首先假設壹個城市的房價在沒有外界幹預的情況下是2000-3000/ m2。第壹批炒房團主要由壹些民間資金和壹些外資投資公司組成，他們與房地產開發商勾結，通過銀行首付獲得大量房產，然後制造壹種供不應求的假象，助推了房地產價格的上漲。房產價格從三千漲到四千多。在房地產上漲的形勢下，普通人是焦慮的，因為房子是每個人生活中除了吃飯之外第二重要的東西，但是大多數人是不可能壹口氣把房子買下來的。這時候，銀行就扮演了壹個重要的角色。很大壹部分人通過銀行以最低20%的首付買了不壹定屬於自己的房子(因為是借錢買的)。房價也被大量購房者炒到了5000多。在這個價格上，那些大型炒房團和房地產公司也賺得盆滿缽滿。
隨著房價的上漲，越來越多的人對未來進行規劃，他們通過銀行貸款的方式提前買房，所以這個時候，普通人就成了第二批炒房者。其中，很多較早買房的人都是在房價上漲的過程中賺到了自己的第壹桶金。當他們擁有壹定的資本時，他們會冒險通過銀行貸款購買更多的房地產，以獲取更大的利潤。因此，房地產的價格不斷上漲。
但隨著股市、樓市持續火爆，大量資金流出銀行，導致銀行存款持續下降。要知道，銀行對外貸款的本金就是靠那些高額的存款。因此，為了增加儲蓄，銀行會不斷提高存款利息。存款利息上升，貸款利息也會上升。原本通過銀行貸款買房的人，要向銀行支付更多的利息，生活負擔也隨之加重。最終成為名副其實的房奴。貸款買房無異於自掘墳墓！！
當人們因銀行貸款利率提高而還不起貸款時，銀行可以通過法律手段強行收回房屋。那時候，最吃虧的是老百姓。屆時，房地產泡沫將徹底破滅，壹些小型金融貸款公司因收不到現金，將陸續出售房產，導致房價嚴重下跌，市場供過於求。由其引發的金融危機也會引起股市震蕩，從而造成各行各業的蕭條和大蕭條。
簡而言之，銀行壹直扮演著助長房地產繁榮的角色。如果沒有銀行提供最低20%的住房貸款來支持那些炒房者，是不可能有足夠的資金大規模提高樓價的。如果沒有銀行提供最低兩成的住房貸款支持，很大壹部分人不會成為炒房團手中的肉，成為銀行手中的房奴。
現在我們的生活水平提高了，也需要更好的物質享受，卻又害怕成為房奴，成為砧板上的肉。我們希望銀行能提高買房的貸款比例，這樣會增加炒房的成本，減緩泡沫的上升速度。如果妳想有壹個長期的痛苦而不是短期的痛苦，妳需要終止貸款買房。壹時間大家都買不起房，炒房的人賣不出好價錢，就要破產。用不了多久，房地產價格就會以壹個合理的價格出現。這個方法有點極端。但也是壹個比較好的辦法，就是國家通過立法，要求壹個人只允許貸款(且貸款率不得超過50%)買房，第壹套房子的貸款還完了才允許買第二套房子。這樣可以有效降低房屋空置率，減少炒房機會。
最終達到防治結合的效果。