國家早就對高利貸有了明確的定義，簡單的來說，有兩個紅線即24%和36%，超出36%以上就屬於高利貸，24%～36%之間的，法律不支持也不否定，低於24%的話法律是支持的，如果妳拒不還款，貸款機構把妳起訴到法院，妳還是得承擔還款的義務。
年利率18.36%，折算成月利率是1.53%，那麽就可以說是15.3厘的利息。假如借款1萬元，借壹天，15.3厘的利息為5.1元。年利率18.36%仍舊在合法的貸款利率範圍內，用戶在該利率的本金與利息，都是需要按照合同約定歸還的。
否則的話，貸款方可以根據貸款合同來起訴貸款人，但是貸款方壹般不會這麽做，因為起訴也是需要成本的。
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壹、 貸款利率計算方法
有很多機構在貸款利率上打擦邊球，比如信用卡貸款廣告，宣稱每期利率只有0.72%，實際上不能簡單的用總利息除以總金額的方式來計算，而是應該計算真實的資金使用成本率。
比如借壹萬塊錢，就算到最後已經還完9000元，剩余的壹千元本金還是按當初的壹萬塊計算利息，所以實際利率並不是廣告宣稱的那個。 大家可以直接在EXCEL裏用表格公式，輸入分期月數，分期單期金額，即可得出真實的利率，至少要翻2~3倍。
二、 平安車主貸坑人嗎？
平安車主貸，也叫車主信用貸，它是由平安銀行專門針對車主推出的壹種無抵押貸款。申請平安車主貸可以不押車，只需要提供車輛登記證、行駛證、車輛商業險保單、個人身份證明、近半年工資流水等材料。即可獲得最高貸款額度15萬，最快壹天可放款。
那麽，這種貸款坑人嗎？
平安車主貸貸款期限最長為三年，年利率6.09%—7.6%不等。如果車主貸款50000元，以最低的年利率6.09%計算，壹年需要支付的利息就本金50000*年利率6.09%*1年=3045。另外，平安車主貸還需扣除5%的手續費，5萬元的手續費也就是2500元。
除了這些費用以外，有網友反映平安車主貸還捆綁了保險費，壹年的費用為3900元。 但平安畢竟算是壹個大公司，沒有什麽暗收費，所有的費用基本都會在簽署合同時明示，妳可以選擇自己是否接受，因此倒不能說它是坑人。