（1）貸款利率與貸款用途、貸款性質、貸款期限、貸款政策和不同貸款銀行有關。國家設定基準利率，銀行根據各種因素確定差別化貸款利率，即在基準利率的基礎上上浮或下浮。現行基準利率於2012年7月6日調整執行。種類及年利率如下:①短期貸款6個月（含）期5.6%；②半年至壹年（含）6%；③壹至三年期（含）6.15%；④三至五年期（含）6.4%；⑤五年以上，6.55%。
（2）銀行貸款利率根據貸款的信用狀況進行綜合評估，根據信用狀況、抵押物、國家政策（是否為首套住房）、銀行信貸資金緊張程度等因素確定貸款利率水平。如果各方面評估良好，不同銀行執行的抵押貸款利率是不同的。國家規定首套房利率下限為15%，根據貸款的信用狀況綜合評估銀行貸款利率。貸款利率根據征信情況、抵押物、國家政策（是否為首套房）等確定。如果各方面都評估良好，不同銀行執行的房貸利率是不同的，有些銀行的折扣更多，有些銀行的折扣最高為15%，而其他銀行的折扣很少或沒有折扣。壹般上半年信貸資金比較充足，貼息會高壹些。下半年由於資金緊張等原因，首套房貸利率執行基準利率，有的甚至是1.1倍或1.05倍。