(2)80年代中期，煙臺和蚌埠作為首批住房制度改革試點城市，分別成立了住房儲蓄銀行，開始發放住房貸款。中國建設銀行於1985開展住房儲蓄和住房貸款業務，成為中國最早開展住房貸款的國有商業銀行。1992期間，中國建設銀行、中國工商銀行相繼成立了住房信貸部，並出臺了相關的住房抵押貸款管理辦法，個人住房貸款開始向規模化、制度化發展。
(3)1997期間，中國人民銀行頒布了《個人住房保證貸款管理試行辦法》等個人住房貸款管理辦法，標誌著國內住房貸款業務正式全面啟動。之後，商業銀行開始陸續開展個人住房貸款業務。1998之後，我國個人住房貸款規模快速增長。