1.妳首先需要考慮的是妳的實際經濟情況。如果可以直接全款買房，生活沒有大的負擔，可以選擇直接全款買房。如果選擇貸款，需要考慮每個月的還款和生活費，以及自己是否能負擔得起。
2.第二個要考慮的因素是利率的變化。首套房貸目前利率是4.1%，但未來24年，利率可能會發生變化，銀行存款利率也可能會發生變化。所以未來的具體收益無法確定。
3.第三個因素是現有的儲蓄和投資資產。如果妳有足夠的積蓄和投資資產，可以考慮將剩余資產用於房產購買。如果沒有投資資產，或者積蓄不足以應對突發事件，那麽保留壹部分作為備用資金是比較穩妥的選擇。
總的來說，買房是不是貸款，完全看每個人的實際經濟情況和資金需求。所以最好根據自己的情況綜合考慮，做出最適合自己的選擇。