在計算房貸利息的時候，其實時間成本已經計算在裏面了。 當我們要歸還本息時，貸款利息是遞減的。 也就是說，房貸的實際貸款利率可能確實大於合同利率，但仍然是市場上最便宜的融資渠道。 其他貸款的利率遠高於房貸利率。它的利率通常在5%左右，也就是說10萬元的年利息是5000元。 具體來說，您可以查看您的貸款合同。
壹.個人住房貸款是消費貸款的壹種，是指貸款人向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。貸款人發放個人住房貸款時，借款人必須提供擔保。借款人到期未償還貸款本息的，貸款人有權依法處分其抵押物、質押物，或者由保證人承擔連帶償還本息的責任。
二.貸款對象為具有完全民事行為能力的自然人。貸款條件為城鎮居民用於購買普通自用住房，有購房合同或協議，有還本付息能力，信用良好，首付30%所需資金買房，有銀行認可的貸款擔保。
三.個人住房貸款僅限於購買普通自用住房和城鎮居民自用房屋修繕建設，不得用於購買豪宅。
四.個人住房貸款主要有以下三種形式：
1).個人住房委托貸款全稱是個人住房擔保委托貸款。是指住房公積金管理中心利用住房公積金委托商業銀行發放的個人住房貸款。住房公積金貸款是壹種政策性的個人住房貸款。壹方面，其利率低；另壹方面，它主要為中低收入的公積金存款工人提供此類貸款。但是，由於住房公積金貸款與商業貸款的利差超過1%，無論是投資者還是購房者，都更願意選擇住房公積金貸款購買住房。
2).個人住房自營貸款是銀行信貸資金向個人購房者發放的貸款。又稱商業性個人住房貸款、個人住房擔保貸款。
3).個人住房組合貸款，是指以住房公積金存款和信貸資金向同壹借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。它是個人住房委托貸款和自營貸款的組合。此外，還有住房儲蓄貸款和抵押貸款。