如何選擇可靠的平臺實現網上安全借貸模式

網貸平臺在國內是壹個新階段，剛剛開始，謹防被騙！沒有法律法規的保護，理財者的權益很難得到保障，所以要小心，小心，小心，小心，小心，小心！\x0d\P2P lending是peertopeerlending的縮寫，peer的意思是個人，中文官方翻譯為“人人貸”。它是壹種商業模式，將非常少量的資金聚集起來，借給需要資金的人。P2P信貸服務公司是民間借貸的“市場版”。是指有融資和投資想法的個人，通過信用中介機構將資金借給其他需要借款的人。借款人除了支付利息，還需要向公司支付壹定的中介費。\x0d\我想推薦幾篇關於防止被騙的文章！多學習，行業經過痛苦的掙紮才會有高回報！\x0d\在中國的信貸市場上，正規金融機構長期占據主導地位。由於向小微企業發放貸款手續復雜、成本高、收益低、風險大，金融機構普遍對大型企業貸款熱情不高。在貨幣政策持續收緊、通脹形勢日益嚴峻、中小企業貸款難、大量民間資本不斷積累、投資渠道變窄的背景下，民間借貸作為金融市場上由來已久的借貸方式，日益活躍。與此同時，席卷全球的信息化浪潮催生了壹種新的民間借貸形式——P2P點對點借貸平臺。2006年，國內第壹家P2P借貸網站成立，此後蓬勃發展，促進了民間借貸的繁榮。但相關法律法規的模糊性和監管的真空性使其存在法律風險，也在壹定程度上阻礙了其進壹步發展。近期，安泰卓越倒閉、遊易貸涉嫌欺詐跑路等事件將P2P網貸推上風口浪尖。\x0d\\x0d\ 1。P2P點對點借貸平臺的議案\ x0d \ x0d \ 2011 8月23日，銀監會辦公廳發布《銀監會辦公廳關於人人貸風險提示的通知》，揭示了人人貸中介服務中的七大風險。人人貸，也就是P2P網貸平臺的風險越來越受到關註。\ x0d \ x0d \ P2P(點對點)網絡貸款平臺，簡稱“人人貸”，是通過互聯網而不是銀行等金融機構實現個人對個人借貸的網絡平臺。\ x0d \ x0d \ P2P點對點借貸平臺是民間借貸信息化的產物。壹方面，越來越多的民間閑散資金找不到有效的投資路徑；另壹方面，在計算機技術飛速發展、網絡普及的信息時代，互聯網大大提高了信息傳播的速度，擴大了信息的覆蓋面。——P2P網絡借貸平臺民間借貸網絡平臺，借著信息化的東風應運而生。P2P網絡\x0d\借貸平臺利用信息技術，依托網絡平臺，提供借貸信息的對接，無限放大客戶群，打破原有的“面對面”借貸模式，通過網絡實現信息發布、資金拆借、借貸等壹系列借貸過程。\ x0d \ x0d \ II。P2P點對點借貸平臺法律風險的主要表現\ x0d \ x0d \國內P2P網貸行業發展迅速，已形成壹定規模。然而，在網貸平臺層出不窮的同時，也暴露出平臺自身和法律環境的缺陷。[1]\x0d\\x0d\(壹)借款人個人信用風險較高\ x0d \ x0d \目前P2P點對點借貸平臺主要根據借款人提供的身份證明、財產證明、支付記錄、熟人評估等信息對借款人的信用進行評估。壹方面，這種認證信息容易被篡改，為信用評估提供了錯誤的依據；另壹方面，即使是真實的證明材料也是片面的，無法全面了解借款人的信息，做出正確客觀的信用評價。\x0d\\x0d\(二)運營模式不當易踩“非法集資”紅線\x0d\\x0d\目前，部分P2P點對點借貸平臺采用的債權轉讓模式引起了廣泛關註和熱議。NPC財政經濟委員會副主任吳曉靈女士表示，壹些P2P點對點借貸平臺有非法集資的影子，要謹防風險。\x0d\ x0d \部分平臺采用的債權轉讓模式是通過個人賬戶進行債權轉讓，使得平臺成為資金交換的樞紐，而不是單純的借貸雙方的中介。債權轉讓是將債權進行重組，通過期限和金額的雙重分割轉讓給貸款人，其本質是資產證券化。這種模式很容易被視為向眾多不特定的理財經理吸收資金，與“非法吸收公眾存款”非常相似。\ x0d \ x0d \(三)資金來源難審查\ x0d \ x0d \ P2P點對點借貸的資金來自持有閑置資金的出借人。這些資金壹般來源正當，但不能排除其來源的非法性。同時，P2P網貸平臺往往缺乏審查資金來源的手段。因此，這些網絡平臺存在被用作洗錢工具或從事高利貸的風險。\x0d\\x0d\ (4)沈澱資金安全性低\ x0d \ x0d \ P2P網絡貸款平臺涉及大量的資金交易，由於借入的資金沒有立即打入借貸雙方的賬戶，會產生在途資金。巨額在途資金被貸款網站控制。如果網站開設第三方賬戶代為發放貸款，在網站內控程序失效、網站工作人員疏於自律或被利用的情況下，極易引發內部人員非法挪用資金、非法集資等違法\x0d\犯罪行為。\ x0d \ x0d \ (5)貸後資金使用監管難\ x0d \ x0d \貸後如何保證借款人按照承諾的用途使用資金而不是從事違法犯罪活動，沒有完善的法律法規。《最高人民法院關於人民\x0d\人民法院審理借貸案件的意見》第13條規定:“在借貸關系中，僅起聯系、介紹作用的人不承擔保證責任。”所以，當借款人不能按時還本付息時，網站只是充當了追債者的角色，如果單筆小額貸款金額較小，追債成本很難彌補。\ x0d \ x0d \(六)借貸雙方的金融隱私權無法得到有效保護\ x0d \ x0d \ P2P借貸網站為借貸雙方提供發布借貸信息的平臺。壹般網站都要求借款人提供個人身份和財產信息。壹方面為貸款人提供選擇借款人的憑據；另壹方面也作為信用評估的依據。如果網站的保密技術被破解，借款人向網站提供的個人身份和財產信息將被泄露，借款人的隱私權無法得到有效保護。\ x0d \ x0d \ III。P2P點對點借貸平臺法律風險的原因\ x0d \ x0d \(壹)監管主體不明確\ x0d \ x0d \自民間借貸網絡平臺誕生以來，其性質壹直模糊，沒有明確的管理部門，造成監管真空。在溫州等地區，\x0d\P2P點對點借貸平臺由當地金融辦監管，但金融辦監管的合理性和合法性仍值得商榷。另外，\x0d\P2P網站需要在電信管理部門進行登記，其經營類別為“互聯網信息服務業務”，需要按照《電信管理條例》和《公司登記管理條例》的規定執行。P2P\x0d\小額貸款網站是民間借貸的網絡平臺，涉及大量的資金交易。業務監管是否全面審慎，關系到出借人的資金安全，能否正常合法經營，影響民間借貸能否合法有序開展。\x0d\ x0d \(二)征信體系不完善\ x0d \ x0d \我國征信業發展時間不長。與國外發達國家相比，征信市場管理和征信活動的基本規則沒有法律依據，征信業務活動沒有統壹的制度。壹些機構以\ x0d \的名義從事非法信息采集活動，擾亂了市場秩序。而且各部門單獨進行征信活動，中國人民銀行征信中心進行征信，國務院各職能部委自己進行征信。征信行業沒有系統的規劃。P2P點對點借貸平臺沒有建立自己的信用體系，大部分網站只是借助自己提供的信息來判斷借款人的信用程度，導致點對點借貸的信用評級缺乏客觀性和合理性。\x0d\x0d\(三)市場準入標準不明確\ x0d \ x0d \由於P2P點對點借貸平臺只需根據《公司登記管理條例》在工商行政管理部門登記，根據《互聯網信息服務管理條例》和《互聯網站管理細則》在\ x0d \通信管理部門備案，其設立條件受到限制。\ x0d \ x0d \ P2P小額貸款網站市場準入標準不明確，造成了這個行業魚龍混雜的局面，不利於保護出借人的合法利益，也影響了民間借貸市場的健康發展。\x0d\\x0d\ (4)缺乏統壹的行業規範\ x0d \ x0d \ P2P點對點借貸平臺只是千千萬萬個網站中的壹個，但其業務涉及民間借貸，與金融市場相關。如果操作不當，會造成較大的不利影響。但在註冊時，其業務類型\x0d\為“互聯網信息服務業務”，是通用的、廣義的。沒有相關法律法規對其業務進行細化和規範，行業內也沒有統壹細致的操作規範，給了網站比較大的操作自由度，也容易出現打擦邊球的經營行為，對民間金融的安全造成威脅。\ x0d \ x0d \ (5)市場退出機制不完善\ x0d \ x0d \點對點借貸平臺如何退出市場，退出市場時如何保護借貸雙方的合法權益，沒有具體的法律規定，威脅借貸雙方的利益。網貸平臺哈哈哈貸的倒閉，促使人們對P2P網站市場退出過程中投資者利益的保護進行了更深入的思考。\ x0d \ x0d \因此，P2P點對點借貸平臺的出現，對激活民間金融，解決個人和中小企業貸款問題起到了積極的作用，但也存在大量的法律風險。目前，我國還沒有壹個成熟的法律體系來規範P2P借貸，亟待完善P2P借貸的法律規範。\x0d\\x0d\ IV。關於防範P2P點對點借貸平臺法律風險的建議\ x0d \ x0d \ P2P點對點借貸平臺的出現，在壹定程度上解決了民間資本大量積累與邊際信貸缺口日益增大的矛盾，提高了邊際信貸市場的配置效率。然而，與此同時，網貸平臺也存在法律風險，相關配套措施的缺失阻礙了其進壹步發展。因此，在點對點借貸中營造良好的市場經濟環境，建立和完善點對點借貸中的配套措施和規範就顯得尤為重要。