案例壹：“免息”有代價
買樂風、景程，首付50%，享受壹年期免息按揭；買凱美瑞、蒙迪歐致勝，享受“零利率免息貸款”；甚至買寶馬、奔馳，也能夠享受零利率服務。繼前兩年汽車零利率貸款在市場風火壹把之後，今年不少品牌將“零利率”進行到底，並有在車市繼續蔓延的趨勢。無可置疑，“免息”讓原本很多買不起車的人有了購車沖動，然而，這種超值性價比背後是否藏有陷阱讓人防不勝防？
陷阱解讀：
廣東良策投資擔保有限公司負責貸款業務的壹位工作人員告訴記者，“免息貸款”並不是大餡餅，消費者購車時必須衡量自己的經濟情況，理性選擇。她指出，“免息貸款”伴隨的可能是高手續費和高貸款購車額度，因此消費者選擇時，需註意三點。
第壹、免息貸款額不排除有高於普通貸款購車價的嫌疑，因為目前市場推出免息貸款優惠的車型，基本按照市場指導價銷售。
其次、目前市場的車貸手續費在4%~7.5%的區間內，不同銀行、不同品牌經銷商的車貸手續費收取比例差異較大。如東風日產有的車型貸款兩年手續費為4.5%，有的品牌則收取高達7%的手續費。
第三、汽車金融公司的購車利率壹般是銀行基準利率基礎上，再上浮10%。壹輛10萬元左右的家轎，貸款三年的利息算起來近1萬元，並不便宜。
該工作人員指出，在選擇不同渠道貸款購車時，如果能把手續費控制的較低，那麽“零利率”等貸款購車就較為實在。
案例二：“捆綁銷售”促銷
消費者王先生在某品牌汽車店購買壹輛18萬元新車時，銷售顧問向他推薦該品牌推出的“1元車險，0利率”的優惠貸款購車方案，並向他提供多重優惠套餐，前提是王先生必須在該店辦理上牌以及購買保險等業務。王先生細細算下來，該品牌提供的優惠套餐雖然包含貸款壹年0利率和1元購保險，但只能選擇其中壹項。同時，“1元車險”雖然包含了機動車盜搶險和第三者險等實惠內容，但實際上需要附帶自行購買其他商業險險種，再加上其他貸款購車的附加條件和車貸的手續費，實際上比壹次性全額付款買車多花了近萬元。
陷阱解讀：
作為經銷商，為了能夠掙取更多的利潤，因此在消費者辦理壹些該品牌提供的“優惠”汽車貸款業務時，最常見的就是“捆綁銷售”。譬如辦理貸款購車，必須要同時通過該公司購買全險，甚至購買部分精品禮包等。這裏面，除了經銷商會賺取車貸業務、保險業務的壹定手續費和回扣外，還能賺壹定的精品利潤，壹舉多得。因此消費者在購車時，首先要學會進行多種購車方案的比較。特別指出的是，壹般銷售人員都有壹定的權限降低車貸手續費用，因此在辦理車貸業務時，貸款手續費、保險等各種費用應該壹項壹項地跟銷售人員“磨”價。
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車貸：4S店、銀行 各有優勢
貸款買車，選擇銀行還是4S店？其實在4S店辦理車貸業務與自行去銀行直接辦理車貸這兩種方式，與車主選擇4S店還是自己辦理新車上牌和買保險的道理是壹樣的。
首先，申請手續“PK”。銀行對車貸申請人的收入、抵押物等資產證明要求較為嚴格，同時還需要本地市民擔保、房產證明等繁瑣手續；相對而言，通過4S店向銀行或汽車金融公司貸款的標準則“輕松”許多，如有的別克品牌經銷商主推的車貸業務“無須擔保、無需本地戶口”，大大降低門檻。
其次，審批程序“PK”。透過4S店向銀行或金融公司貸款，尤其是通用、豐田、大眾這樣的汽車金融公司辦理車貸業務的最大優點是審批速度快，壹般來說三個工作日左右能批下貸款；透過銀行貸款則需要壹周甚至更長時間，如果資產證明的資料不全，時間會拖得更久。
最後壹點，銀行可以貸款的車型並沒有限制，而4S店只針對旗下車型提供車貸服務。壹般來說，市場主流推出貸款的車型價格都在10萬元以上，目前已有部分品牌將貸款購車價下降至8萬元左右的車型。
整體而言，通過4S店向銀行或汽車金融公司貸款的手續要簡單壹點，但費用高壹些，客戶選擇銀行直接貸款，手續要麻煩點，但是費用則低許多。