1.資料核查 完整性、真實性和有效性是資料核查的主旋律。所謂完整性，毋庸置疑，任何壹項申請材料的提交，都有其意義所在，是證明企業符合申請資質的佐證，所以每壹項材料都不可或缺；而真實性，也就是圍繞企業法人身份、財務報表、銀行流水、營業執照、乃至貸款申請表上所填寫的內容等壹系列材料做背景調查，核實材料是否有弄虛作假之嫌；而有效性，譬如說會核實企業營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、貸款卡等是否按規定辦理年檢手續等等。 2.客戶信譽及人品調查 3.企業資產及經營狀況 通過查看企業資產負債率、流動比率、速動比率、應收賬款周轉率、所有者權益、收入、支出、利潤等財務指標的變化，分析企業經營成長曲線；對生產經營的產品質量、市場占有率及市場前景等進行了解，以便分析企業還款來源和還款計劃能否按部就班。 4.貸款用途 調查企業貸款用途是否真實合理，確保資金流向安全地帶，擔心企業打著生產經營的幌子，將資金挪作他用。為了徹底打消疑慮，有些銀行除了在貸後監督款項的使用外，更是在貸前做好了防範措施，將貸款資金支付給客戶的交易對象，而非企業賬戶。 5.還款能力 調查企業高管及關聯公司情況，判斷是否影響還款能力。 6.抵質押物和擔保人的核實
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