1，負債率過高。用戶的負債情況可以直接反映用戶的負債壓力。如果用戶有較多未償還外債，說明用戶負債率較高，未來存在較大的債務逾期風險。所以對於負債率較高的用戶，系統會擔心其還款能力，從而給出較低的評價分數。
2，沒有足夠的還款能力。有些用戶沒有太多債務，但是沒有穩定的收入來源。這時候他們在申請貸款的時候就不能保證有穩定的還款能力。小額貸款平臺為了控制風險，自然不會給用戶更高的評價分數。所以，當用戶沒有足夠的還款能力時，最好不要輕易申請貸款。
3.不具有民事行為能力。平臺會考慮到用戶無法按時足額還款的情況。對於具有民事行為能力的用戶，平臺會采取相應措施催收，督促用戶還款。所以平臺希望用戶具有完全民事行為能力，能夠按時足額還款。
4.年齡不符合要求。借貸機構對用戶年齡也有壹定要求。如果用戶年齡不符合要求，也會出現綜合得分不足，導致拒貸。對使用者的職業也有要求。如果用戶在職業上與貸款產品不同，那麽評價得分就會太低。
5.賬戶活躍度低。如果用戶是新用戶，之前沒有借貸行為，系統無法通過用戶的歷史表現判斷用戶的還款情況。這時候為了控制風險，不會給用戶更高的評價分數。
可見，用戶評價得分低的原因是多方面的，用戶征信質量只是其中壹個比較重要的指標，但不是決定性因素。因此，用戶需要關註上述行為，提高自己的綜合信用評分，以提高貸款申請的成功率。