中國銀行的個人商業住房貸款采用抵押、質押和擔保方式進行擔保。中國銀行的個人商業用房貸款必須以抵押擔保，貸款人可以根據借款人的具體情況決定是否在此基礎上增加質押擔保或保證擔保。
1.申請抵押貸款時，抵押權人和抵押人應當以書面形式訂立抵押合同。抵押物、抵押合同和抵押權的設立應當符合合同法、物權法、擔保法等法律、法規和監管規定。抵押物應為抵押人購買的商品房，抵押人擁有的其他商品房不得用於抵押。
2.采用質押方式申請貸款的，質押方式可以是動產質押或權利質押，質權人和出質人必須簽訂質押合同。權利出質的，出質僅限於債券和存單，暫不接受包括股權在內的其他權利。質押、質押合同和質權的設立應當符合合同法、物權法、擔保法等法律、法規和監管規定；貸款人應及時要求出質人交付質押物並辦理質押登記手續，以確保貸款人質權的有效設立。貸款人認為需要公證的，由借款人（或出質人）辦理公證。出質人應將質押物或確認的產權證交由貸款人保管。質押期間，未經質權人同意，出質人不得轉讓或重復質押質押財產，不得以任何理由掛失。
3.所購商品房抵押的，抵押率不得超過抵押房產價值的50%；存單、憑證式國債質押的，質押率不得超過90%；如果質押了其他債券，則應嚴格根據質押物的價值確定質押率。
4.如采用擔保方式申請貸款，借款人應提供貸款人可接受的第三方連帶責任保證。第三方提供的擔保是不可撤銷的全額有效的連帶責任擔保，必須符合《擔保法》的規定。
采用保證的，保證人和債權人必須簽訂保證合同，保證人承擔連帶責任。擔保人發生變更時，必須按照規定辦理變更擔保手續。未經辦理擔保變更手續，原擔保合同不得撤銷。
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以上內容供大家參考。請參考實際業務規定。
什麽是擔保貸款流程？
小額擔保貸款流程
1.向當地人力資源社會保障部門提出申請，並按要求提供相關材料。有關部門應當對提交申請的資格審查人員是否合格以及提交材料的真實性進行審查；
2.落實相關保障條件。在對申請人進行資格審查後，將對申請人提供的擔保條件進行審查，確保擔保真實可信，以降低金融風險；
3.金融機構申請:經政府相關部門資格審查和擔保人資格審查後，申請人將向相關金融機構提出申請。
4.金融機構收到申請人提交的申請材料後，將按規定程序進行審核。如果申請人提交的材料通過審查，他們將準備貸款；同時，簽署相關合同手續，並向政府相關部門報告相關數據；
5.做貸後管理，監督申請人貸款是否落實，提前按合同按時還款。
企業擔保貸款流程
1.申請:企業申請貸款擔保。
2.檢查:檢查企業的經營情況、財務狀況、抵押資產、納稅情況、信用狀況和企業主，初步確定是否擔保。
3.溝通:與貸款銀行溝通，進壹步掌握銀行提供的企業信息，明確銀行擬發放貸款的金額和期限。
4.擔保:與企業識別貸款擔保和反擔保協議、資產抵押和登記，與貸款銀行簽訂擔保合同，正式與銀行和企業建立擔保關系。
5.放貸:銀行在審查貸款擔保的基礎上向企業發放貸款，同時向企業收取擔保費。
6.跟蹤:跟蹤企業的貸款使用情況和經營情況，通過季度納稅、用電量和現金流的增減情況直接跟蹤檢查企業的經營情況。
7.提示:在企業還貸前壹個月提前提示，讓企業提前做好還貸準備，保證企業資金流正常運轉。
8.解散:註銷抵押登記，憑企業的銀行還款單解除與銀行、企業的擔保關系。
9.記錄:記錄本次貸款擔保的信用情況，分為正常、異常、逾期、壞賬四個等級，為後續擔保提供信用記錄。
10.歸檔:將與銀行、企業簽訂的各種協議以及償還貸款後的憑證和取消擔保的憑證進行整理、歸檔和密封，以備日後查檔。
銀行擔保貸款的具體流程是什麽？
擔保貸款是指當借款人不能足額提供抵押（質押）時，貸款人認可的第三方應提供連帶責任保證。擔保貸款包括擔保貸款、抵押貸款。擔保貸款流程如下:
1.申請:企業申請貸款擔保。
2.檢查:檢查企業的經營情況、財務狀況、抵押資產、納稅情況、信用狀況和企業主，初步確定是否擔保。
3.溝通:與貸款銀行溝通，進壹步掌握銀行提供的企業信息，明確銀行擬發放貸款的金額和期限。
4.擔保:評估與企業的擔保和反擔保協議。
5.放款:銀行在審查擔保的基礎上向企業發放貸款，同時向企業收取擔保費。
6.跟蹤:跟蹤企業的貸款使用和經營情況。
7.提示:在企業還貸前壹個月提前提示，讓企業提前做好還貸準備，保證企業資金流正常運轉。
8.解散:憑企業的銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業的擔保關系。
9.記錄:記錄本次擔保的信用狀況，分為正常、異常、逾期、壞賬四個等級，為後續擔保提供信用記錄。
10.存檔。
法律依據
《貸款通則》第九條:信用貸款、擔保貸款和票據貼現:
信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款。
擔保貸款是指擔保貸款、抵押貸款、
擔保貸款是指當借款人未能償還貸款時，第三方以《中華人民共和國擔保法》規定的擔保形式作出的承諾。按約定承擔壹般保證責任或連帶責任發放的貸款。
抵押貸款是指根據《中華人民共和國擔保法》（中國）規定的抵押方法，由借款人或第三方的財產作為抵押而發放的貸款。
，指根據《中華人民共和國擔保法》，以借款人或第三人的動產或權利作為質押的貸款。
票據貼現是指貸款人以購買借款人未到期商業匯票的形式發放的貸款。
銀行貸款擔保流程
正常情況下，貸款擔保流程包括:1、申請:企業申請貸款擔保。2.檢查:檢查企業的經營情況、財務狀況、抵押資產、納稅情況、信用狀況和企業主，初步確定是否擔保。3.溝通:與貸款銀行溝通，進壹步掌握銀行提供的企業信息，明確銀行擬發放貸款的金額和期限。4.擔保:與企業簽訂擔保及反擔保協議、資產抵押、登記等法律手續，與貸款銀行簽訂擔保合同，與銀行、企業正式建立擔保關系。5.貸款:銀行在審查擔保的基礎上向企業發放貸款，同時向企業收取擔保費。6.跟蹤:跟蹤企業的貸款使用情況和經營情況，通過季度納稅、用電量和現金流的增減情況直接跟蹤檢查企業的經營情況。7.提示:在企業還貸前壹個月提前提示，讓企業提前做好還貸準備，保證企業資金流正常運轉。8.解散:註銷抵押登記，憑企業的銀行還款單解除與銀行、企業的擔保關系。9.記錄:記錄本次擔保的信用狀況，分為正常、異常、逾期、壞賬四個等級，為後續擔保提供信用記錄。10.歸檔:將與銀行、企業簽訂的各種協議以及償還貸款後的憑證和取消擔保的憑證進行整理、歸檔和密封，以備日後查檔。