雖然公積金貸款的利率是最低的，但是如果不能申請公積金貸款，組合貸款的貸款利率要低於商業貸款，這樣才能省錢。因為組合貸款單獨計息，所以用這種貸款方式買房會比直接用商業貸款買房省錢。而且商業貸款額度高，買房時不限制購房者選房。
2.配額很高
很多購房者放棄使用公積金貸款，是因為公積金貸款的貸款額度有限，不能滿足自己的住房需求。組合貸款讓申請人享受住房公積金貸款低利率。同時，對於因公積金貸款額度低而無法滿足住房需求的朋友，可以通過商業貸款獲得更大的貸款額度。可見，組合貸款是壹種公積金貸款和商業貸款相結合的貸款方式。
組合貸款的弊端1。有限的銀行辦理。
現在能承接組合貸款的銀行少之又少。申請組合貸款的借款人會發現，公積金管理中心只與某壹家銀行合作，對於借款人申請組合貸款有很大的局限性。
2、繁瑣的程序
辦理組合貸款相當於辦理公積金貸款和商業貸款。準備材料多，手續復雜，貸款資金只有在完成產權過戶和抵押登記後才能發放並打入賣方賬戶，耗時2至3個月。從“組合貸”的操作流程來看，貸款時間過長，賣家不願意。
3、手續費高
公積金和商業貸款都要收擔保費，還有不同金額的評估費。此外，如果借款人通過中介公司或貸款服務機構辦理，還需要支付服務傭金。這樣，組合貸款比純公積金貸款或商業貸款要貴。
4.置業升級被“牽連”
組合貸款的缺點是借款人在升級住房時會受到二套房政策的“牽連”。在組合貸款中，商業貸款會保留在央行征信系統中，在房屋升級時會認定為兩套。公積金貸款還清後出售住房，第二次使用公積金貸款的算作首套住房，按優惠政策執行。
邊肖提醒:由於組合貸款手續繁瑣，放款周期壹般較長，所以很多開發商或賣家都不接受組合貸款，所以購房者最好在辦理組合貸款前與開發商或賣家確認。