我們知道，在買房的時候商業貸款的利率是要大大的高於公積金貸款的利率的。但是很多時候我們買房時沒有公積金，在買完房子之後才交住房公積金，很多小夥伴就會想要把商業貸款轉公積金貸款。下面說下商業貸款轉公積金貸款流程和條件。
商業貸款轉公積金貸款流程
首先，妳需要向商貸銀行提出申請。然後領取《個人住房公告基金轉貸資料夾》，填寫完畢後，提交給商貸銀行，以下這些資料也是必須同時提交的：貸款人身份證件、戶口本的原件及復印件;婚姻狀況證明原件及復印件;房產證及國有土地使用證的原件及復印件;商貸的《住房抵押貸款合同》原件和購房合同;公積金管理中心認可的房屋評估機構出具的房屋評估報告;所有產權人出具經公證的同意抵押的書面文件;其他公積金管理中心和銀行所需材料。
其次，材料提交完成後，銀行會查詢借款人及配偶的《個人征信報告》，如果符合規定，銀行會在公積金系統中進行初審;初審通過後，按照商轉公的要求，銀行需告知轉貸人持相關材料到擔保公司辦理擔保手續，相關材料至少包含，個人及配偶身份證件、戶口本、房屋兩證、銀行出具的《貸款審批信息確認表》。
第三，到了這壹步就開始簽合同了，商轉公申請人拿到擔保公司擔保函後與公積金管理中心簽訂《借款合同》、《抵押合同》，對於超出公積金貸款上限的商貸部分需要用自有資金補足。
最後，公積金管理中心放款後，擔保公司會幫妳解除商貸房貸抵押手續，並轉入公積金貸款抵押登記。
在貸款最高額度方面，單方繳存住房公積金貸款職工最高可貸額度為三十萬，夫妻雙方繳存職工最高可貸額度為四十萬，且貸款額度最高不可超過商業貸款剩余金額，具體可貸額度需到住房公積金管理機構實地測算。
商轉公貸款的年限原則上不超過貸款人距法定退休的剩余年限，為了切實解決職工購房困難及還款壓力，住房公積金推出按照職工意願，可在法定退休年限基礎上順延壹至五年，但最長不超過30年(二手房最長不超過20年)惠民政策。
商貸轉公積金貸款，通常簡稱為商轉公，就是貸款人提前還清商業房貸，然後再向公積金中心申請按照公積金貸款利率償還剩余的貸款。當然，前提是借款人繳納了住房公積金，且已經滿壹年。
各個銀行的商業貸款轉公積金貸款略有不同，大體條件如下：
1、商業銀行住房貸款必須正常還款1年以上，並出具由原貸款銀行提供的無逾期還款記錄;
2、申請辦理商轉公的房產必須已經辦理房屋所有權證，並且該房產沒有其他法律糾紛;
3、辦理商轉公須征得原商業貸款銀行的同意;
4、貸款人申請商轉公時其婚姻狀況已發生變化的，應提供相關證明和合法的房產權屬證明。
小結：大家在處理商業貸款轉公積金貸款要考慮商業貸款的剩余還款年限問題。處於還款前期的商業貸款，轉為公積金貸款較為劃算;如果已經是還款期限的中後期了，利息已經還得差不多了，則不建議轉。如果準備在最近兩三年提前還清所有貸款，可以不用考慮再去辦理商轉公。因為在商轉公過程中產生壹定的費用，計算下來不壹定劃算，所以上面兩種情況不建議商轉公貸款。