1.是否符合金融法律法規和銀行信貸政策制度的相關規定。
二是掌握客戶基本情況，分析發展前景。
1.分析借款人的經濟性質、行業、主營業務、註冊資本、經濟規模、隸屬關系、組織形式、產權構成、地理位置和歷史變化等。對於上市公司，還需要分析其上市時間、募資金額、近期股權結構和大股東持股比例。
2.分析借款人的主導產品質量、技術含量、產銷量、生命周期、市場份額、出口創匯能力、實際銷售額、潛在銷售額和庫存變化。
3.分析借款人主導產品資源儲備或上遊原材料供應情況及下遊產品市場需求情況，並分析對供應商的依賴程度。
4.分析借款人主導產品的主要競爭對手、行業特征、行業監管和行業定位，分析行業成功的關鍵因素。
5.分析借款人的技術狀況、設備狀況、對外投資和投資收益。
6.分析借款人核心領導層的綜合素質、管理能力，以及法定代表人的個性、誠信、道德標準、歷史業務記錄和經驗以及與所有者的獨立性。分析影響決策的相關人員和決策過程。
7.分析借款人需要說明的其他信息，如計劃上市、重組、債轉股、當前重要訴訟等重要信息，分析委托人的公司治理、業績記錄、行業特點和宏觀經濟狀況。
8.分析與客戶信貸業務相關的宏觀經濟環境的變化對客戶發展前景的影響，如社會購買力、通貨膨脹、匯率、貨幣供應、稅收、政府財政支出、價格控制、工資調整、貿易平衡、失業率、GDP增長、外匯來源、外匯管制法規、利率和其他政府管制。
三。掌握客戶銀行融資的總量、結構和質量，分析客戶的融資能力和信用狀況。
1.把握好借款人與銀行的合作關系。分析借款人信用等級及近三年變化情況、基本賬戶開立情況、通過我行結算的比例以及其他中間業務的比例。
2.掌握借款人的銀行融資總額和我行的融資比例。通過中國人民銀行企業信用登記咨詢系統的查詢結果，分析判斷借款人在其他金融機構的融資情況和信用狀況。分析客戶銀行融資余額與年度銷售收入是否匹配，考察我行銀行融資占全部客戶銀行融資的比例是否符合行業信貸政策要求。
3.了解銀行和銀行授予它的信貸。審查銀行和其他金融機構為該客戶批準的最高綜合授信額度以及當前可用的授信額度。
4.了解是否有不良信用記錄，債轉股，享受國家核銷貸款，暫停開戶。
5.了解是否存在逃廢銀行債務的情況。
6.了解對外擔保和其他或有負債。
四、全面分析客戶的財務狀況，驗證其綜合償債能力。
1，審核財務報表的合規性和真實性
2.最近三年及最近壹期資產負債及變動情況分析。
3、近三年及最近壹期的營業收入和損益分析。
4.近三年現金流入流出分析。
5.厘清客戶關系，防範關聯交易風險。
1.分析客戶之間的關系。
2.分析我行融資方式、融資總額、結構以及我行股東和關聯企業的比例。
六、銀行理財的具體目的和效果。
1，是否真正用於生產經營，防止挪用用於項目建設和對外投資；
2、是否真正用於本企業生產經營，防止轉貸給其他企業（集團公司實行統貸統還的除外）或代其他企業融資；
七、落實貸款擔保措施。
考慮是否符合法律法規規定的抵押資產範圍，考慮流動性如何。