國內外宏觀經濟形勢仍存在諸多不確定性。歐洲主權債務危機風險仍在蔓延，全球經濟復蘇的內生動力依然不足。雖然國內實體經濟正在企穩，但仍存在下行風險。
銀行業發展面臨的第二個挑戰是地方政府代償風險依然突出。根據6月底銀行業自查的初步數據，地方政府平臺公司貸款余額約7萬億元，同比翻番。許多貸款項目是為了應對金融危機而發放的。貸款主體的合規性、地方政府擔保的合法性、貸款項目的現金流和擔保方式、地方財政的代償風險等問題引起各方關註。
去年下半年以來，銀監會對平臺公司貸款進行了自查清理。從目前初步掌握的情況來看，平臺公司的貸款風險總體可控。然而，從長期來看，如何控制地方政府金融風險向銀行體系的轉移，如何改善地方政府的借貸模式和基礎設施投融資模式，是銀行風險管理的重要課題。
銀行業發展面臨的第三個挑戰是房地產價格大幅波動和產業結構調整帶來的信用風險。2005年以來，我國房地產市場發展迅速，各大城市出現了房價過快上漲、價格虛高的現象。近年來，國務院相繼出臺了多項房地產市場調控政策。雖然中國不會出現美國式的次貸危機，但房地產信貸的質量將直接影響商業銀行的不良率和風險水平。