“善融商務個人商城”目前銷售服裝、箱包、圖書、電器等14類商品。其采用的模式是通過加盟商向消費者提供產品。目前個人商城有218家店鋪。如海爾集團、銀泰百貨、美孚、殼牌、申特汽配、玫瑰人生等知名品牌廠商直接入駐。
消費者在購買商品時，可以直接實現分期付款或申請貸款支付，也可以使用信用卡積分兌換優惠券支付。去年之前，建行壹直與阿裏巴巴、金銀島、敦煌網等電商平臺有著良好的業務合作。這些平臺提供網商的信用信息，銀行提供信貸服務。
其中和阿裏的小微企業貸款合作計劃是壹個大頭，已經實施了兩年，效果非常好。阿裏巴巴電商環境下的小微企業壞賬率很低。阿裏巴巴靠什麽來減少甚至消除壞賬？本質上是靠內循環。壹般只會貸款給在淘寶或者天貓上開店的商家，這些商家基本不會因為幾千元或者壹萬元的貸款而失去店鋪。
在此期間，阿裏也向建行學習了很多專業的信用風險控制基礎和方法。學習之後，它認為有大量的長尾機會應該自己賺，不應該給別人；另壹方面也必須認識到，和大型國企合作非常困難，部門之間效率低下。很難在銀行層面推動創新和革命性的業務。
於是，兩家公司的合作逐漸降溫(正式停止合作是在2011年4月)。
2010年3月，阿裏巴巴拿到小貸牌照，小微企業信貸業務蓬勃發展。據悉，僅2012上半年，阿裏金融就完成貸款1.7萬筆，貸款總額1.3億元。但是建行被放在壹邊，從中學習了很多。雖然這個業務量對建行來說還不夠，但銀行在意的是，對公客戶的網上信貸服務是壹個戰略性新興市場，可能會影響未來銀行業的競爭格局。
在這種情況下，建行下定決心自己搞電子商務。從2010下半年開始，建行開始探索大型國有商業銀行如何在電子商務環境下提供金融服務，並向自己的幾十位顧問征求該行的電子商務計劃，但壹直沒有找到合適的。壹方面，以前服務銀行的顧問都是傳統IT企業，對互聯網壹無所知；互聯網公司完全不適合銀行的規則。經過壹年多的籌備，2012年6月山融商務高調上線。銀行成為電商平臺的動機不是為了在短時間內快速規模化盈利，而是為了占據市場地位。
壹次進攻，壹次防守。攻，就是在銀行業內搶占先機，努力在其他銀行的公司客戶中，挖掘出那些有電商信貸需求的客戶。防守是為了防備以支付寶為代表的第三方支付公司對銀行業務的侵蝕。
過去銀行處於電商行業的末端，明顯被邊緣化。甲方是支付寶，乙方是銀行。支付寶依托市場優勢，對銀行的競價能力極強。支付交易手續費被支付寶推低至3‰，甚至更低。銀行網上刷卡交易手續費最高可達3%，是銀行信用卡的重要收入。
所以，如果銀行的用戶在自己的平臺買東西，銀行帶客戶去不同的商家，就不會受到第三方支付機構的擠壓。
-交易數據。其實“支付業務”還是次要的。真正重要的是，銀行可以在整個交易過程中掌握交易數據。
以往第三方支付公司壹般不會向銀行提供交易明細。比如銀行只知道用戶在支付寶上消費了150元，卻不知道這150元買的是什麽。而這些數據正是阿裏雲的核心價值。所有的銀行都知道用戶數據決定了未來的生存競爭力，更何況這個用戶本來就是自己的持卡人。這是銀行有動力將這種模式作為電子商務金融服務平臺的根本原因。到2011，建行找到了壹個獨特的解決方案:抓住電子商務的機遇，打造壹套B2B加B2C的電子商務金融服務平臺。
該方案從根本上解決了兩個主要問題:
1，銀行尤其是大型銀行做電子商務的定位。
銀行提供壹個平臺，完成電子商務服務的全過程，撮合交易，買賣交割，未來可能還包括物流和售後，在全過程中滲透自己的金融服務。銀行電子商務平臺的本質目的是基於自身的客戶資源和品牌資源，讓其個人客戶和公司客戶在自己的平臺上完成電子商務交易，這樣所有的資金流動都會在銀行自身的體系內完成，產生的金融服務收入就是銀行追求的利益。
所以嚴格來說，這不是通常概念中的網上商城，而是壹個金融服務平臺。舉個簡單的例子，用戶買了壹部4000元的手機，實際買了4000元的貸款。銀行賺的是貸款利息，而不是電商交易的商品差價和店鋪租金。這相當於為銀行改善服務。壹是不違反銀行法，二是與自身金融業務不沖突。
2.銀行參與電子商務，可能在幾年內將市場規模擴大兩到三倍，而社會交易成本卻下降到以前的1/3甚至1/4。
最近幾個月，電商經歷了壹段擠泡沫的時期，其本質是整個互聯網的人口窗口期正在過去。對於互聯網公司來說，線上客戶的網購需求發展已經接近飽和，網購人口在2億的水平上緩慢增長。用戶流量主要集中在阿裏巴巴、百度、騰訊等壹線網站，互聯網創新越來越難。移動互聯網和電子商務真正的結合還沒有真正出現。這導致今年電商網站獲取流量的成本越來越高，交易成本也越來越高。
銀行介入後，可以帶來很多新鮮客戶。不網購不上網的人誰沒有幾張銀行卡？這些用戶，他們睡在銀行數據庫裏。如果銀行釋放其巨大的消費潛力，兩三年內有可能將網購用戶規模擴大兩到三倍。
客戶需求釋放後，銀行不從渠道賺錢(因為銀行法規定銀行不能經營任何非金融業務)。電商企業和互聯網企業賺的是業務交易的錢，銀行賺的是客戶和企業的貸款收入。這樣壹來，銀行的介入可能會將電子商務的交易成本降低到之前的1/3甚至1/4，那麽之前被互聯網巨頭打壓、發展困難但又有創新的二、三、二線B2C企業將會有發展空間。
現在的電子商務，不管是B2B還是B2C，都還是壹個簡單的交易，但是銀行要真正深入到供應鏈中去，這是很多電商還沒有重視的市場。
2011年B2B交易規模達到4.9萬億，占整個國民經濟的11.4%。也就是說，88.6%的交易量是躺在銀行裏的，壹個有意義的事情就是把後壹塊搬到了線上。比如建行在善融商務平臺開設某大型電子產品品牌旗艦店，不收取任何租金，也不占用其資金。這個品牌的後端供應鏈也有大量的零部件供應商，建行也鼓勵品牌把他們引到平臺上，在這裏完成B2B采購。其間，建行不僅給品牌商授信，也給供應鏈上的企業提供信用貸款。
同時，建行會投放更多的貸款產品，比如倉單質押、保理業務等。事實上，大量這樣的交易之前並沒有從線下搬到線上，也沒有人搬，因為太復雜了。現在有了電商金融服務平臺，這是銀行的機會。銀行是電商生態中的大象，傳統電商巨頭是獅子和老虎，無法抗衡。
有人說，五年後，要麽有電商，要麽沒生意。銀行做電商，根本不是為了和互聯網公司、電商公司競爭。從長遠來看，未來所有的電子商務從業者都是銀行期待的客戶。銀行需要做的是在電子商務環境下，為價值鏈上的各方提供金融服務。
銀行的優勢是擁有全金融牌照，在符合銀監會規定的情況下，可以給符合條件的企業提供貸款，讓他們在平臺上經營。壹開始，這些企業貸款需要抵押。時間長了，憑借其在電商平臺上積累的口碑，可以無擔保。阿裏巴巴作為電商平臺，用10年的時間積累了2000萬小微企業的數據，然後沈澱1.5萬的相對優質的部分給他們貸款。兩家人從兩個方向走在中間。
其次，建行的這種做法只能說是最適合銀行的解決方案。而且其服務對象嚴格來說不是500萬元規模以下的小微企業，而是中小企業。雖然在電商平臺上把門檻降低到300萬元，但也要求想開網店的企業持營業執照到建行櫃臺辦理。可想而知，壹個300萬資產的公司來平臺騙貸20萬，可能性低很多。所以銀行系的電商平臺應該不會和阿裏為代表的傳統電商平臺形成太大的競爭。
善融的業務交易額已經超過30億元。
建行電子銀行部數據顯示，截至2月26日2012，65438，善融商務平臺半年來交易額已超過30億元。目前包括專業市場入駐、B2B商戶入駐、B2C商戶入駐三個方面。每家的準入條件都不壹樣，要經過建行相關人員審核後才能加入金融業務平臺。