當前，農發行在積極拓展業務、強化基礎管理的同時，面臨著日益復雜的風險形勢和管理要求，合規管理必然成為防控經營風險、維護資產和隊伍安全的根本性、長期性措施。本文從農發行合規管理面臨的問題入手，探索實現合規管理的有效途徑，並在此基礎上提出進壹步推進合規管理的建議。壹、合規管理面臨的問題和挑戰（壹）合規意識淡薄，自覺維護合規的主動性不足。由於認識上的誤區和觀念上的偏差，我們對合規管理的重視程度較低，對利潤目標完成情況和經營業績考核重視程度較高，對業務發展重視程度低於合規管理和風險防控，對財務資源的爭取重視程度低於對資源合理使用的監管。部分經營者對合規風險認識不足，對違規操作可能造成的嚴重後果和聲譽風險認識不足，熟人文化盛行，以信任代替管理，以習慣代替制度，以尊重代替紀律，存在僥幸心理，缺乏主動自覺遵守規定的意識，對防範合規風險缺乏警惕性和敏感性。（2）合規管理執行不到位。通過近年來各類外部檢查暴露出的問題來看，大多是有章不循、有令不行，制度執行不到位。如貸前調查不盡職、審查審議不嚴格、貸款用途不核實、貸款用途不跟蹤、發現問題不處理等。執行力不足的另壹個表現是，由於新實施的制度方法和規定的制度傳導鏈較長，不同級別和部門的操作人員對同壹制度的理解存在局限性和偏差，導致制度執行力不足或延遲執行。例如，無紙化貸款和違規扣分全面實施後，壹些銀行的系統審核流於形式，壹些銀行仍然代為操作。（三）內控機制和管理方法有待加強。就內部控制機制而言，現行監督制度的執行並不完善。壹方面，監督管理平臺的作用尚未有效發揮，對會計部門、貸款部門和綜合辦公室的指導、監控和管理仍有欠缺，需要盡快研究。另壹方面，現有制度中業務經理、班主任、紀檢監察等監督職責未得到有效發揮，存在履職不力等問題，執行實效有待提高。就管理手段而言，信息化建設不斷加快，業務處理逐步系統化、網絡化，合規管理的內容和要求不斷增加。但目前的管理手段相對廢棄，僅限於書面規定、人工實施和事後檢查。由於人員的技能水平和道德素質，監督管理不夠及時有效，合規操作標準不夠量化，難以及時分析潛在風險，實現全程實時風險防控，難以拓展監督管理的深度和廣度。（四）激勵、考核和約束機制不夠完善。壹是激勵考核不到位。現行經營業績考核體系極大地促進了業務發展的積極性，但缺乏對合規管理的量化考核，以至於片面追求以規模擴張為特征的業務發展。當業務發展目標與合規管理發生沖突時，就會出現追求業務發展而淡化法律合規管理、重短期效益輕長期發展的現象。二是責任約束機制不夠完善。目前存在工作職責不明確、責任落實和監督檢查不到位等問題。由於人員不足等因素，集中檢查實際效果不大，對合規管理問題查處力度不夠大，問責不嚴格。二。實踐合規管理的有效方法實現合規管理沒有捷徑。我們必須以科學發展觀為指導，堅持“合規經營、嚴格管理”的經營理念，堅持“以人為本、懲防結合、全面提升”的原則，努力圍繞“主動合規、全面合規”的主題實施合規文化建設。（1）制度建設是合規管理的基礎。為了合規經營和穩健經營，我們必須不斷加強內部規章制度建設作為壹項重要的基礎工作。把各項規章制度作為防範風險的“防火墻”，讓各種權利相互制衡，把權力關在制度的籠子裏，形成以制度管權、按制度辦事、用制度管人的長效機制。壹是在修訂完善規章制度的基礎上，提高制度執行力和制度執行的準確性。壹方面，對上級行制定的規章制度在授權範圍內進行梳理、提煉和修訂，做到全業務條線、全類產品和服務、全環節、全崗位覆蓋，提升合規管理水平；另壹方面根據外部環境、法律法規、經營風險、上級要求等因素的變化，修訂完善自身規章制度，與時俱進。二是規範業務流程。進壹步加強合規管理流程再造，建立分級與條塊結合的標準化機制，完善合規管理框架、監督考核辦法等。，使經營管理的各個環節都受到嚴格的約束，實現合規管理的過程控制。三是建立制度協調機制，確保相關制度和管理方法與合規管理保持壹致，並確保各項制度之間的有效銜接。（2）執行是合規管理的關鍵。制度再好，關鍵是要落實好。否則就會流於形式，名存實亡。因此，需要不斷加強制度的執行力度。在這方面，領導幹部和管理者應做出表率，並在合規文化建設中實現有效和良性互動。壹方面，要加強對制度執行情況的監督檢查，並建立相應的問責機制，督促員工提高制度執行意識，增強制度執行力。另壹方面，要建立制度實施後的評估機制，定期對出臺的制度實施情況進行跟蹤評估，對制度執行不力的進行分析，查找原因，追究責任，不斷改進。（3）監督檢查是合規管理的保障。監督檢查是檢驗合規管理成效的重要保障。在合規管理過程中，要時刻“照鏡子、穿衣得體、洗澡治病”。要定期開展監督檢查，采取條線檢查、交叉檢查和整體帶班檢查相結合的方法，做到防微杜漸，及早發現漏洞和薄弱環節，持續提升合規管理水平。壹是完善監管機制，進壹步加強合規風險管理“三道防線”建設。不斷加強內控機制建設，築牢風險管理的各種防線，形成點、線、面有效銜接的風險防控體系，有效消除合規風險管理的“空白點”和“盲區”，確保違規行為得到查處和糾正。二是完善監督約束機制，加強會計“三位壹體”監督體系建設，完善處罰和激勵機制，對嚴重違規違紀責任人嚴肅查處形成震懾作用，從而達到前車之鑒的效果。與此同時，我們還應該建立獎勵和鼓勵機制，以體現獎勵好人和懲罰壞人的真正作用。（四）團隊建設是合規管理的基礎。人的風險是最大的風險。因此，必須高度重視和加強員工隊伍建設。首先是培養積極主動的合規文化。加強員工的政治思想教育，強化制度觀念，做到嚴格遵章守紀，形成良好的合規文化。二是做好學習培訓。堅持以能力建設為核心，註重加強員工教育培訓的針對性、系統性和多樣性，真正做到熟悉業務、遵規守紀。三是大力開展合規管理主題實踐活動，組織全行業務技能競賽，大力推廣晨會制度、貸款評估制度、櫃員文化建設等經驗做法，提升合規管理執行力和員工凝聚力。三。深入推進合規管理的建議（壹）強化意識，增強合規管理的主動性。必須采取有效措施，使合規的理念和意識滲透到全體員工的血液中，滲透到每壹個崗位和每壹個業務操作環節中，使全體員工在開展合規管理時遵守法律、規則和標準，做到人人合規、處處合規、時時合規，使“防控為主、穩健經營”的理念深入人心，增強合規管理的主動性。同時，合規要從高層做起，明確高層的合規管理責任，充分發揮領導幹部和管理者的示範和引導作用，樹立科學的管理理念，營造自上而下積極合規的良好氛圍。（2）創新機制，增強合規管理協同效應。壹是逐步建立有效合規管理的長效機制，以風險防控為基礎，細化完善有利於合規管理的基礎制度，包括合規預警機制、合規績效考核制度、合規問責制度等。二是強化合規管理合力。堅持“大合規”理念，發揮內部監督管理委員會作用，建立涵蓋規劃、客戶、信貸、風險、會計、內審、人力資源等部門的合規管理協作機制，明確各部門合規管理任務，加強分工協作和信息溝通。三是加強合規管理。適應“大合規”管理要求，逐步增加二級分行和縣級分行的法律合規專業人員，並配備兼職合規管理人員，配合完善規章制度的審查和檢查，為合規管理提供指導和咨詢服務，形成員工“自控”、“崗位和部門互控”、條線和層級“監控”的全方位合規管理機制。（3）精細化運營提升合規管理質量。為了應對市場競爭和嚴格的外部監管，實現科學有效的發展，我們必須從粗放式管理向精細化管理轉變，做更多精細化和細節化的工作，以促進合規管理目標的實現。壹要樹立“精細化管理”理念，把精細化管理、精益求精、追求卓越作為壹種精神、壹種理念，以精細化管理促進合規發展。二是加強基礎管理、落實基本制度始終是精細化管理的重中之重。重點推進信貸、會計精細化管理，逐步實現“崗位職責明確、制度覆蓋全面、業務操作規範、工作流程優質、風險防控嚴格”的目標。需要建立系統後評估和漏洞檢測及更新系統，並針對發現的問題對業務政策、行為手冊和操作流程進行適當的改進和更新，以確保系統的有效性並適應業務發展的新需求。三是在合規對象方面，既要加強對信貸、會計、出納業務的管控，又要加強業務前後臺之間的相互制約，確保合規管理能夠覆蓋業務活動的各個層面和各個環節。（4）更新觀念，推進合規管理文化建設。合規管理是企業文化的重要組成部分。業務是葉，管理是枝，制度是幹，文化是根。所有企業都應該蓬勃發展並結出碩果。最重要的問題是解決“根”的問題，培育優秀的合規文化，使合規文化通過潛移默化的作用向枝葉中灌輸靈魂和思想，在思想上形成人人積極守法、不願違規的境界。合規文化分為三個層次:上策是攻心，將合規文化融入信念；中國的策略是將合規文化融入業務發展；制定規章制度，將合規文化融入合規和紀律之中。要在信仰與法紀之間培育合規文化，合規文化雖有彈性，但有底線，自覺升華道德情操、遵守法紀底線，營造積極向上的文化氛圍，倡導“合規人人有責”的責任意識、“合規創造價值”的價值理念和“違規必究”的警示意識，將合規文化根植於全體員工心中，成為全體員工自覺遵守的行為準則。（中國農業發展銀行鹹陽分行常少雄供稿）
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