但由於多種因素的影響，住房公積金的貸款年限與住房類型、借款人年齡、貸款類型密切相關，分為以下幾種情況:
1住房公積金貸款用於購買普通商品住房、限價商品住房和定向銷售(安置)保障性住房的，壹般貸款期限不超過30年；購買私有住房最長不得超過20年；購買公有住房產權或者建造、翻建、大修自有住房的年限不超過10年。
貸款期限與借款人年齡有關，不同地區規則壹般不壹樣。目前大部分地區的規定是:借款人年齡與貸款年限之和不超過法定退休年齡後5年。壹般情況下，男性的退休年齡是60歲。如果有人40歲申請公積金貸款買房，貸款期限不能超過25年。具體計算方法是60+5-40=25年。
3如果借款人公積金賬戶內余額不足，借款人申請商業貸款和公積金貸款組合模式，那麽兩者的貸款年限必須壹致，也就是說，住房公積金的貸款年限壹般不超過20年。
綜上所述，住房公積金貸款的最長貸款期限壹般為30年，借款人需要根據自身情況和各地公積金管理中心的相關規則，計算出自己可以申請公積金貸款的最長貸款期限。