貸款黑白戶是指信用記錄不良或不完整，沒有信用記錄的人，此類人往往難以獲得貸款或信用卡。黑戶是指因為欠款超期未還，逾期繳納罰款等原因而被銀行列入黑名單，無法再次申請貸款。白戶是指根本沒有信用記錄，銀行無法為其做出信用評估，在風險控制方面非常謹慎。身份證、戶口本、工資流水、稅單都是申請貸款時的主要依據，無此證件或記錄便很難有資格申請貸款和信用卡。
貸款黑白戶往往被認為是不可靠的客戶，因為他們沒有信用記錄或者信用記錄不健康的人是被銀行拒絕的，在貸款業務中，銀行更多地靠人的信用去審核，沒有信用記錄和黑戶都沒有得到絕對的公正評估。貸款黑白戶還會涉及壹些高利貸和黑市借貸的風險，因為這些人不得不高價借錢來滿足急需，但是往往會陷入更深的經濟困境。
貸款黑白戶應該註意自身的信用記錄和信用值的建立。定期進行信用卡還款或者按時還款，透明地處理欠款，及時更新個人信息，都可以建立正向的信用記錄。如果遭遇了黑戶的情況，應該采取合適的措施克服困難，依法還款，與銀行進行溝通，壹旦名字被從黑名單中清除出來，還可以獲得重建信用的機會。對於白戶，建議盡量多申請壹些信用卡，從低額度開始打造信用評級。