由於政府備案的價格較低，當買方申請銀行抵押貸款時，銀行將根據備案價格和評估價格對貸款進行綜合評估，而銀行將以低於實際價格的標準發放貸款。隨著銀行二手房貸款政策的收緊，銀行很有可能以備案價或評估價中的較低者發放貸款，這將減少購房者的實際貸款總額，無疑增加了購房者支付的首付款總額。
第二，貸款合同被銀行取消的風險
貸款合同中經常規定，當抵押物價值減少時，抵押權人即銀行有權要求借款人提供新的擔保，這也是為了保護銀行的優先權。例如，如果房地產價值為200萬元，而銀行貸款了250萬元，則銀行僅有權優先獲得200萬元的賠償，而不能獲得超過50萬元的賠償，這對銀行非常不利。因此，銀行應在合同中約定，當抵押物價值減少時，借款人應提供新的擔保。
第三，過度征稅的風險
壹些自住買家在買房時可能不會考慮未來再次轉手的問題，但他們的計劃趕不上變化。如果這些自住買家因故出售房屋，他們此時將面臨高額稅費的問題。由於政府記錄的價格低於實際交易價格，如果買方未來再次出售房屋，買方可能面臨承擔高額個人所得稅和其他稅收的風險。
第四，支付糾紛的風險
做高和做低價格會產生兩種不同的價格。雖然在房管局簽訂的價格不符合實際，但合同具有法律效力。如果買方當時要求以此價格交易，賣方將陷入困境，或者他可能無法收到全部金額，或者他將面臨訴訟，並且可能無法勝訴。因為如果房價低，可以單獨簽訂補充協議，以“補償”的名義補足差額，但如果房價高，則不會通過補充協議單獨約定差額。