人民***和國民法通則》的規，以其財產或遺產清償後，未能還清的貸款；

三、借款人遭到重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的部分或全部貸款後，未能還清的貸款；

四、貸款人依法處置貸款抵押物、質物所得價款不足以補償抵押、的部分；

五、經國務院專案批準核銷的貸款。

四、不良貸款是貸款五級分類中的哪壹級？

不良貸款是指分類級別在次級及以下的三類貸款（次級、可疑、損失）。貸款五級分類如下：

1、正常貸款：債務人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑債務人不能按時足額償還債務。

2、關註貸款：盡管債務人目前有能力償還債務，但存在壹些可能對償還產生不利影響的因素。

3、次級貸款：債務人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成壹定損失。