為什麽房貸利率比沒有房貸的高？

隨著超前消費觀念的升溫，參與“先享受，後付費”行列的人逐漸增多。在這樣的背景下，越來越多的負二代找到了誌趣相投的人，“貸款”成為他們中間的聊天熱點。但隨著話題的深入，他們中的壹些人發現，貸款的預期年化利率並不比無抵押借款人優越，甚至不降反升。發生了什麽事？很多時候，我們都認為在風險較大的情況下，房產抵押貸款的預期年化利率會低於無抵押貸款。誠然，這種說法有壹定的道理，但在復雜的金融市場中，似乎需要加上壹個附加條件，即借款人的個人資質是前提。這樣才能滿足敢於拋出價格優勢的銀行的申請資格。相反，我們只能關註申請門檻低、價格收費高的非銀行金融機構。什麽是好的個人資質？銀行對個人資質的考核會通過兩個指標來認定，分別是個人信用和還款能力。如果妳的征信報告顯示妳已經逾期90天以上或者兩年內累計逾期6次以上，在銀行眼裏就是還款意願差的表現。此外，穩定的工作體現了較強的還款能力。如果不符合這個要求，可能很難拿到貸款審批的通行證。壹般來說，兩個指標缺壹不可，缺壹只能面臨貸款失敗的窘境。但是，並不是所有的金融機構都像銀行壹樣嚴格。在典當行、擔保公司等非銀行金融機構看來，只要妳能提供房屋、汽車等被認可的抵押物，即使個人資質不被看好，也能通過貸款審核。但是因為不確定妳的還款行為，所以會用高額的費用來平衡貸款風險，費用會高於銀行的標準。這也解釋了本文開頭的問題，為什麽在提供抵押物的情況下，貸款的預期年化利率比無抵押貸款貴。總結壹句話，如果妳提供抵押物，貸款預期年化利率高，那肯定是個人資質問題。所以我提醒妳，在平日貸款或信用卡還款期間，壹定要養成按時足額還款的好習慣。